从零开始学理财(内容详实)

一个人赚取不到Ta认知之外的钱，所以我们需要学习理财。本内容包括理财的本质，银行储蓄的介绍，货币基金、国债逆回购、复利、REITs等的介绍，货币基金与国债逆回购组合，基金与股票账户的挑选原则，利用互联网赚取被动收入等。都是一些个人理财的总结或网上资料的收集，仅供参考，不构成任何投资建议。

目录：

一、什么是理财

1、什么是理财

2、理财的意义

3、理财风险评级

二、银行储蓄

1、储蓄的品种

1）零存整取定期   2）整存零取定期   3）整存整取定期   4）存本取息定期   5）定活两便   6）个人通知

2、如何储蓄才最合算

1）月度定期存款循环   2）零存整取   3）整存整取定期   4）定活两便   5）存本取息定期   6）组合储蓄   7）阶梯存款

8）地方银行利率高

3、注意事项

4、中国银行历年利率

三、货币基金

1、货币基金的优点

2、筛选历史高收益货币基金★

1）通过天天基金网筛选   2）七日年化收益率与年利率

3、同业存单基金

4、余额宝、零钱通与银行定期

四、基金与国债逆回购组合

1、什么是国债与国债逆回购

1）国债的含义与购买   2）国债逆回购  3）质押式报价回购   4）券商收益凭证

2、国债逆回购的品种与优点

1）品种   2）优点

3、国债逆回购的购买时机

1）什么时候能买   2）什么时候做比较合适   3）场内与场外   4）计息特点   5）货币基金+国债逆回购组合

4、国债逆回购在哪买

五、推开理财的大门

1、理财的地基怎么搭建

1）4321定律   2）72 定律   3）80 定律

2、资产增值的理财工具

1）风险大的投资   2）利用时间差   3）投资在整体市场的ETF   4）定投★

3、定投的3大优势

4、基金的购买与收费

1）购买渠道   2）收费方式

5、关于复利

6、REITs

1）什么是REITs   2）REITs的特点

六、基金与股票原则

1、基金挑选的原则

1）债券基金   2）固收+   3）结构性存款   4）券商资管产品   5）REITs基金   6）权益类基金   7）指数基金   8）股票

2、“基金指数”选基★

3、通过晨星选基★

1）基金筛选   2）基金对比   3）组合管理   4）其他

4、股票账户挑选的原则

七、如何利用互联网赚取被动收入

1、视频平台

2、公众号

3、知乎

4、CSDN

---

后续：数据来源的查询，其中的Wind万得是金融财经数据较为完整且准确的查询网站。

---

一、什么是理财

1、什么是理财

理财远不只是赚钱这么功利，而是一种包含风险意识、规划意识、目标意识在内的财务综合管理能力。刚开始理财不是为了赚多少钱，而是学习如何掌控财富。有财就要“理”，要不然的话钱将会贬值。

投资关注更多的是赢利，而理财更注重于安全。投资有可能会不顾家庭或个人的收入，而理财是对钱的善用，在赢利的基础上，使个人家庭的经济来源处于平稳收入的状态，进而提高生活质量。理财是对闲财进行的管理，在保证这笔钱安全性流动和增值时，将其分配到合理的地方，而投资是理财更加细化的一步，在选择好理财方向时，运用更加专业的知识或技术，进一步对钱管理，但是投资具有明显的风险性。

从经济学的角度来看，理财并不等同于投资。投资只不过是理财的一部分，一个更细化的分配方法。

2、理财的意义

1）更了解自己的财务状况，让我们的支出更合理，更有规律

2）抵御通货膨胀，使资产可以保值增值

通过有效的理财规划，可以将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券等，从而获得投资回报。理财可以帮助我们增加资产价值，实现财富增长，抵御通货膨胀。

3）让我们更有安全感

生活中存在各种风险，如意外事故、疾病、失业等，这些风险可能对财务状况造成不利影响。通过进行理财规划，可以建立紧急基金、购买保险(社保、商业性保险)等措施，以减轻风险带来的经济压力。保险的相关内容移步：带你解开“人寿类商业保险”的真面目。

