启信慧眼“自定义报告”：快速生成贷前尽调/准入资质筛查/授信调查等多类报告

2022年1月26日，央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起施行。客户尽职调查作为贯穿客户全生命周期管理的重要机制，制度构建意义重大、影响深远。

尤其是银行业的贷前尽职调查，监管要求银行客户经理应采取现场和非现场相结合方式，尽可能获取整理、调查核实、分析论证有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据，从源头预防坏账风险。

根据上级行要求，做好贷款企业尽职调查，要求客户经理按照行内统一设定的报告模板撰写尽调报告，向上提交审批，如报告内容不能覆盖上级行要求，客户经理、贷前审核岗、贷前风控岗均有可能面临处罚风险。

而对于非金行业，在供应商准入、客户授信、合规审计等多业务场景中，均需要输出报告，信息留痕同时，便于后续合作评估。

以上业务场景中，输出报告需涉及的尽调维度繁杂但各有侧重点，且不同企业对尽调时间周期和数据中历史信息体现诉求各有不同，有些银行客户经理是通过第三方平台下载报告，再根据审批线要求进行修改，二次加工工作量大；有些企业则是找外部咨询公司定制报告、补充一些公开数据，生成周期长、价格高。如何在解放传统尽调模式下手动搜集信息的耗时耗力的同时，还能个性化支持各类业务场景中不同用户群体的个性化报告撰写需求呢？

启信慧眼整合多源数据，为客户提供一站式非现场尽调，快速高效；并推出了【自定义报告】模块，应对各类线上尽调场景、减轻报告撰写负担，开启尽职调查报告输出新模式。

启信慧眼【自定义报告】，汇集了超220个数据维度，涵盖基本信息、关联关系、司法风险、经营风险、经营信息、知识产权 6大信息板块；并结合启信慧眼“企业尽调/资质筛查”环节的尽调规则，输出尽调结果，包括启信指数、启信风险扫描（含统计）、融资借款、关系扫描、合规风险、财务分析等；满足不同客户对历史数据报告呈现需求，提供历史信息板块可选，并支持设定尽调数据的时间范围。

不同用户群体（银行客户经理/审核/风控，采购部、法务部、财务部、风控部、合规审计部），均可以通过自定义数据维度、尽调结果、数据周期、历史信息，快速输出符合应用场景的报告。且启信慧眼【自定义报告】支持个性化配置报告名称、LOGO、页眉、标题等元素，适应企业内个性化报告定制需求。

1，数据维度自由选择：6大信息模块、多达220个数据维度自定义选择

2，尽调结果一目了然：结合企业尽调规则，输出启信风险、关系扫描、融资借款等尽调结果

3，数据颗粒度更精细：自主设定数据时间范围以及历史数据是否在报告中呈现

4，满足个性化配置需求：自定义报告名称、LOGO、页眉、标题、二维码等

用户可通过启信慧眼【自定义报告】模块，快速创建符合业务需求的报告模板，该模板可供企业相关人员共同使用，快速生成标准化报告。

根据上级行要求，客户经理需要提供统一的贷前尽调报告（现场调查、非现场调查）留档，向上提交审批，审核岗要提前设定标准的尽调报告模板，确保客户经理撰写的报告内容覆盖了上级行要求，否则将面临处罚风险；且风控部在贷前环节也会参与风险评估，评估内容也需要报告留档作为风险审核依据。

新增“企业信息查询报告”模板，配置好需求的数据维度与数据时间周期，后续即可依据此模板单家或批量下载《企业信息查询报告》。

客户经理可通过本行统一配置好的“贷前尽职调查报告”模板，快速生成贷款企业的《贷前尽职调查报告》，提交给审核业务岗审核，确认报告内容覆盖了上级行要求的数据维度与尽调分析内容。

在银行开展科技贷业务中，对于准入企业需进行科技实力评估，确保银行科技信贷资金精准投放到科技企业经营中。由于企业科技属性识别认定难度较大，银行一般是委托外部公司定制报告。现通过启信慧眼【自定义报告】，可以勾选科技属性相关认定维度，进行快速数据采集，输出《科技企业技术评级报告》。

按照信贷管理有关规定和操作规程要求，客户经理需根据借款申请人提供和前期调查小组收集的资料，进行进一步调查、核实、分析，然后完成《客户授信调查报告》。针对不同类型的借款人、信贷产品、业务类别、授信金额等差异性，输出的授信调查报告要求涵盖的数据和分析也不尽相同。

