一文带你了解外贸付款方式中的信用证

信用证作为国际买卖中最主要的付款方式之一，也是一种让人比较头疼的付款方式，因为其中涉及到的单证要求和条款需要注意的事项是在是太多了。

何为信用证？

信用证是一种银行开立的，有条件的承诺付款的书面文件，它是一种银行信用，也就相当于是银行担保，当买卖双方确立用信用证的付款方式来进行交易后买方就会到银行开立信用证，银行根据买方的开立请求，开立给卖方的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。信用证是对买卖双方都比较有保证，安全收款的一种付款方式，因此在国际贸易中，很多的客户选择信用证来交易，尤其是具有 外汇管制的国家，比如说突尼斯、孟加拉、中东等一些地区，有外汇管制的国家他们轻易的去付电汇是付不出来的，因此他们需要使用信用证来付款。还有一些客户，因为订单的金额比较大，为了保证货物以及收款付款的安全，他们要求使用信用证来付款。

信用证流程

信用证的交易流程一般为买卖双方签订订购合同，确立以信用证为付款方式，买方也就是客户到银行开立信用证，银行开立信用证之后，卖方也就是供应商收到信用证台支行的到证通知，卖方再根据信用证和合同中规定的安排备货、发货、出货、制作信用证中要求的相关单据，单据制作齐全之后交单给银行，也就是议付行，议付行收到单据确认无误之后，根据信用证中规定的金额支付给卖方也就是支付给供应商，议付行再将单据和汇票交给开证行，开证行在收到单据确认无误之后，付款给议付行，开证行再通知客户来赎单，客户拿到了单据之后再安排提货。信用证尤其需要注意的条款比较多，单证要求也比较高，因此信用证对于卖方来说一定要在货物的安排时间以及订舱出货的时间和制作单证上比较注意，也算是工作上的一个难点。

 

信用证注意事项

1. 开证前双方确立草本。在客户信用证正式开立之前，最好让客户给供应商传一个草本，让供应商检查一下，以免信用证在开出来之后发现有不合适的地方需要改证，改证非常的麻烦且费用也不低；

2. 卖方以银行通知信用证到为准。供应商只有收到了银行的信用证开证通知之后才算是信用证开出来了，不能根据客户给你的信用证的开立资料就表示收到了信用证；

3. 开证行要求信誉较好的大银行。信用证的开证行，我们一定要让客户需验证信誉比较好的或者是国际大银行来开立，虽然信用证是银行担保，但是在信用证的历史上也发生过不少银行拒付信用证施加；

4. 通知行为卖方自己的银行。信用证的通知行，最好是选择卖方自己的银行，以便卖方和银行沟通的时候比较方便；

5. 建议做不可撤销的即期信用证。如果是做远期信用证的话，那么收款时间太长，垫资时间就会长，对于供应商来说压力太大，风险性也高；

6. 信用证是否存在限制性条款。也就是说信用证收到之后不是立即生效的，而是要满足一定的时间或者是要求之后才生效，这样的话对于供应商来说如果不能满足这些限制性条款或者是保留条款的话可能这个信用证就是一个无效的证；

7. 简电信用证，声明国际惯例。信用证的国际惯例是UCP，就应当在信用证中声明使用最新的UCP应用规则；

8. 开证申请人，受益人信息仔细核对。开证的申请人和受益人他的名称地址等信息一定要仔细核对，不要有误；

9. 信用证到期日最好长一点。信用证的到期日一般为货物装运后的15天或者是21天，如果再货物装运开船之后需要长一点的时间准备单证的话，那么到期日期一定要写长一点；

10. 信用证到期地点为出口商所在地。以便出口商能够及时的交单；

11. 检查信用证金额等信息。检查信用证的金额、币种和付款期限是否正确；

12. 检查信用证货物相关信息。信用证中的货物名称、规格、数量、包装、唛头的要求是否正确；

13. 港口，装运时间，是否允许分批发货和转运等。信用证中的装运港口、卸货港口装运时间是否允许分批发货，转运的规定等等都要检查；

14. 交单单据要求。信用证中规定的交单的单据，单据的出具单位是否有特殊的单据要求，出口方一定要能够按照这些要求全部的提供；

15. 是否有补充条款或批注。一定要注意信用证是否有补充条款或者是批注，以免做到没有注意这些补充条款和批注造成损失；

16. 证号，开证日期，银行费用如何承担。信用证的证号是否清楚，必须注明有开证日期，那如果开证日期没有注明的话，就会一发证行的发电日期或者是抬头上的日期来作为开证日期。

END

最后，值得注意的是，以信用证为付款的方式一定要尽早的安排备货，提前的订舱，尤其是像今年疫情这种不正常的情况下，柜子非常的难订，如果一不小心错过了信用证中规定的最后开船日期就很麻烦了。此外在这种特殊时期，我们和客户谈信用证交款的话，那么对于最后的装船日这些时间安排上，一定要让客户多预留一些时间给我们。

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