【财务自由之路】博多·舍费尔

第一章 你真正想要的是什么

1. 你的财务情况应该成为一个你不惧怕任何阻碍的证明
2. 你的思维方式铸就了你今天的样子，这样的思维方式却不能让你变成你想要的样子
3. 生活我5个领域：健康/财务/关系/情感/人生意义：想拥有一台赚钱机器，而不是穷极一生当一台赚钱机器
4. 优化自己，学习如何以最佳的方式来运用时间、方法、才能、金钱以及与他人合作
5. 规划是关键：不是你自己规划你的生活，就是别人来规划你的生活

第二章 责任意味着什么

• 给你责任的人，同时也给了你权力
• 你并非对所有事件都要负责，但你总是要对你自己对事件的判断和反应负责

1. 责任：responsibility英文单词是response和ability的组合，解释就是：有技巧的回应
2. “是别人的错”：你把责任退给了谁，业就给了他权力
3. 我们无法控制犯错造成的后果，但不意味着我们应该推卸过去的责任，我们对事件后果的判断和反应，便是责任所在
4. 解决方法要从内在寻找，而非外在
5. 不承担责任显得方便又舒适，但我们之后需要付出的代价是极高的，因为我们会被别人玩弄在手掌之中。家庭如此，社会亦是如此
6. 贫穷是自行生产的，只有你（绝非任何人）能对你七年内收获多少金钱负责
7. 对一艘船来说，在港口是最安全的，但船如果仅用于停在港口，我们就再也不会造船了
8. 一个问题之所以能成为问题，是因为它虽然处在我们个人的范畴之内，却处在我们的可控范围之外 —— 扩大你的个人范畴

第三章 100万欧元是难以企及的奇迹吗

1. 发生变化的5个层次：世界是平行多维的，站在第一个层次很难想象二三四五层次，无法触碰和站在更高的维度去看清楚，才会觉得不可能发送。这是认知层次的偏差
   • 第一个层次：为改变现状采取行动（奇迹之所以发生，是因为我们为之付出了努力）
   • 第二个层次：以解决问题作为目标导向（去捕鱼这件事有助于技能的掌握 - 也适用于所有事情）
   • 第三个层次：做一个具有影响力的人（你应该成为一个人物）
   • 第四个层次：改变你的世界观
   • 第五个层次：改变自身的认知（身份，一个“没有问题的人”）
2. 多读书，我们的收入通常也是随着词汇量的扩大而增加的
3. 意识到自己的正确形象，这至关重要——我们的思想意识、受到的教育、周围的环境，总体来说不利于我们自信心的培养
4. 榜样的力量。我们从出生那一刻起，就通过模仿来进行学习
5. 多数人高估了自己一年内能够做到的事情，也低估了十年内能够做到的事情
6. 没有哪个奇迹的发生不需要冒险，所有有价值的东西，在最开始都可以把我们吓死
7. 主动承担责任，你的好运气就是可以期待的（储存资本、识别机会、果断地做出决定并采取行动）

第四章 为什么没有更多的人变富有

• 为什么没有更多的人变富有？因为保持贫穷也是同样简单
• 每天写日记很难，但每天不写也很容易做到
• 每个月将10%收入用于储蓄很难，但每个月把收入都花掉也同样很容易做到

所以，不同的选择差异，是我们的信念造成的。没有钱的人都有一些共性：他们坚持的一些原则使他们无法积累财富

1. 穷人对财富没有明确定义
2. 穷人的财富目标摇摆不定
3. 穷人从不将财富看成绝对必需品
4. 穷人做不到坚持到底
5. 穷人不去承担责任。永远不要让别人替你承担责任，你是否健康、你是否能够赢得诉讼、你对自己的税务情况是否满意，这都是你的责任，专业人士能对你进行帮助，但你才是真正的老板
6. 穷人不准备付出110%的努力
7. 穷人缺少一个好的教练
8. 穷人只关注自己的劣势
9. 你的优势使你富有
10. 大多数人意识不到，由于日常事务的干扰，他们腾不出事件来深入思考最本质的人生问题