4）实现财务自由，为未来生活提供保障

通过积累足够的财务资源，使我们能够自由选择自己喜欢的生活方式，不必过分依赖工作收入。财务自由使我们能够更好地掌控自己的生活，并追求更多的个人成长和满足。

3、理财风险评级

谨慎型：货币基金、国债、国债逆回购、券商收益凭证、质押式报价凭证。

稳健型：纯债基金、固收+、结构性存款。

平衡型：券商资管产品、REITs基金、部分银行理财等。

进取型：权益类基金、股票等。

激进型：期权、期货、贵金属等金融衍生工具等。

二、银行储蓄

1、储蓄的品种

1）零存整取定期

通常都是 5 元起存，多存不限，由储户约定存期，每月固定存额，按月存入，一次提取。存期分为 1 年、3 年、5 年，如果存期内出现漏存的情况，最好在第二个月补存。

2）整存零取定期

通常是 1000 元起存，由储户约定存期，一次要存入一笔较大的金额，分期支取本金，到期支取利息。存期分为 1 年、3 年、5 年，储户和储蓄机构协商确定支取期。

3）整存整取定期

通常是 50 元起存，要整笔存入，到期一次支取本息。存期分为 3个月、6 个月、1 年、2 年、3 年、5 年。

4）存本取息定期

通常是 5000 元起存，整笔存入。银行会开具一张存单，到期一次支取本金。利息则凭存单分次支取，若到期日未取利息，之后可随时支取，但不计算复息。存期分为 1 年、3 年、5 年。

5）定活两便

通常都是 50 元起存，存款时并不确定存期，可以随时支取。存款利率是随着存期的长短而发生变化的，兼具定期和活期两个特点。

6）个人通知

一般而言，根据储户提前通知时间的长短来看，个人通知存款分为一天和七天通知存款两个品种。通常是以 5 万元起存，最低支取金额为 5 万元。个人通知存款是采用记名存单的形式，存单或存款必须要注明“通知存款”的字样。

2、如何储蓄才最合适

1）月度定期存款循环

对于职场白领而言，一种有效的理财方式是每月从薪资中拨出一部分进行定期存款。具体操作是，将每月的固定收入中的一部分以整存整取的方式存入一年期定期存款，这样一年下来，你将拥有12张存单，每个月都有一张存单到期。到期时，你可以取出本金和利息，再加上当月的新存款，继续存入新的定期存单。这种方式不仅保证了资金的流动性，还能享受到比活期更高的利息。

在定期存款的选择上，一年期和三年期通常是比较好的选择，因为与两年期、三年期和五年期的存款利率相比，一年期的利率受期限影响较小，而三年期及以上的利率则能带来更高的收益。

12存单法与此类似，即每月存入一笔一年期定期存款，一年后每月都有存单到期，可以灵活使用或继续滚动存款。此外，你还可以尝试24存单法或36存单法，只是存单的周期变为两年或三年。

2）零存整取

对于收入不高但希望有计划地积累资金的人来说，零存整取是一个很好的选择。你可以开设一个零存整取账户，每月固定存入一笔资金，这样可以帮助你积少成多，为未来的目标储备资金。对于“月光族”来说，这种方法尤其适用。

3）整存整取定期

如果你手头有一笔暂时不用的资金，可以选择整存整取定期储蓄。这种储蓄方式可以为你带来相对较高的利息收益。银行通常提供多种存期选择，如3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。存期越长，通常利率越高。

4）定活两便

当你有一笔资金近期内不打算使用，但不确定具体使用日期时，定活两便储蓄是一个不错的选择。这种储蓄方式灵活方便，你可以随时支取资金，而利息则根据存款时间的长短来计算。如果资金超过5000元，你还可以考虑开设“个人通知存款存折”，这样你可以在提前一天或七天通知银行的情况下支取资金，并获得更高的利息。

5）存本取息定期

如果你有一笔大额资金，并希望在不动用本金的前提下，每月获取一定的利息收入，那么存本取息定期储蓄是一个很好的选择。你可以选择三年或五年期的存本取息储蓄，每月领取利息收入。如果你需要提前支取部分资金，还可以采取部分提前支取的方式，未提取部分仍可按原存单的存入日期、原利率、原到期日计算利息。需要带上有效证件，而且部分提前支取只有一次机会，不能随意提前支取。

