利息跌了，房价也跌了，买了房子的该怎么办，续贷不上又该怎么办

面对房贷这座大山，尤其是那些还在为高利率房贷奋斗的存量业主们，其实有不少自救的妙招。今天，咱们就来聊聊怎么通过智慧操作，减轻房贷的压力。

一、抵押贷款大变身：低利率的置换

首先，得说说这房产抵押贷款。深圳的银行现在可是放出了不少利好，贷款利率低得让人心动。想象一下，你原本可能背着4.65%甚至更高的房贷利率，现在有机会转换成年化2.7%左右的抵押贷款，这利息差，一年下来能省不少钱！而且，有些银行还提供长达20年的授信期，单笔贷款虽然只有3年，但到期了还能无本续贷，这像是为长期还贷的业主量身定制的。

二、提前还贷：有钱就还，轻松上阵

如果你手头宽裕，提前还贷也是个不错的选择。不管是还一部分还是全部结清，都能有效减少未来的利息支出。毕竟，贷款总额少了，利息自然也跟着降。

三、商转公：公积金贷款，利率更低

符合条件的业主，还可以考虑将商业贷款转为公积金贷款。公积金贷款的利率通常比商业贷款低不少，转换之后，每月的还款压力会大大减轻。

四、卖旧买新：换房也是省钱之道

如果市场条件允许，卖掉现有的高利率房贷房，再购入新房享受更优惠的房贷政策，也不失为一种策略。不过，这需要你对市场有敏锐的洞察力，以及一定的资金运作能力。

五、实战案例：从四万到六千的利息置换

前段时间有遇到这样的一位业主，他原本每月要还四万多的房贷，压力山大。后来经过一个低息置换，他成功将利率降至2.8%，月供直接减半。再加上房屋出租的收入，实际还款额更是降到了六千元。五年下来，他省下的利息就有好几十多万。

六、如何挑选适合自己的贷款方案

面对琳琅满目的贷款产品，怎么挑选才合适呢？首先，你得清楚自己的需求和资质，比如贷款额度、利率、还款期限等。然后，对比不同银行的产品，看哪个更适合你。记住，别盲目追求低利率，还要综合考虑审批难度、还款方式等因素。

七、抵押贷款续贷小妙招：灵活应对房价跌潮

近几年国家力挺小微企业，金融政策频出，利率大跳水，房价也跌了，有的朋友首付都快跌没了。想当年房价高时，700万的房子能贷个490万，现在跌到550万，银行最多只认385万了，续贷时这缺口可真让人头疼。

前段时间就有个朋友，21年办的抵押贷，今年续贷时碰上这茬儿。银行说要补105万，听起来吓人，但经过一番周旋，双方达成共识，只补了四十万，再加上他手头有点积蓄，外加一笔信用贷，问题就迎刃而解了。一般来说，贷款额度控制在七成以内，银行审核会相对宽松，正常还款的话，续贷基本没问题。

续贷时遇到额度缺口，不要着急，得冷静想想接下来该怎么处理。之前有经手过好几个续贷案例，有的顺利续上，额度没变；有的虽然降了，但通过换方案、换银行，甚至追加其他贷款产品，也都搞定了。

面对这续贷难题，这里有几个点咱们得多注意注意：

1. 守好征信，别逾期，遇到问题及时找银行聊，保持沟通，银行也不想你逾期。

2. 贷款别贪多，贷个七八成就够，逐年还点本金，减轻负担。

3. 远离信用贷、网贷诱惑，别等续贷时没额度，后悔莫及。

4. 二次抵押慎选，资金虽快，房价一跌就被套牢。

5. 利用“无本续贷”，减轻到期还款压力，但前提是企业流水要足，征信要好，公司也得经营正常。

6. 别等贷款快到期了才着急，提前规划，信贷并发操作，经营贷不用非得等到期再续，贷款期间内随时可以提前准备。这样一来，咱们就能更从容地应对市场变化，让资金流转更顺畅。

八、温馨提醒：珍惜征信，谨慎查询

最后，得提醒大家一句：征信报告可是个宝贝，每次查询都要慎重。因为很多银行对征信查询次数有要求，查询次数过多可能会影响你的贷款申请。所以，在申请贷款前，一定要先做好功课，避免不必要的征信查询。

总之，面对房贷压力，我们不能坐以待毙。通过合理的规划和操作，我们完全有能力减轻还款负担，甚至实现财富的增值。而对于续贷有困难的朋友，续贷路上虽坎坷，但自己得时刻保持清醒，提前规划，保持财务健康，与银行保持良好沟通，灵活应对，才能稳稳过关。