第五章 你关于金钱的最真实想法是什么

1. 大多数建议者都行对自己的处境进行辩解，通过他们提出来的建议，你能看出他们之前的痛处，也就是他们失败的点
2. 每一个达成远大目标的人，都将90%的经历放在“为什么”上，只将10%的精力放在“怎么做”上
3. 如果你想行之有效的改变自身财务状况，就必须改变你的消极态度
4. 大多数人对财务富足持有的消极感，比对财务自由持有的积极情感还要强烈
5. 他人提出的建议不仅仅想你指明一条道路，也为你划定了界限。建议者常常将对自身处境的辩解伪装成对你的建议

第六章 债务

1. 没有自律，你的才能一文不值

第七章 如何增加自己的收入

1. 展示自己的强项。你不会因为自己需要钱而加薪，你只会因为自己的才能加薪
2. 刻不容缓的去处理事情
3. 世界上不存在微不足道的小事
4. 使自己成为不可或缺的一员
5. 对自己进行深造
6. 越有问题，越要自告奋勇
7. 让自己成为专家。所有人都能做的事情，这件事的价值也就犹如沙漠中的一粒沙子；如果你做所有人都能做的事情，那你也只能得到所有人都有的东西
8. 个体经营者和雇员一样挣工资
9. 个体经营者必须积累财富
10. 10.如何分析你的收入：能力、精力、影响力/知名度、自我评价、创意
11. 寻找其它收入来源：产品价值、知识价值、服务价值、创意价值
12. 收入并不意味着财富
13. 将精力集中在收入丰厚的活动上
14. 永不止步。不要停止增加收入，除非你拥有了足够的财产，你可以依靠利息来生活

第八章 储蓄 - 支付自己

1. 使你变得富有的是储蓄，而不是收入
2. 储蓄是人快乐，储蓄易如反掌。其实你一直在给别人付钱，却从没为自己付钱
3. 教你的孩子支付自己（孩子储蓄陪跑计划）
4. 储蓄意味着支付自己
5. 加薪后应该怎么做：每次加薪后，提取50%放到养鹅账户，让加薪只有50%融入习惯当中。不要培养自己加薪后的生活习惯

第九章 复利的奇迹

1. 为自己创造新的收入来源
2. 影响复利的三个因素：事件、利润率、投入
3. 金钱只留给了那些了解并遵守资本法则的人
4. 金钱能带来更多的金钱
5. 开明很重要

第十章 你为什么必须饲养金钱

1. 多数人生活的方式好像自己永远不会出现收入微薄的情况，但这种情况肯定会出现的。所以，将自己10%-20%的金钱存下来
2. 困境通常远在退休前开始的。我们往往无法识别出丰年，只有当荒年出现时，才会意识到之前过的有多好
3. 只储蓄不投资的人，不是真正的理财者；只赚钱不投资的人，也不是理财者。投资者会在买入的时候获得利润，而非在卖出的时候
4. 不要将债务、投资、投机混淆起来。很多人认为自己进行的是投资，实际上却欠下一笔债务，他们不会变得富有，只会越来越穷
5. 不要找借口

第十一章 投资者和股民应遵循的原则

• 投资和投机的区别
• 债务和投资的区别

原则一：识别什么时候投资，什么时候投机

1. 你想投资还是投机？阅读相关书籍、听讲座、向成功人士学习
2. 人们不能奢望投机让自己定期赚取收益
3. 股票和基金依然是投机，并不是投资。除了股息之外，你只有在卖掉股票时才能挣到钱，没有卖掉的时候你都一无所有
4. 做什么。两种经典的投资：不动产和创办公司
5. 清楚买入卖出的最佳时机，能正确估算价格和利润里，正确分析市场和趋势。选择一些稳定的投资组合，这样会降低风险