6）组合储蓄

即存本取息与零存整取两种方法相结合的一种储蓄方法，能获得比较高的存款利息。储户可与银行约定“自动转息”业务，从而免去了每月跑银行排队。

此法的具体操作方法是：如果你现在手上有一笔 5 万元的存款，就可以考虑把这 5万元用存本取息方法存入银行，在 1 个月后取出存本取息储蓄中所得的利息，把这 1 个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出来之后，都再次存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取的储蓄中又一次获得了利息。

7）阶梯存款

如果你有一笔较大的资金，并希望在未来几年内分批使用，那么阶梯式存款法是一个不错的选择。你可以将资金分成若干份，分别存入不同期限的定期存单。例如，将5万元分成5份，每份1万元，分别存入1年期、2年期、3年期、4年期和5年期的存单。这样，每年都将有一份存单到期，你可以根据需要灵活使用资金。

8）地方银行利率高

存款保险是一种保障银行存款安全的制度，它可以保障存款人在银行破产或其他风险情况下，能够获得一定的赔偿。但是，存款保险并不保障存款的利息。

存款保险的赔偿金额通常是以存款本金为基础计算的，而不包括存款所产生的利息。因此，如果银行破产或其他风险情况发生，存款人只能获得存款本金的赔偿，而无法获得存款所产生的利息。

此外，存款保险的赔偿金额也有一定的限制。在中国，存款保险的赔偿金额最高为每人每家银行50万元人民币。如果存款超过50万元，建议将存款分散到多家银行，以降低风险。

因此，存款保险虽然可以保障存款的安全，但并不保障存款的利息。存款人应该根据自己的实际情况，合理规划存款，降低风险。可以根据银行的评级作为参考，比如AAA。对于评级2B的银行就不建议储蓄，其贷款的坏帐风险较大。

3、注意事项

1）储蓄应约定自动转存

2）银行卡异地存款可以免收手续费

3）最好避免提前支取

其实可以用存单抵押到银行贷款，等到存单到期之后，再归还贷款。当然，在此之前，应先认真计算一下，若到时候所归还的贷款利息比存款利息还要高，那就不宜采用此方法，而应到银行办理部分提前支取，对于剩下的部分存款，银行会再开具一张新的存单，依旧以原存入日期为起息日。这样一来，这一部分定期存款的利息就不会受到任何损失。

4）假如储户办理定期存款之后，遇到急事需要动用存款。此时，若用款额小于定期储蓄存款额，就不妨采取部分提取存款的方法，尽量减少利息的损失。

如今股市下跌、楼市低迷、通货膨胀的情况下，选择一种科学的储蓄方式尤为重要。

4、中国银行历年利率

官网查找：中国银行。

三、货币/债券基金

1、货币基金的优点

①流动性高

②0手续费

③门槛低

④安全性很高

2、筛选历史高收益货币基金★

1）通过天天基金网筛选

此处并不是推荐在天天基金网(“场外”机构)购买基金，只是拿它做演示。但是使用天天基金选基还是停有优势的。购买基金的渠道很多，本人是在基金公司网站或股票账户内(费率低)购买。

与天天基金类似的还有：

（1）雪球网https://xueqiu.com/，雪球旗下拥有雪球股票、蛋卷基金、雪盈证券三款互联网移动应用及雪球网

（2）中证指数官网https://www.csindex.com.cn/

（3）理杏仁https://www.lixinger.com/

图1.2.1 查找基金排行

图1.2.2 货币基金排行

万份收益从高到低排列，如图1.2.3；近1年收益从高到低排列，如图1.2.4。

图1.2.3 万份收益排序

图1.2.4 近1年收益排序

注意起购金额，有10元起购和500万起购。

图1.2.5 起购条件 

建议购买基金公司大、规模大、长期收益较稳定的货币基金。

图1.2.6 万份收益与年化

上面的货币基金收益比较稳定，以2023年6月9日每万份收益(1万一天的收益为0.6463)为参考，折合到1年收益 = 0.6463*365 = 235.8995，比两年期银行定期存款都要合算；并且资金随时可以取出。所以说选择基金很重要，不构成投资建议，仅凸显选基的重要性。

