【最全】信贷风控中的多头在贷后表现中倒挂原因分析

从业务经验来说，信贷多头越多，说明负债可能越重，贷后表现应该越差。但是在实际数据分析过程中，机构多头出现了和业务经验相悖的结果，之前对这个结果一直存在一些困惑。随着业务经验的积累，也有了一些思考。
  
在个人信贷风控领域，多头倒挂是一个复杂的现象，它主要涉及到借款人在多个金融机构或平台同时授信和借款。如果多头倒挂，可能会导致这些机构对借款人的信用评估与实际还款能力之间出现偏差。本文根据业务经验，提出一点机构多头为什么会出现倒挂的原因，欢迎大家在评论区提出自己的看法。

  

一、信贷风控中的多头是什么？

  
信贷风控中的“多头”主要指的是多头授信和借贷，这是一个在金融风控领域广泛使用的概念。具体来说，多头授信和借贷是指一个借款人同时从两个或两个以上的金融机构或平台进行借款的行为。比如说，有些人觉得信用卡越多越好，可以留着应急，平时不用也不会有什么影响， 从而申请多张信用卡备用。再比如，有些人在办理房贷的时候，认为多申请几家银行没关系，多点额度，多点操作空间。其实这些看起来没什么没什么问题的小事，大概率已经涉及多头授信的情况了。这种行为可能导致信贷额度累积过高，增加用户的还款风险。
  
很多银行都忌讳多头授信，尤其是国有四大行对多头授信的审查