基金入门知识、操作流程、演练及实际操作

一位理财师说：对于没有经验和时间来专门打理股票的人，基金是最好的理财产品选择！

在2006年年底中国炒基金的人数达到1427.3万人；基金业总额规模达到8565亿元，基金所持有的股票已经占 到市场流通市值的19%，投资基金真正走入了百姓生活。随着2007年的到来，人们对基金的认识更加理性，中国经济将保持持续高速增长的趋势不变，中国金 融政策一直保持连续性、一致性和可预测性，2007年股市的牛市行情加上2008年中国经济发展的助推剂—北京奥运会，在这些客观因素的影响下，2007 年将会是投资基金的一个明智的理财好时机。
迄今为止，从新开户数以及基金申购发行情况来看，新增基金发展态势保持良好，从政府加大QFII额度以及开通QDII来看，在新的经济发展阶段，政府也在 广开投资渠道，分流居民储蓄以继续缓解中国储蓄率超高的现象，也希望能够引导市民树立正确的投资理财观。另外，基金具有专业性、低风险性和收益稳定性的特 点，必将成为多数中国人理性的首选。

什么是基金？那些基金适合你？

通俗的说，基金就是集合投资者的钱，由基金托管人托管，再由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投 资，实现一定的收益，然后将部分收益分配给投资者。所以基金根据股票、债券、货币的持有比例的不同分为：股票型、积极配置型、保守配置型、普通债券型、短 债型、保本型、货币市场型等。从大类上分为“开放式基金”和“封闭式基金”。其中详细区别大家可以查资料了解。基金有很多品种，在购买基金之前需要结合自 己的实际情况进行有选择的投资。根据不同的情况买最适合自己的基金。

1、最省事的基金。假如自己既不方便上网及时查询基金净值情况，也没有时间往返于证券公司，在这种情况下适合购买封闭 式基金。所谓封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。一般在购买后要在指定的时间赎回操作，在此 期间不能进行赎回操作，因此也就无须时时关注它，买后就可以置之不闻不问。不过封闭式基金只能在证券公司或是银行柜台前办理，在网上银行中不能够买，除极 个别外。

2、最保险的基金。有一种叫做货币型基金，它是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期 货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币型基金一般不收取赎回手续费，而且它的资产净值是固定不变的， 通常是每个基金单元为1元，投资该基金后可以利用收益再投资从而达到增加基金份额的目的。

3、最“赚钱”的基金。俗话说，风险越大利润就越高，在众多基金品种中，收入型基金便是一种以能为投资者带来高水平的当期收入为目的的投资基金，但是其风险也与其高收益成正比。如果投资者能够承担高风险的话，可以选择这种类型的基金进行投资，其收益率往往比其他基金都要高。
除了前面的几种基金外，根据投资货币种类、不同地域、不同的投资对象，又细分出很多基金类型。对它们的概念大家可以去网上查阅相关资料了解，现在我们介绍的在网上能自助购买的几近一般都是开放式基金。

投资基金前 先来虚拟一把

炒基金，毕竟是与钱财打交道的交易，与股票类似，也有一定风险，对于新手来说，建议大家从虚拟炒基金开始。这只是虚拟的操作，没有风险，也可以帮助用户在不花钱的情况下玩把基金。说到虚拟炒基金，推荐大家去Fund123（http://www.fund123.cn/）。此网站是炒基金时不可不去的一个网站，里面及时公布每天所有基金的净值、历史走势图、大盘等功能。而最有特色的一个功能就是自动计算基金盈亏值，利用此项功能就可以进行基金“模拟炒作”了，具体操作方法很简单：
第一步：在浏览器中打开该网站，点击“注册”链接，注册用户账号；
第二步：使用该帐号登陆，点击导航栏中的“我的基金”链接；
第三步：根据基金的种类（开放式，货币基金）点击导航栏中的对应链接，选择展开的菜单中的“添加”链接，打开如图所示的页面。

在“名称” 下拉列表中选择基金品种，在“认/申购日期”中设置模拟起始日期（星期六、日，法定节假日基金市场随着股市休市而停止），在“购买金额”框中输入购买的金额，在“本金”中输入相同数字，其他项可以按照其默认值，点击“确定”按钮即可。

这样，就成功的添加了一支基金并且可以对它进行观察，看其表现情况。另外，如果再进行上述添加时，将日期设置为以前的某个日期，则可以得到迄今为止这支基 金的盈亏情况。如果以后在真实炒基金时，更可以使用Fund123这项功能将自己购买的基金每天的盈亏情况计算出来。操作方法与虚拟炒基金的方法一样，先 将你购买的基金添加到“我的基金”中，然后就可以在每天晚上8点后轻松了解当天的盈亏情况了。

（提示：除了Fund123网站以外，还有不少其他具有类似功能的网站可提供虚拟炒基金的功能，如：基金互动网 http://www.fundxy.com ,酷基金网 http://www.ourku.com/coolcup/）也能帮助你进行模拟炒基金。