若使用Python编程选择基金(八爪鱼采集器)则更有优势，比如获取交易状态等非常灵活。

2）七日年化收益率与年利率

（1）七日年化收益率

指将货币基金过去7天所获的总收益进行年化计算之后得出的数据。具体的操作方法是将7天的总收益率除以7，得到过去7天的平均日收益率，再乘上365天，得到七日年化收益率。

公式：七日年化收益率 = 七日平均日收益率×365 = 七日总收益率÷7×365 = 七日总收益÷本金÷7×365

七日年化收益率是投资者选择投资基金的重要指标，平时大家看到的存款利率、理财产品、逆回购等金融产品也多采用了年化收益率作为计价方式。

-----------------

（2）年利率

指一定期限内利息额与本金的比率，一般分为年利率、月利率和日利率三种。而年利率就是指以1年（365天）为计息周期计算的利息额与本金的比率。

公式：年利率 = 1年期利息÷本金×100%

-----------------

（3）举例说明

如图1.2.4所示，七日年化收益率2.3450%，存1万元，10000*2.3450%/365 = 0.6425元 ，每天的利息就是0.6425元，1年利息234.50元。

3、同业存单基金

基金是什么，简单理解基金就是篮子，篮子里的钱买了什么，就是什么基金。

图1.3.1 基金分类

同业存单：同行业之间的存款凭证。比如基金公司、保险公司、证券公司将钱存入中国工商银行，中国工商银行给出存单。由于基金公司、保险公司、证券公司、中国工商银行同属于金融行业，故其存单就被称之为同业存单。

图1.3.2 同业存单

4、余额宝、零钱通与银行定期

余额宝和零钱通都是购买货币基金，并且还标注了投资有风险，理财需谨慎的字样。这也就意味着虽然现在货币基金的收益为正，但是未来也有可能出现亏本的情况。

类似于余额宝、零钱通等场外机构，一般都是购买货币基金或债券等极低风险产品，故个人认为其收益都相差不大。

当前(2023年6月)二者每万份收益约在0.50元上下，小额可直接存放，大额还是银行定期更为合适。对于零钱通周一至周四的15点前存放比较好，可以避开周六、周日无收益，如下图所示。

灵活性：零钱通 = 余额宝 > 银行定期，余额宝和零钱通的单日快赎上限均只有1万元，大额为T+2。

四、货币基金与国债逆回购组合

1、什么是国债与国债逆回购

1）国债的含义与购买

就是国家以其信用为基础，向社会筹集资金，说白了就是国家向你借钱，类似的还有企业债、地方债等。一般是在线下的银行或部分手机银行的APP（比如工商银行），直接搜索“债券”就可以找到。

“记账式国债”指无纸质凭据，以电子记账的方式购买。

2）国债逆回购

全称“债券式质押式逆回购”，指借款人通过用自己购买的国债作为抵押来借款，到期还本付息，投资者通过国债回购市场将自己的资金借出去，获得固定利息收益的形式。

通俗讲：你把闲钱按照一定的利率、一定的期限借出去，别人以债券作为抵押品，到期付给你利息，并由国家清算机构担保交收。

图2.1.1 国债逆回购

3）质押式报价回购

指证券公司将符合要求的自有资产作为质押物，以其折算后的标准券数量所对应金额作为融资额度，通过报价方式向符合条件的用户融入资金，同时约定到期向用户还本付息的交易。

4）券商收益凭证

一种保本理财产品。就是把钱借给证券公司，约定好期限和利息，证券公司将保本写进合同，到期归还本金和利息。

质押式报价回购和券商收益凭证一样，都是证券公司作为发行主体的债务性融资工具，它不属于理财产品，而是券商的负债工具，属于表内业务，就是只要券商不破产，这笔表内的负债券商是一定要还的。

2、国债逆回购的品种与优点

1）品种

国债逆回购品种由交易所建立，一共有18个品种，按照投入时间长短区分。有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182天期。