原则二：区分债务和投资

1. 什么时候是负债的最佳时机？财务安全甚至是财务只有之后
2. 金钱流向何处？流向你还是远离你：很多人在财务上没有什么积累，不是因为挣得少，而是花的多、投资少
   • 金钱远离你，就是负债
   • 金钱流向你：就是投资
3. 自住房又是什么情况
   • 是否通过自住房让资金回流
   • 如果每个月还房贷，本金利息都流向了银行，对银行来说，借钱给你买房是银行的一种投资；但对我们个人而言，贷款买房是负债行为
4. 当你还清房贷时，又是什么情况
   • 当还清房贷需要25-30年事件，即使还请贷款，也不会获得收益，只有卖掉房子才可能有
   • 还清房贷后，每月依然要不停的支付物业费、停车费、水电气费等等
   • 所以房子应当作为奢侈资产，而不是投资资产？？？是吗？
5. 首先进行投资。像住房这样改善生活的“奢侈品投资”应该在什么时候
   • 如果在投资前先买房，也许就没有足够的钱投资了
   • “房奴”虽然努力工作，很多人虽然赚了很多钱，但都在为银行打工
   • 很多人认识不到债务和投资的区别，认为购买住房是投资，但又无法理解自己的债务情况为什么会越来越糟的现象。。。。。。。。所以，这叫什么事儿吗。。

原则三：确定你的资产类型

1. 资产的三个类型：货币资产、有形资产、赌博
   • 货币资产：以钱投钱。缺点：通货膨胀和税费占去了大部分本就微博的收益。优点：相对安全
   • 有形资产：将资金转换为不动产，如不动产、企业份额、股票、股票基金等。缺点：风险较高，对相关知识要求程度较高。优点：回报率更高
   • 赌博：当然不可取
2. 为了确定在货币资产和游行资产投资上分别投入多少，必须做以下几个重要决定：
   • 你的目标是什么
   • 目前你手上有多少资金可以投资
   • 你准备承担多大的风险
   • 你的年龄，你什么时候需要支配多少钱

原则四：有形资产胜过货币资产

3. 你打算如何分配好有形资产和货币资产投资的份额？100-年龄=股票和股票基金的最高份额
4. 实际上，通货膨胀每年提高4%-5%，大约18年你的钱会贬值一半。但同时也意味着，你的有形资产价值每18年会翻一番。在货币资产上被称作通货膨胀的情况，在有形资产上被称作升值

原则五：你必须承担风险

1. 投资不是未来不亏钱，投资是为了赚钱。投资是为了资产增值，而不是越来越穷

原则六：分散投资

原则七：投资家和普通投资者是有区别的

1. 集中精力做好自己擅长的事
2. 两条道路：一条缓慢的水平道路，一条快速道路；比一般水平的人更优秀

第十二章 财务保障、财务安全和财务自由

第一步：财务保障

1. 你的存款：基础开销*可以不工作的月数
2. 要么开源，要么节流

第二步：财务安全

1. 积累足够的资金，使你可以依靠利息生活
2. 不能从事自己喜欢的职业，主要原因是缺钱

第三步：财务自由

1. 绝不动用你的本金。不要用你的现有资产去支付，会让你的资产缩水。用每月收入的利息去分期支付所有的大件才是最佳选择（比如买房子，显然不可能）
2. 多数人实现不了自己的梦想，因为他们从没考虑过应该为此做些什么，他们不知道需要为自己的梦想付出多少
3. 实现财务保障不需要冒险。必须每天有收入，把钱放在保险箱或现金基金中
4. 千万不要把用于保证财务安全的钱，投入到高风险或投机性质的项目当中，千万不要动这些钱
5. 财务安全之后，再拿一部分钱去实现财富自由

总结：

1. 定好目标，你就成功了一半。有清晰的目标，你才能把精力集中到目标上来。有了目标，一切就变得很重要
2. 吃穿用度、工作态度、生活处境，等等，不要做没有态度的人。一切都是因为你容忍你的生活造成的，容忍没有装修完的房子、容忍对待工作的马马虎虎、容忍自己身材慢慢变差……
3. 不应该让恐惧左右你的决定
4. 什么都不做的人才不会犯错（所以，行动起来）

第十三章 教练和网络专家

成千上万的人自甘贫困。如果你被贫穷的人包围，你同样会变得贫穷。之后你会以抱怨生活的方式度过余生。——查理·狄维士

1. 只追随那些比你成功的人
2. 与渴望成功的人结交
3. 对卓越的模仿

第十四章 你可以播种金钱

1. 你挣到的钱不仅仅属于你个人
2. 付出金钱的人，拥有更多的金钱
3. 金钱使人快乐

展望：未来会如何发展

1. 建立一个团队，使自己持续走在富有的道路上