西米支付：第三方支付收单系统简诉

简介：本文将简要说明支付收单系统架构图的设计和各模块功能。由于支付系统的建设根据不同的收单机构业务进行设计，因此本文仅供参考。

功能分解简述

用户端：用户端通常指用户需要在支付服务提供机构注册成为商家，支付服务机构通常会为商家提供APP、开放平台、SDK等工具，用于商家提交注册信息。

进件系统：商户通过前台界面提交资料后，其信息将被存储于进件系统中，以便系统进行管理与审批。一般而言，进件系统会根据商户类型，将资料分类存储为互联网商户或者线下商户，商户类型包括企业、小微企业和个体工商户。

风险管控系统：风险管控系统在支付机构中扮演着关键的“防护墙”角色，主要用于验证商户的入驻资质、交易活动、资金提现等。通常的风险管控系统会设定商户模型、交易规则、场景规则等，以实时监测潜在风险商户。一般分为三个阶段，即预防性风险管控、事中风险管控、事后风险管控。

账户系统：商家注册后，为其开设的一套账户体系，商家编号通常在该系统中进行映射，实现统一的账户管理体系。

开通交易接口权限：商户进行注册后，根据所选择的交易种类开启相应的交易权限，以防发生接口配置错误或遗漏等情况，造成潜在风险。

收费系统：根据商户签署的费率协议，制定交易计费规则，用于清算结算交易，并对商户交易的限额、笔数等进行控制。

商户报备系统：针对间接模式的商户信息和交易产品进行报备，根据最新热门的259号文件，需要上传终端号和码牌编号等信息进行报备。

POS前端系统: POS前端系统需要对POS应用程序和商户数据等进行一系列管理，对各种协议和TX模式下的商户池进行整体管理等。

结算系统：为商户进行结算时需要执行繁琐的步骤，必须根据他们的计费规则及是否参与营销活动来综合计算手续费，包括卡券等；另外，还需要根据商户是否有上级代理来计算分润，根据代理的签约费率来确定分润比例，最终将商户的交易数据、分润等信息分别传输至出款系统、营销系统、商户系统和财务系统等。

支付系统：该系统接收清分系统发送的最终结果和指令，并在与上游对账一致后进行付款操作。

代理平台：代理平台可供商家申请入驻、设定费率、管理设备分配、查看收益分配、以及提现等功能。

商家系统：商家系统能够查看其所有交易数据，对账明细，手续费等信息。

市场营销工具：市场营销工具可为企业提供强劲的市场推广功能，如代金券、折扣券、积分兑换、商圈服务等一系列市场促销功能。

财务管理系统：机构内部的财务管理系统不仅用于收支数据的对账，还涵盖各种报销等功能。

路线简述

进件路由：

1.商家使用客户端提交资料---》2.提交资料系统存储并审核，使用风险管控系统对商家的核心资料进行验证---》3.核验系统验证成功后创建账户---》4.连接交易接口，应用计费规则，备案等流程，最终生成商家编号（可能需映射）

交易路由：
1. 商家发起交易
2. 清分系统激活交易风险控制过滤规则
3. 处理计费逻辑，包括手续费、分润以及核销营销系统等
4. 同步交易数据至对账系统，对账系统需在T1日对账并调平后，将资金结算给商家，如果是D0结算，则有机构进行垫付
5. 将交易数据同步至目标系统。