正式加入炒基金队伍来

玩过了前面的虚拟基金，接下来就要进入实战操作了，而这一切都可以在网上轻松完成。

1、选择银行，办理网银业务

要想在网上炒基金，注册网上银行是第一步，基金购买、赎回都需要与银行账号挂钩。现在银行种类也有很多，不同的基金支持的 银行卡也不同。据资料统计显示，支持业兴卡的基金品种最多，而且通过业兴卡在网上购买基金手续费也是最便宜的。不过，各个地区并不是每家银行都有代办点， 因此，在选择基金品种时需要实际考虑。首先，根据朋友介绍、基金网站模拟炒、银行方面的基金宣传，并在上面介绍的那些基金方面的网站了解并选择一些历史走 势好的基金品种及其对应的公司名，然后再查看这些基金（公司）支持的银行卡（可以到http://fund2.eastmoney.com/jjxx,4280,jijin.html 查看基金公司支持的银行卡列表），接下来再根据当地开设的银行来有选择的办理网上银行业务。注册网上银行其实很简单，直接携带个人身份证（及原有银行卡） 到银行代办点，填写申请单即可办理了，现在网上银行为了安全起见，很多都会提供USB KEY、数字证书、口令卡等，不同的银行有不同的安全产品，在申请时请留意向银行工作人员咨询。

提示：开通网上银行后，一般会有网上银行登陆密码、网上支付密码、账户密码（银行卡本身的密码），有的银行对应的存折还有一个密码，而这么多密码容易导致遗忘，建议大家使用纸质记事本将其一一记录下来并收藏好，不要在电脑中使用电子文档纪录。

2、网银买基金，三步走

工商银行开通了网上银行功能后直接登陆网上银行，然后用户自己就可以开通基金账户购买基金，而像建设银行还需要申请一张基金卡，申请后才可以购买基金，所以在申请时也需要留意咨询银行工作人员。下面我以在工商银行开通网上银行后购买基金为例，让大家看看具体的操作流程：
第一步：分析当前购买可行性，一般购买时能选择股市行情低谷的那一天购买最好，基金的价格是以天为单位，不像股票以秒为单位，一天一个价格，当股市行情最低谷时，那天的基金价格往往也是最低的。看股市行情可通过一些股票软件即时查看，例如“大智慧”（下载地址：http://www.newhua.com/soft/2260.htm），“华安证券”（下载地址：http://www.huaans.com.cn/jiaoyi/download.jsp）。只要打开这类软件，就可以查看上证指数、深圳指数等行情数据了。

通常在下午两点以后可以大致看出当天的股市行情，如果跌的点数多，那么也就是一次不错的机会。当然，有的时候处于上涨阶段，在预测将来的行情较好的情况下，也可以买进，同时，基金本身就适合长期投资，在股市低谷时期购买属于最佳时期，比平时购买占有优势。

提示：前面我们介绍的Fund123网站中提供了净值估算功能，也就是根据当天的股市行情对你输入的基金净值进行估算，这便为购买基金提供了参考。

第二步：使用账号及密码登陆网上银行页面（工行网上银行页面：http://www.icbc.com.cn/,点左边“个人网上银行登录”）,在通过导航栏进入基金购买页面（网上证券/网上基金/基金交易/基金购买）。

点击欲购买的基金后面的“我要购买”链接，如果是第一次使用，没有开通“银行端基金交易账户”将会得到相应的提示，再按照页面向导进行自助开通即可。点击 “我要购买”后将会打开购买参数页面，输入购买金额即可，有的基金公司还需要用户开通其公司TA账户，开通方法也很简单，按照页面提示填写相关信息即可。

提示：基金TA账户是注册与过户登记机构为投资者开立的用于记录投资者持有基金份额及其变动情况的账户。

第三步：购买基金后，在T+2个工作日后即可查询份额信息了，T+2是指当天购买基金后，再过两个基金工作日（通常为星期一到星期五，国家法定假日除外） 即可查询到份额信息，同时也可以进行赎回操作。赎回操作也很简单：在导航栏中依次点击“网上证券—网上基金—我的基金—基金份额查询”，在查询到的结果 中，直接点击“赎回”链接即可。

提示：所有与基金的相关操作都需要在基金工作日才可进行，通常为星期一至星期五的每天9：30—15：00。

买了基金后，就可以将这只基金添加到上面介绍的Fund123网站中了，这样就可以在每天的晚上8点以后来查出当天的盈利、亏损情况了（因为每天基金公司的会计都是在当天的股市工作时间后进行核算，得出当天的数据，最后再向外公布，能够全部公布一般都是晚上8点钟以后）。

