电力行业大数据应用（五）金融服务

一、问题描述

当前金融领域存在银行难以精准判定贷款客户履约能力、中小微企业因缺乏信用历史或抵押担保条件不足难以融资等问题，企业用电数据可真实反应生产经营情况，基于电力大数据探索金融领域有偿服务，推进数据增值变现。

二、实现思路

设计电力大数据应用产品，面向金融机构、监管机构、中小微企业三类客户提供电力大数据应用产品。

（一）面向金融机构

一是评价融资客户生产经营情况。基于拟贷款中小微型企业客户用电档案、用电量趋势、电费缴纳等用电行为的内部数据，结合政府对能源行业的政策文件、省域证券各板块数据、行业景气指数等外部线下信息，应用机器学习法构建违约风险评估模型，从电力视角识别生产经营情况欠佳、还款困难企业，辅助银行进行贷前风险评估。

二是识别潜在贷款客户。根据银行需求，定位近期存在建设、制造、施工需求的潜在贷款客户，并进行违约风险评级，形成贷款潜在客户动态数据库，采用按需、实时、定期三种方式推送银行，支撑银行开展精准贷款服务。

三是监测预警企业贷款客户经营情况。针对银行存量贷款客户，基于客户用电量、缴费时间等数据按日开展监测分析，通过电量波动情况、缴费及时性掌握其经营情况和趋势，识别用电行为异常的经营困难企业，为银行提供风险预警。

四是区域金融热点分析。基于用户用电数据、区域范围用电行业类别等数据，绘制“电力热点地图”，反映区域经济状况及各群体的行为习惯，为银行建设营销网络、实施营销手段提供参考。

（二）面向监管机构

基于融资客户的用电、缴费等信息，构建融资客户生产经营情况评价模型，识别诚信用电、经营情况良好的企业，形成企业白名单提供给金融监管机构，支撑金融监管机构指导投融资工作。

（三）面向中小微企业

针对金融机构提供的资信较好贷款客户名录，开展小时级能效监测掌握其用能特征，联合综合能源服务商为贷款客户推荐电能替代（电采暖）、清洁能源（光伏）等电力产品最佳解决方案，降低客户生产成本。

三．主要成果

与XX银行分行签订100000元/项/年、100元/户/次的服务合同，与XXXX银行分行签订3元/户/次的服务合同，分别为其提供存量贷款客户分析、监测预警服务。