2）优点

①安全系数高

②流动性强

③收益高：平时收益率能跟货币基金媲美，尤其在月末、季末、年末、长假前夕等时间点，市场上往往需要大量资金从而容易造成资金荒，逆回购收益率会大幅上升。

④手续费低

⑤操作方便

3、国债逆回购的购买时机

1）什么时候能买

正常工作日：早上9:30-11:30，下午13:00-15:30。只能在这个时间范围内，才能交易（假期的时候没办法买）。

2）什么时候做比较合适

①月末、季末、年末以及重要节假日前两天的一天期国债逆回购收益较高；

②国内市场上资金紧张的时候，会比较高。

3）场内与场外

场内：指专门用来交易国家合法工具的平台，证券账户就是场内。

场外：像微信、支付宝、天天基金等第三方平台就是场外。

4）计息特点

金融产品	买入	卖出
货币基金	计息	不计息
国债逆回购	不计息	计息

5）货币基金+国债逆回购组合

举例来说：就拿周四买入一天期的国债逆回购，周五自动到期之后，周五当天你的钱就会返回到你的证券账户余额里边，但是国债逆回购会计算周五、周六、周日三天的利息，就是第一行的123。

那周五这天你再买入场内的货币基金，就当天这天就会计算利息，那你周五、周六、周日、下周一、周二、周三一共六天的利息，就是第二行的123跟第三行的456的利息。等到周四的时候，你再卖出钱到账之后，可以继续循环买入一天期的国债逆回购。

货币基金和债券基金赎回到账时间一般为T+1日，部分货币基金可以做到实时到账。股票型基金和混合型基金的到账时间一般为T+2日。

4、国债逆回购在哪买

与质押式报价回购、券商收益凭证一样，只能在证券账户里面操作。可自行在证券公司开户，准备好身份证、银行卡与手机，网上开户即可。

五、推开理财的大门

1、理财的地基怎么搭建

1）4321定律

图4.1.1 标准普尔家庭资产配置

图4.1.2 地基的搭建(资料下载)

购买保险的优先顺序为，家庭优先，其次父母，再者保障类产品，可通过前述的金事通APP查询保险。虽说保险不是一种最佳的投资增值品种，但在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下尤为重要。注意：保单承诺的是预期收益。

2）72 定律

在银行中存款到期之后，若不拿回利息而是选择利滚利的方式， 本金将会增值一倍，所需要的时间就是 72 除以年增益率。举例说明：在银行存了 10 万元， 年利率是 2%，然后每年利滚利，那么，多少年才能变成 20 万元呢？答案就是 72/2 = 36 年。有关72定律的来源移步：数学-e的自然之美之二、利息中的e。

3）80 定律

随着年龄的增长，应按比例将总资产投资股票，这处比例就等于 80 减去你的实际年龄，再乘以 1%。也就是说，在你 50 岁的时候，你的股票占总资产的 30%， 而在你 30 岁的时候，你的股票却可以占据总资产的 50%。

2、资产增值的理财工具

1）风险大的投资

期货、期权、外汇是投机，严格意义上来说不是投资，风险很大。

部分私募基金、P2P、期货、期权、资金盘、原始股（普通用户很难买到）、收藏品、虚拟货币，没有一定认知，最好不要碰。其学习时间长，投资风险大。

2）利用时间差

比如每月的工资，可以直接放在基金公司的货币基金，流动性高。等到期了再还房贷、车贷等。

3）投资在整体市场的ETF

它是根据市场指数选股，能入选 ETF(指数股票型基金)的公司都是产业中的佼佼者，如果公司表现不佳，就会被更好的公司所取代。一直会有新的产业、新的公司出现，自然也可以对抗通胀。选择费用(手续费、管理费等)最低的投资方式，将其分红作为开支。摘自：不上班也有钱。

指数：以沪深300指数为例，其是选取上海和深圳证券市场中市值大、流动性好的前300只股票组成，这就是它的选股规则。

图3.2.1 沪深300指数

指数代表国家经济，它是股市的晴雨表。另外还有上证50指数、中证500指数。

对于行业ETF，如图3.2.1，目前学习中，不做评论。

图3.2.1 恒泰金玉管家截图

4）定投★

在固定的时间，以固定的金额，投资到固定的基金。通过国家政策的信号，看未来的投资方向。比如通过中央经济工作会议，把握未来的投资方向。

适合定投的基金要满足至少两个条件：①波动大，无波动无利润；②涨跌要有一定的周期规律，便于积累廉价筹码和锁定即得利润。因此综合来看指数基金满足条件，是最适合定投的品种。

可以通过定投计算器计算“易方达上证50指数(LOF)A”过去5年的总收益，比如：https://finance.sina.com.cn/money/fund/dingtou/。