提示：在华安证券、大智慧这些工具中，还可以实时地在大盘页面右下角的文本框中输入基金代码来查出此时刻的基金净值估算值信息。

网上买基金小窍门

通过基金网购买，能省手续费

通过网上银行进行基金的购买、赎回、银行端收取的手续费也相当高，一般占到总手续费的2%左右。相当于买1万块钱的 基金就需要200元的手续费，太贵！我一般都是从基金网站“直购”（基金公司称之为“直销”），通常手续费很低，有的最低打四折，设置还有免手续费的情 况。这一来，不用每次先帮银行赚钱了。

几乎每家基金公司都会开通网站购买平台，例如我经常关注并一直持有的“南方高增”这只基金，直接在基金网站购买，手续费优惠至0.6%，相比银行购买便宜很多。直接在基金网站购买，步骤也很简单，下面以购买的“南方高增”为例简单看一下操作流程：

第一步：注册账户。打开基金公司网站（南方基金公司网http://www.southernfund.com/nanfang/），点击“南方e站通/网上交易”，在打开的页面中点击“开通网上交易”将会打开开通向导，按照页面提示输入银行卡信息、身份证等信息（这些资料都要如实填写），最终完成账号的注册。
第二步：登陆到网上交易平台，在页面左侧导航栏中就可以通过相应的链接入口进行基金的购买、赎回、查询等操作了。

提示：基金认购必须是基金工作日，如果不在基金工作日里想购买基金，则可以通过“基金申购”功能来购买，成功申购后的最近一个基金工作日，系统会自动由申购转成认购完成基金的购买。
基金公司网站地址列表：http://club.qingdaonews.com/cachedir/1094/0/0/105_1.htm
有些基金公司网站直销时，可能需要指定银行卡，例如：“中银国际基金公司”就需要指定银行卡，否则无法直接在网上进行购买。

两招养“基”技巧

要想赚得多，赚得稳，那你需要成为“行家”，只有“行家”才能在风云变幻的证券市场稳操胜券。

一：学会分析股市环境，预测市场行情

开放式基金，特别是股票型基金与股市的联系特别大，股市的行情直接影响这类基金行情，因此，如果能够对股市行情进行 分析、预测，就能很好的预测基金未来趋势。而股市一般与国家政策、金融市场关系密切。譬如国家针对人民币利息调整都会影响到股市行情，或是一些大型活动， 例如：2008年奥运会将会带动整个中国的经济发展，因此，股市行情也会随之红火，基金同样也会走好。当然要想掌握好预测技巧，需要花费时间去看这些发面 的信息。

二：打造最佳盈利组合

在炒基金中，切忌“一筐鸡蛋放在一个篮子里”，最好分批购买多只基金。因为，从网上购买的基金，大多数是股票基金， 而基金公司都是用“基民”们的钱去炒股票，他们也是多方位考察股票，进行组合，购买走势最好的股票组合，而这些都是由基金经理进行操作，带有很大的主观 性，因此，选择多只基金组合，将那些历史走势较好的基金，作为组合的核心，辅助一些升值快的新基金品种，这样就可以将投资风险适当的降低，同时也会增大投资回报率。

提示：如果自己对如何搭建基金组合不是很有把握，可以参考一些基金网站中的基金平台推荐。例如：Fund123网站中的“选基平台”中就有基金组合推荐。

相关理财产品推荐

如今理财所涉及的范围相当广泛，除了基金外，还有其他投资理财品种，下面向大家推荐几种适合网络的理财品种。

网上汇市

外汇交易市场，简称“汇市”，它是全球最大的金融市场。外汇交易是指在买进一种货币的同时卖出另一种货币，通过货币之间的汇率差价来获取盈利的一种投资。一般的网友银行都提供汇市交易活动，只要开通了网上银行及相应业务就可以交易了。
特点：汇市交易不受时间限制，只是在星期六、星期天、全球各国重大节日时会关闭，其他时间都是24小时开放交易，给人们理财带来了便利。炒汇需要投资者自行操作，适合有一定抗风险能力、有时间操作的投资者。

网上纸黄金

所谓“纸黄金”，其实就是指黄金的纸上交易。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不 必进行实物金的提取，这样就省去了黄金的运输、保管、检验、鉴定等步骤，其买入价与卖出价之间的差额要小于实金买卖的差价。几大银行的网上银行都提供了网 上纸黄金买卖业务。
特点：受全球经济波动的影响，美元走势、国际油价以及政治局势的紧张都会对其产生直接的影响，需要对国际环境、经济等现状有分析能力。

债券投资

债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，想向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。例如我们国家经常发行的国库券就是一种债券。债券作为一种重要的融资手段和金融工具具有如下特征：
1、偿还性。债券一般都规定有偿还期限，发行人必须按约定条件偿还本金并支付利息；
2、流通性。债券一般都可以在流通市场上自由转让；
3、安全性。与股票相比，债券通常规定有固定利率，与企业绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险较小。此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。
4、收益性。债券的收益性主要表现在两个方面，一是投资债券可以个投资者定期或不定期地带来利息收入，二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差额。

基金的费用计算可参考这里：
基金定投收益估算及基金收益计算公式