我们都知道一笔支付最终都是要进行清算的,业务一般都会有众多参与者或者利益方;事做完以后,算清楚相关的利益关系,完成利益分配,今天我们就来讲一讲这个算清楚账、完成利益分配的系统“清算系统”。
一、清算系统概述
我们先看下清算的定义以及银联的清算的含义。
《支付清算组织管理办法》规定:
支付清算是指支付指令的交换和计算;支付指令是指参与者以纸质、磁介质或电子形式发出的,办理确定金额的资金转账命令;支付指令的交换是指提供专用的支付指令传输路径,用于支付指令的接收、清分和发送;支付指令的计算是指对支付指令进行汇总和轧差;参与者是指接受支付清算组织章程制约,可以发送、接收支付指令的金融机构及其他机构。
银联的支付清算包括淸分和资金划拨两个环节:淸分是指对交易日志中记录的成功交易,逐笔计算交易本金及交易费用(手续费、分润等),然后按清算对象汇总轧差形成应收或应付金额。简言之,就是搞清楚今天应该向谁要多少钱?应该给谁多少钱?
资金划拨是指通过特定的渠道和方式,完成应收应付资金的转移。简言之,就是明确通过何种渠道,拿回应收款、付出应付款。
从上面的定义可以看出,清算最核心的其实就是清分这个过程,也就是算清楚各方应收应付的这个过程。今天我们重点讲的就是这个过程,以及记账的过程。而承载这个过程的系统,我们称为清算系统。
二、清算系统的位置
我们在一张支付小票这篇文章里提出过“311架构模型”,在这里我们可以看到清算系统的位置,在交易系统之后。
这样的话我们可以理解为,清算系统在订单、交易、支付之后。
上述三者都有可能基于本身的业