海富通沪深300指数增强C过去5年的总收益：

3、定投的3大优势

强调三个固定：固定时间、固定金额、固定基金。

定投优势：分摊成本，不会有本金压力；降低投入成本，买的不在高点，也不在低点；助力收益。

通过证券账户购买定投，若含有智能定投功能，最为合适。

什么是定额定投、变额定投？

红利指数基金(红利ETF)：比较稳定，比银行存款高，最好的投资方式是做定投。

行业主题基金：挑出好行业，很考验基金经理的能力。

4、基金的购买与收费

1）购买渠道

通过证券账户购买，其手续费用很低。如果该账户含有智能AI功能，那更好。

2）收费方式

前端收费：就是购买时就收取手续费，后端收费反之。

注：有些基金通过同一公司的货币基金转换至股票基金，可豁免转入与转出基金的申购补差费。比如易方达公司就是这样。

5、关于复利

其中基金与股票日复利。

理财保险的收益一般不会超过3.5%，超过的部分要向相关部门报批。保险合同上可能写有6%、7%的收益，但那是预期收益，可能实际只有2%、3%的收益。

6、REITs

1）什么是REITs

REITs读音“瑞斯”，全名是房地产投资信托基金。

通俗点讲，REITs就是指有人想买房投资，但是他没钱，于是正规的基金公司就让买不起的人一起凑钱众筹，去投资数亿、数十亿才能参与的房地产市场，这样一来投资门槛就降低了，参与的人都可以享受投资收益。

由于房住不炒，所以新发的REITs基金标的就不是房子了，而是基建项目，比如产业园、高速公路、港口仓储等。 

举个例子，比如你投资了高速公路，收益就主要是过路费。你买高速REITs，就相当于承包了一小段高速公路；买了工业园区的REITs，你就是个小包租公、包租婆，收益就来自于租金、物业费等等。

2）REITs的特点

①较稳健

②硬核分红：一般将绝大部分收益(通常为90%以上)分配给投资者，长期回报率高，与股市、债市的相关性较低。

③流动性高

④投资门槛低：1000元即可

⑤分散风险

六、基金与股票账户挑选原则

1、基金挑选的原则

1）债券基金

专门投资于债券的基金，比如：国债、企业债、地方债等。实在不会选，又想参与一下投资理财的话可以选择债券基金。

（1）看基金的业绩走势和过往业绩，若一直是稳步上升，表明该基金相对稳定。大起大落的基金不要选择。

（2）选择基金规模适中的基金，通常5～10亿之间相对较好。

（3）纯债基金标的的债券最好在AA级以上，尽量不要只选1只，可多组合。

2）固收+

把不低于80%的资产投资于确定性相对较高的债权类资产，把剩余部分资金投资于风险较高股票、可转债等。

（1）看历史季度收益率

（2）看收益增强方式，其有些投资于股票资产，有些投资于国债、企业债、公司债等。挑选合适自己的。

3）结构性存款

指投资于合法持有的人民币或外币存放在银行，由银行通过普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，收益略高于普通存款。

（1）选择利率相对较高，其本质是理财产品，并不是存款

（2）挑选期限长的，一般期限越长利率越高

4）券商资管产品

就是券商开展的帮人管钱的业务。

（1）根据风险等级挑选，涵盖从货币类、债券类等低风险等级产品

（2）根据券商自身参与比例挑选，在产品说明书中关注券商是否用自有资金参与该产品

5）REITs基金

（1）选择好赛道非常重要，尤其是一些黑天鹅事件，比如疫情，会影响不同赛道的抗风险能力，比如数据中心相关REITs基金几乎不受影响。

（2）选择业务分散、负债可控的稳健性选手。尽可能的选择资产类别不同、地域不同、客户多样化的基金。同时单一类资产占比不能太大，单一客户占盈收的比例不能太大。

（3）选择分红历史稳定，股息稳定增长的高股息率产品。一般在经济周期低谷时能够保持稳定分红的REITs，能够比较好地证明其具备穿越经济周期的能力。若分红还能逐年增长则更佳。

（4）以更合理的价格购入

建议用价格除以平均年化收益来衡量，得出的结果越低越好。假如是两个相同类型的REITs基金，每份分红收益都是 0.3 元，前者每份价格 3 元，后者 4 元，显然前者更优。

