信用卡葵花宝典 阅读笔记(三)

     《信用卡葵花宝典》第三篇阅读笔记是关于收单业务的基础知识以及风险管理。银行卡业务从大的概念上可以分为发卡业务和收单业务。收单业务通过为商户提供银行卡支付结算服务来获取商户回佣收入，同时通过开展特色收单业务如分期付款、积分消费业务来增加增值业务收入。收单业务的资金流向如下图：

 

1、收单业务有哪些类型？

       收单业务根据交易类型主要分为一般消费、POS积分消费和POS分期付款交易与收付款交易。

 

2、收单业务争议处理？

  如有持卡人对交易质疑，发卡行有权在交易以后的180 个自然日内向收单行提出争议。对于争议，收单行有义务就争议具体原因联系商户提出举证，一般是调出持卡人当时的签购单据进行比对签字。所以商户按要求妥善保存签购单据是非常重要的。对于无法举证的争议，则发卡行赢得争议，相应的延付款将不再偿付。如果举证成功，则收单行赢得争议，得到延付款。一般对于商户过失造成的资金损失，由商户承担。

 

3、收单业务有哪些风险？

       收单业务的风险在于商户和客户，收单机构需要对签约受理商户以及所有交易负责。

       风险商户分为绝对风险商户和风险倾向商户。绝对风险商户是根据卡组织要求各收单机构禁止发展的商户，如非法设立的商户、特殊行业商户、可疑商户；风险倾向商户是指发生欺诈交易可能性较大的，具体如下：

（1）易成为伪冒卡使用目标的商户类型：机票代售点、手机专卖店、通讯设备专卖店、充值卡销售点、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务等。

（2）易发生套现的商户类型：提供中介、咨询服务的商户、杂货店、小百货店、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等。

（3）易发生虚假交易的商户类型：电话营销及信函营销、音像制品出租等。

（4）易恶意倒闭的商户类型：在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺、预付款类商户，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部等。

（5）主动上门要求装机的小型商户：欺诈嫌疑较一般商户要大。

（6）无磁无密交易类商户：如电话订购等，该类商户的拓展应在符合信用卡中心相关安控要求的基础上方可开展合作。（7）银行确定的其它商户类型。

 

4、常见商户欺诈及风险防范

4.1 恶意倒闭

 不法商户在收单机构开设了看似合法经营的商户账户，受理银行卡。当收到大笔清算款项后商户立即关门，故意破产，负责人也马上销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。

欺诈特征：

1.以预付款类商户居多；

2.申请时自称是新成立的