基于风控角度的个人征信报告解读

征信数据背景

构建征信体系对扩展消费信贷业务的起到积极作用，征信数据为借贷机构提供借款人的基本信用画像，从而作出可靠的信贷决策。征信数据的相关链路包括，上游的数据生产者（各银行、消金公司等金融机构上报）、中游的征信机构（整合数据输出征信报告）及下游的征信信息使用者（个人或企业查询征信报告）。

 

信贷机构，即征信信息使用者，在查询到申请人的信用报告中，需要解析得到详细字段，并从中直接或者间接得到征信变量，获取用户不同维度画像。因此需要对征信报告进行解析，并从征信报告中提取信息构建征信特征，从多种维度刻画客户信用风险。

 

征信报告解读

个人征信报告记录了个人的信用信息，由商业银行采集报送到人民银行系统，对个人在办房贷、办信用卡、民间借贷等需要信用评估的活动中都有重要作用。较简单的查询征信报告方法是登陆中国人民银行征信中心的网站进行注册查询。目前中国人民银行征信中心已经向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务，相对于一代丰富了基本信息和信贷信息内容，基本内容还是与一代信用报告一致，因此主要以一代信用报告为例进行详细解读。

查询到个人信用报告后，可以看到信用报告包括信用报告头、信用报告主体、报告说明，其中信用报告主体又分五块内容，分别是个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录。