----------------

举例：如果同样是高速公路项目，那么就要考虑地理位置，比如长三角和珠三角的回报率可能更高；如果是产业园项目，那么就要综合考虑分钱率和出租率，如果分钱率和出租率高的话，将能获得更好的收益。华夏中交REITs基金可以关注一下，不构成投资建议，其详细的介绍如下。

华夏中交REITs属于特许经营类中的高速公路项目，高速公路受宏观经济波动影响较小，具有抗风险能力较强、现金流量充裕、投资收益较为稳定等特点。

华夏中交REITs底层资产是武深高速公路嘉通段，武深高速联通武汉经济圈、长株潭经济圈及粤港澳大湾区三大城市群，是串联我国中部和南部区域的运输大通道，其沿线人口众多、经济发达，路网通行需求旺盛，服务于十四五提出的“中部发展战略”，对促进武汉城市圈经济一体化和沿线经济社会协调发展意义重大，未来发展空间较大。

6）权益类基金

通常指主要投资于股票、股票类基金等权益类资产，常见的有股票型基金、混合性基金。

（1）看基金收益率，优先选择过往3年以上收益率更高的。

（2）看成立时间，最好在3年以上。

（3）看基金规模，最好在2～100亿间。规模过小有清盘风险；过大时，基金经理调仓相对困难，不能灵活应对市场变化。

（４）看手续费

（５）看基金经理，任职最好３年以上。从业收益至少跑赢沪深300指数，更换频率越低越好。

（６）看基金公司的盈利能力，优先选择在同类基金公司中排名靠前、盈利跑赢沪深300指数。

7）指数基金

（1）基金历史业绩表现如何

“指数”这个命名我们就可以简单与“被动型”划等号。被动型指数基金的涨跌取决于大势，所以一般指数基金也无“四分位”排名之说（晨星基金评级）。

（2）基金公司、基金经理、成立日期

对指数基金而言基金经理基本上就是挂个名，名气大与否没有多大意义，找个大点的基金公司就好。

（3）基金规模

这个可以看出这个基金盘子有多大，太小盘子的基金说明购买人不多，或说大家不怎么看好，同时这个上面还会标注一个更新日期，因为基金的规模只会在每个季度末公布一次。

8）股票

（1）避免追涨杀跌

（2）不要只根据股价高低选股

（3）选择行业领头羊

2、“基金指数”选基★

打开“支付宝”，选择底部的“1理财”→2“基金”，如下图所示。

再选择“指数选基”，如下图所示。

如下图我们可以选择“行业指数”，处于“低估越值”与“景气度越高”的基金，就比较适合买入。

3、通过晨星选基★

官网：https://www.morningstar.cn/

1）基金筛选

假设你想要寻找一个长期稳定的大盘基金。你可以利用基金筛选器，选择“大盘平衡”分类和“高”晨星评级，系统会列出符合条件的基金。通过比较这些基金的历史回报率和风险指标，你就可以选择出最适合自己需求的基金。

我的选择如下图所示：

2）基金对比

提供最多4种基金的对比基本信息、晨星评级和风险指标，点击“基金对比”。

对比页面显示如下图：

可以比较直观的看到这4只基金的晨星评级、风险评估以及风险统计。

3）组合管理

可以在组合管理工具下构建虚拟投资组合，并实时跟踪你的基金组合的表现。这有助于投资者模拟实际投资情况，从而做出更加科学的投资决策。

4）其他

网站上还有一系列的投资工具和资源，如投资课堂、策略讨论、市场分析报告等，这些资源对于希望提升投资知识和技能的投资者来说，是宝贵的学习材料。

4、股票账户挑选的原则

1）评级高的相对实力就比较强，应选择A级及以上的证券账户。

2）APP功能丰富

含有一键打新功能的证券公司：申万宏源（新中国第一家股份制证券公司）、银河证券、国信证券、安信证券、广发证券、中信建投、华泰证券，可以通过线上客户经理申请开户后操作，他们手中一般都有低佣金开户渠道的，账户开通后还可以提供VIP专属服务。

