第六章 网上银行与电子支付-2

第六章 网上银行与电子支付-2

第3节 第三方支付平台
一、 第三方支付平台概述
1、 第三方支付平台的含义
第三方支付平台是指与银行(通常是多家银行)签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验货物后通知第三方，第三方再将款项转至卖家账户。
2.第三方支付平台的分类
根据独立与非独立可将第三方支付平台分为
(1)独立第三方支付平台:如银联、首信、环迅支付、快钱、易宝支付等。
(2)非独立第三方支付平台:如支付宝、 Paypal、财付通、云网支付、微信支付等。ニ、第三方支付平台的盈利方式手续费
手续费即第三方支付平台向用户收取的手续费与向银行支付的手续费之差。无论是线上的支付宝还是线下的拉卡拉，手续费都是其传统的盈利模式之一。其中针对个人的主要有转账(至银行卡)、提现、缴费、短信安全提示以及外币支付等。针对企业的主要有安放POS机，为企业提供查询、对账、追收及退款等与清算交易相关的服务手续费。这种盈利方式技术含量较低，边际利润也较低，第三方支付平台只能通过增大交易流量来增加收入。
2.广告费

第三方支付平台拥有的互联网平台以及移动客户端，都会收取各种商户的广告费用。
3.服务费
这里所指的服务费是第三方支付平台为其客户提供支付解决方案、支付系统以及各种值服务的费用。这是第三方支付平台最核心的盈利模式。
前面所述三种盈利模式在不同的第三方支付平台之间具有同质性，无法将不同的平台分开来，不能体现平台的竞争优势。因而，第三方支付平台企业必须通过为客户提供安便捷、高效、成本较低的支付解決方案来提升其产品溢价，吸引更多客户，获得企业心竞争力。
三、典型第三方支付平台的使用
支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，旗下有“支付宝“支付宝钱包”两个独立品牌。
支付宝主要提供支付及理财服务，包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电气缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务，还推出了余额宝等理财服务。支付宝与国内外180多家银行以及VISA、 Mastercard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域重要的合作伙伴。
1.支付宝的注册
使用支付宝支付服务需要先注册一个支付宝账户，分为“个人账户”和“企业账户注册方式有两种:一是通过支付宝官方网站注册，二是通过手机端下载支付宝钱包注册。

用户使用支付服务需要实名认证，这是央行等监管机构提出的要求。实名认证之后可以在淘宝开店，增加更多的支付服务，更重要的是有助于提升账户的安全性。实名认证需要同时核实会员身份信息和银行账户信息
2.支付宝服务
(1)还款
2009年1月15日，支付宝推出信用卡还款服务，国内多家银行发行的信用卡均支持。主要优势为免费查询信用卡账单、免费还款，还有自动还款、还款提醒等增值服务。
(2)转账
通过支付宝转账分为两种
1)转账到支付宝账号，资金瞬间到达对方支付宝账户
2)转账到银行卡，用户可以转账到自己或他人的银行卡，支持百余家银行，最快2小时到账。
(3)缴费
包括缴纳水电气费、教育费、交通罚款、有线电视费等。
(4)服务窗
在支付宝钱包的“服务”中添加相关服务账号，就能在钱包内获得更多服务。包括银行服务、缴费服务、保险理财、手机通信服务、交通旅行、零售百货、医疗健康、休闲娱乐、美食吃喝等十余个类目。
(5)线下服务
当用户安装了支付宝钱包，就可以在线下使用支付宝进行付款消费
(6)余额宝
余额宝是支付宝推出的理财服务，也能用于日常购物、还信用卡等支付。
(7)海外购物
用户即使没有外币信用卡，也能轻松实现利用支付宝进行海外购物付款。当前、hetb、 windle、 Forever.2l、aoso、ige、 Mybay、莎莎、DHC等多个国家和地区的上千家同站都支持支付宝购物付数，支持英。美元、土法郎、欧元，第元等什种每外货币。
8)红包
通过支付宝可以发个人红包，接龙红包、群红包，面对面红包，或者红包
9)国航旅
当要出国旅行时，支付宝也可为用户实现机票、酒店等境外旅产品的人民币别务。支付宝支持新加、阿联西、港龙全日等30家国际航空公司官网机票购买
以及LPTP、Ada、 Hoeelclub、亚洲假日等国际商旋平台的机票、酒店预订，为用户提快全球机票、酒店的购买捷径。