简七理财 - 个人笔记

开源节流，长期打算。

 

第一课：人生不同阶段的理财重点

1、单身期

2、家庭形成期

3、家庭成长期

4、子女大学教育期

5、家庭成熟期

6、退休期

不同阶段所能负担的投资理财风险程度不同。

 

第二课：不能再做月光族

拿铁因子：很小的开销但是长期以往会累积成巨大的金额。

主动收入：劳动付出所得的收入。

被动收入：与上相反。

问：每个月的必要支出？非必要支出（拿铁因子）？固定储蓄？

支出分类方法：1.必要支出 50%、2.储蓄 20%、3.非必要支出 30%

调整上述三者比例。

 

第三课：理财第一步 - 记账

收？支？转？

收入；支出；转变成其他等价值（如虚拟卡充值）

资产（与储蓄区分，不具有强灵活性）：非消费型保险（商业保险分为消费型：如人身意外险等，一旦消费不会返还；非消费性：每月投资达到期限则返还），车和房等长期大额。

 

第四课：储蓄

不储蓄的四大理由：我还年轻，来日方长；工资低；跑不赢通货膨胀；比如花掉，享受当下。

股票靠净值来盈利（低买高卖）。 资产净值 是资产对应的总价值与其所包含的负债之差。

储蓄策略：将收入的20%放入另一个账号或者定投等方式。

 

第五课：复利的魔力

 

第六课：收益率

七日年化收益率：7日平均收益水平进行年化得来。例如1万元，利率5%，存放一年，则有500元收益。

 

第七课：通货膨胀

CPI：居民消费价格指数。如果增值小于CPI则属于亏损。

 

第八课：如何跑赢通货膨胀

第一关：保本 （基金收益会四舍五入，本金过低将永远无法收益。定期按年计算则不同）

货币基金收益差别不大。

选基时看3个月以上平均收益作为依据。规模大收益好。市场紧张时收益高。

 

第九课：5000、1万、5万如何投资？（投资比例与抗风险能力成正比）

1 生活保障：社保、商业保险、应急储蓄金。

2 投资组合：5000 货币基金 - 风险低、流动性高、作为紧急备用金

    1万  定投

    5万  中高风险产品  P2P产品、银行理财等

 

第十课：极简投资