基于大数据技术的银行卡交易风险监控系统架构设计

【摘要】当前，金融机构出于对自身业务风险防范及保障客户资金安全的需要，都在探索使用新型信息技术应用于业务开展过程来识别、预警风险，提高风险防范能力，本文分享了某城商行基于大数据技术的银行卡交易风险监控系统架构设计，可以为同行相关工作提供参考借鉴。

一、 系统背景

随着信息技术的发展，金融业务智能化渠道网络化不断深化，线上业务场景越来越丰富，为金融机构提升市场竞争力的同时，也带来更加难以防范的风险。银行管理部门 及金融监管部门也在逐步加大监管力度，提高对金融风险防范要求，金融机构出于对自身业务风险防范及保障客户资金安全的需要，都在探索使用新型信息技术应用于业务开展过程来识别、预警风险，提高风险防范能力，建立基于大数据技术的银行卡交易风险防控体系，目前已经被金融机构普遍接受。在此背景下，本文将分享某城商行基于大数据技术建设银行卡交易风险监控系统，以提升借记银行卡交易风险管理水平的案例实践。

二、 需求分析

为提升自身风险防范能力，并且切实满足监管要求，业务部门提出构建基于大数据架构的反欺诈风险监测系统的需求，通过过滤规则匹配实时交易实现高风险交易阻断，及通过大数据分析提出风险预警，利用技术手段对实时数据和非实时数据分析处理来提升银行借记卡交易风险监测能力，从而提升借记