证券行业的数字化转型：数字新基建 （云、中台、数字化解决方案）

场景

数据作为生产要素写进了国家规划。数字化转型，需要数字化的基础设施，它与我们建设多年的信息化有什么不同吗？我们举个证券临柜开户的例子来理解下这种差异。

客户到券商营业厅来办理开户业务，传统的临柜开户是这样办理的：客户到营业部后，在服务人员指引下，来到指定柜员，提交资料，柜员审核资料并做风险揭示，客户完成风险测评，柜员做身份识别，然后按照业务流程走完开户流程。信息化就是要将上述业务操作流程的结果准确记录到开户系统中去。数字化改造后，我们可以遐想下：客户来到一个无人值守营业部，进门后经过人脸识别，确认不是老客户，语音引导其到指定柜员机上开户，客户在线填写个人资料，风险测评资料，系统记录其在柜员机的各种操作用于以后优化业务流程，系统还记录其填写资料的表情数据，通过微表情大数据分析用于金融反欺诈的识别，系统还可以根据客户填写的关键信息，比如就读学校，结合大数据自动生成一些核验问题，比如学校在哪条路上，从而判断资料的真实性。虽然一样是完成了开户业务，但数字化的结果，明显比信息化的结果更加接近真实世界。营业部这个物理世界，被转化到了IT虚拟世界，一个简单的开户过程用到了大数据、云计算、自然语言处理、知识图谱、人脸识别等金融科技技术，原来的基于IT的业务流程，改造完成了数字化转型。从这个例子可以看到，信息化主要是由人来判断、人来加工、人来录入、人来解释的。我们生硬的将丰富多样的现实世界人为判断抽象成一个个的结构性的关系数据。在这个抽象、转换的过程，丢失了很多现实信息。而数字化的目标是尽可能让IT还原真实世界，我们称之为数字孪生。数字孪生世界的意义在于，通过物理世界与数字孪生世界的相互映射、实时交互、高效协同，在比特的世界中构建物质世界的运行框架和体系，构建人类社会大规模协作新体系。从这个意义上来看，数字基建是就构建数字孪生世界大厦的“地基”。

路径

数字新基建是个浩大的工程，大数据、云计算、人工智能、区块链，IT、DT、CT、ICT，雾计算、边缘计算、量子计算……对于当下的证券行业来说，数字化新基建从哪里着手呢？我理解可以从以下几步着手：首先是要上云，然后建立云原生技术体系，依托这套技术体系标准，建立企业级能力复用平台，最后基于这些平台和架构，对原有的金融业务解决方案做数字化升级改造。

上云

“上云“是数字化要做的首要工作。上云，技术上是采用云计算解决弹性和异构的问题；业务上，则是推倒企业墙，建立产业链的协同，打破企业资源能力的边界，借助互联网技术，建立云上资源的互联开放共享，构造自己企业的金融生态圈。云计算已经普及多年，上云技术上已经不再是问题，券商要考虑的是如何高效使用。考虑到券商有些核心业务的强隔离强监管的属性，混合云应该是上云路线上的最佳选择。通过混合云可以有效取得数据隐私、安全与效率、弹性的平衡。

云原生

数字化新基建的第二步是建立引入云原生。借助云原生的思想体系，将条块分割、散乱无章的技术架构、交付标准、流程标准统一起来。采用云原生的技术，对传统信息中心的基础设施加以改造，通过高度模块化、分布式、持续更新、充分利用容器和无服务器计算等云原生技术的应用，结合敏捷/DevOps方法，使得券商最终实现，超敏捷业务创新所需要的基础技术架构。这种技术架构的交付能力是惊人的，有人统计过，相对于传统架构，云原生推动的数字创新的能力——速度达到传统方法的50-100倍。云原生应用最大的特点就是可以迅速部署新业务。传统券商软件交付基本是按周、按月来计算的，云原生的最终目标是持续交付，这种随时在线随时交付的能力，让我们的基础设施不仅是弹性、安全、高效，同时也是敏捷的。这种敏捷性，最终会反映到券商的业务竞争中去。

建中台

数字化新基建的第三步是建立企业级的能力复用平台和对应的管理机制。从科技的角度看就是建立企业中台，从管理和业务的角度看，就是推倒部门墙、业务墙、数据墙，建立企业内部的共享复用协作的体系和机制。中台战略是支撑数字化转型的基础，其核心是打破传统架构中，僵化的前、后台运营模式、重组组织和业务架构，为企业提供更灵活、更具创新性，并能实现协同共享和多技术融合的核心数字化能力。

一个牌照齐全的券商，其IT系统的数量达到一两百套，对于很多券商而言，相对于盈利能力来说，IT系统是多的让人乍舌的。随着新业务、新监管不断推出，券商业务系统将会越来越多，当我们深度判断我们的IT系统的时候，我们会发现我们拥有几十套的客户管理系统、几十套的员工管理、几十套的客户认证系统……这对于券商信息技术部、运维部来说是灾难性的。也有人会说，监管要求，证券行业内部业务本来就是要条块分割的。这是导致我们那么多系统，那么多业务隔离、数据隔离的原因，粗看合理，但很经不起推敲。拿依托工商等大数据的企业画像来说，它既可以用于投行的尽调、风控管理，又可以为资管的投资研究赋能，还可以为零售经纪提供标的企业的资讯服务，所以问题的关键在于你是否真的梳理清楚了企业级的可复用的能力。券商当下，中台的建设是势在必行的。

中台是企业的能力复用平台，一切可以复用的能力我们都可以按照中台战略思路进行重建。将可以共享复用的数据汇集在一起，可以形成数据中台；将可以重用的服务放在一起，可以形成业务中台；将所有可复用的运营资源组织在一起可以形成运营中台。照此思路，我们还可以建立AI中台、算法中台、移动中台、研发中台、组织中台……这里的重点不是有没有那么多维度的中台概念，而是我们去盘点企业可共享复用的能力是否真的有，如果真的有，我们是否可以用中台的形式将他们组织起来，推导企业内部的各种“墙”实际上是打破了原有的利益分配机制，这是需要极大的自上而下的改革的魄力的，这个软实力，每一个准备开展中台战略的券商，都应该问一下自己，我们已经具备了吗？

解决方案数字化升级

券商业务解决方案的数字化改造是一个持续渐进的过程，完全没别要采用推倒重来的策略，可以借助一些抓手顺势而为。我们上了中台，原有的业务系统势必需要升级改造，这个是一个非常好的数字化改造的契机。我们推出一项新业务，也是解决方案数字化改造的以此机会。好在现在证券行业的业务创新极多，我们有很多机会升级我们的解决方案。同时，我们也没必要苛求一个完美的数字化解决方案，传统业务加上资讯大数据，业务数据分析驱动业务决策，传统金融工程加上人工智能的算法，这些都是解决方案的数字化。我们在每一次的数字化尝试后，我们就多一份数据资产，多一个数据服务，然后我们可以进一步升级我们的解决方案，让散点的数字化服务，串接起来，形成工业化生产能力，向智能金融迈进。