银行一线操作人员在反洗钱过程中，需高频开展客户身份信息登记，启信慧眼可通过【自动化报告】搭建《客户身份信息登记表》模板，快速、批量获取客户身份信息登记表，大幅降低一线员工操作复杂度。

对于从事实体生产或销售型行业，对于上下游合作方的风险管理贯穿合作全周期。合作前需对客户/经销商/供应商展开准入排查，包括对其资信状况、黑名单风险、关联关系、合规风险等开展尽调审核；准入通过的合作方，还需对其进行授信评级认定，输出授信报告；合作中需定期开展合作方尽调，更新尽调评分结果，指导客商授信评级管理。

根据企业自身风险管理诉求，制定准入环节筛查报告模板，自定义勾选准入环节需筛查的数据。如能源化工行业对客户准入要求是必须筛查是否具备危化品生产经营许可证，那么可勾选“经营信息”板块的“资质许可”维度，进行筛查和《客户准入排查报告》输出。

很多企业也会要求在准入环节进行全面的关联关系排查，并输出总结分析报告《关联关系排查报告》，包括企业对外投资、控股企业、疑似实控人、受益所有人的调查结果输出，以及对准入方与存量客商之间的关系排查结果、准入方与内部股东高管/普通员工之间的排查结果。

采购部门在准入环节尤其关注准入供应商是否涉及黑名单风险，可通过启信慧眼【自定义报告】搭建黑名单风险排查模板，基于关联关系穿透准入方是否命中黑名单或疑似黑名单风险，全公司采购部可基于改模板快速批量下载《黑名单风险排查报告》。

在公开招投标场景中，围串标风险多发，企业需对投标企业进行合规尽调，防范投标方与代理机构或与内部股东高管存在关联。启信慧眼支持将代理机构与内部股东高管提前存入名单列表，然后通过自定义报告搭建《招标排查报告》，即可批量获取100家投标方的合规报告，输出各投标方与代理机构和内部股东高管之间的详细关联（是否存在交叉持股、董监高相互任职、共同联系方式或知识产权等疑似关系），把控围串标风险。

对于医药、医疗器械等强监管行业，DD报告成为企业风险预防重要手段。过往药企是通过各种手段收集资料并验证可信度后，人工输出尽调报告，现在则可以通过【自定义报告】搭建DD报告模板，快速调取，大幅提升业务效率。

大型制造企业每年需对核心供应商开展深度尽职调查，以加深供需双方了解，维护供应链稳定性。年度尽调时会将每个尽调板块进行综合评分，如基本信息、经营信息、司法风险等，基于对应板块的数据指标加权计算得分，每个尽调板块均需输出对应的尽调报告。

启信慧眼【自动化报告】则可实现将需求数据维度与尽调报告结合，自定义对应信息板块需要的数据维度，输出对应的尽调报告。

供应商、客户准入通过后，需要基于前期调研信息，进一步补充资信/财务数据，综合评估合作方的授信额度或评级。

针对存量供应商、客户规模较大，企业需定期对客商的授信等级进行重新复核评估，确认授信额度和账期上线。以往企业一般是通过工商网站查找实缴资本、考核期内司法风险，无明晰量化标准且效率低下，易形成合规线与业务线的争执。

启信慧眼【自定义报告】应对授信评级场景，可以快速调取企业指定的用于评估的数据指标，并提供了指数模型评分、风险扫描统计等供参考，下载报告后，企业可结合合作方自身的产品质量、交期/销售情况、合同履约等数据，综合调整合作方的授信评级。

在政府招商场景中，对于明确的招商对象，企业落地要求提供政策和土地资源倾斜，但政府难以准确判断其资信优质性。因此针对招商对象需要出具完整的信用风险评估报告，全面掌握招商对象风险和价值，辅助对优质企业招商决策。

可以从企业信用评价、科创能力评估、风险评估、对外投资等维度调查着手，全面评估招商对象优质性。

关于启信慧眼

启信慧眼隶属于上海合合信息科技股份有限公司，基于合合信息 · 启信大数据平台，结合人工智能技术，融合多种细分业务场景，打造的“数字化风控营销SaaS平台”，在医药医疗、汽车、能源、电子通讯等实体行业，以及银行、信托、证券等金融行业，持续推出数字化应用，助力企业法务、风控、财务、信用、审计、合规、营销部门，实现“尽调-风控-合规-监管-营销” 5大场景数字化管理。