3）佣金费率相对较低

4）摘录自：股票与基金资料收集

七、如何利用互联网赚取被动收入

1、视频平台

疫情期间爆发的短视频平台，适合分享各类东西，年龄跨度广，很适合布局加入，只要有优质的视频内容或剪辑很好的视频，都会获得很多的流量。

传播机制：创作出作品后，抖音会给予一部分流量，如完播、评论、获赞多，流量会分发给更多的人，这样你的视频会逐步增加曝光度。

变现方式：直播带货、星图广告、私域流量售课、商业广告品牌切入、中视频计划

优点：用户群体多，传播范围广，影响力较大。

缺点：需要较长的时间投入，变现方式较为短暂，不持续。

2、公众号

离我们最近的自媒体平台，现在只要有一部智能手机，里面就会安装微信，就会有订阅号，用户覆盖之广。第一步尝试就是微信公众号，很适合小白参与，也是依附于微信的大平台。

传播机制：前期主要依靠朋友圈的转发和文章原创增加的曝光流量，后期主要依附于公众号粉丝的转发、在看、点赞，依附于微信的庞大用户，实现较大的传播机制；视频号的推出，使得公众号也可以涉足短视频领域，视频号的作品可以链接公众号推文，实现传播。

变现方式：软广硬广、流量主、赞赏等

优点：平台大、粉丝固定、后期运营轻松

缺点：前期需要投入较多的时间去进行原创创作，需要投入较多精力。

3、知乎

内容行业的龙头，10 年时间的沉淀，普普通通的用户，就可以在知乎上分享他们的知识、经验、见解，从而让更多的人找到自己的解答，让每个人都能参与进来，创造更大的价值，这个平台也在努力去做，前景很好，如对于某一方面有很深的见解的话，可以来试试分享一下。

传播机制：平台会根据你的优质内容，首先分享给此关键词下的搜索用户，并给予一定的流量，根据其他用户的赞同、喜欢来决定权重，进而再一次推广。凭借优质内容传播，以及问题下的高权重排名靠前来传播。这是答主的个人见解，更多的还得凭借你的优质内容去发现更多的机制。

变现方式：赞赏、付费咨询、好物推荐、知+自选等。收益有限，可用于引流。

优点：只要你有优质内容，便会得到广大的流量支持。平台友好，不会放过任何一个优质内容输出者，成为优质作者合作的话，会有持续收入。好物推荐的持续收入机制，让你拥有「睡后收入」。

缺点：无优质内容者，比较难被推广。

4、CSDN

1）付费专栏

简单的说，一篇文章发布后设置成单独的付费专栏，别人订阅就会有收益，对于做图文的博主比较友好。

登录：CSDN，找到“等级权益”，如下图所示。

2）VIP文章

发布文章在底部可勾选VIP可读，不选意味着没广告收入，选了产生阅读就有一定收益。跟自媒体写文章一样的模式，会写程序、开发这个领域相关的内容可以试试。

3）问答收益

CSDN问答模块的悬赏方式也跟百度回答一模一样。先有提问方发起各种问题，等待各领域有经验的大牛去回答，可达到高效解答，被采纳后有此项回答收益。钱不多，一般都是乐于助人的心理。

4）付费资源收益

根据程序学习人士的口味，无非是传相关的源码、技术文档、个人编程经验、开发问题解决方案等有价值的资源。这块CSDN社区是重点支持，也对站内粉丝比较友好，看到对自己有帮助的资源可第一时间付费下载，对博主就有每次下载的付费资源分成。平台和博主的比例如下图所示，CSDN。

5）直播收益

通过手机端直播，PC端还不支持。一开直播就有流量扶持，哪怕没几个人跟你互动，都有一定的现金奖励。当然，直播话题也很关键，要讲点硬核的知识，不是非要出镜，口播也没问题。无脑搬运的方法就是去各种IT网站找优质文章，直播的时候自己看文章嘴巴念，就有很多知识从你嘴里无形的分享出去。

6）学院讲师收益

要拿到这项功能，账号等级至少3级以上才可以开。主要的变现模式是做一些课程，放专门的讲师专讲区里出售，别人要看你的课程，付费后才能查看。程序员做知识付费，这是一个不错的变现路子。

---

一个人赚取不到Ta认知之外的钱，所以我们需要学习理财。觉得不错，动动发财的小手点个赞哦！