数字人民币钱包(二)

前言

  上篇文章梳理了什么是数字人民币，及其特征和相关概念，这篇文章来整理下数字人民币钱包。数字人民币钱包和数字人民币是绑定在一起的，就如同银行存款和银行卡，存折的关系，但是它们又是有区别的。
  上篇文章：数字人民币基础(一)

一 什么是数字人民币钱包？

  通常来说，我们去银行存取款的时候是要带着银行卡或者存折的，因为在银行系统里银行卡号或存折号是识别你身份的唯一信息，而你存的钱也是存在对应的银行卡里面，更准确的说是存在银行卡的一个存款账户里（一张银行卡下可以有多个账户），这里可以看出银行卡里数字形式的钱是通过银行卡来进行存取款的。同样的，数字人民币也是数字形式的钱，它也需要通过媒介来流通，而具有这个功能的媒介就叫做数字人民币钱包，即数字人民币钱包是用来存放数字人民币的，数字人民币通过数字人民币钱包来进行流通。数字人民币钱包有钱包ID，钱包用户号信息，它们是银行系统识别确认数字人民币归属的唯一信息，可以说数字人民币钱包是数字人民币的载体。
  可以说数字人民币钱包是数字人民币的载体，但不能说银行卡是钱（非数字人民币）的载体，钱（非数字人民币）的载体肯定是货真价实的现金和硬币。

二 怎么开通数字人民币钱包？

  前面说过是数字人民币运营机构为公众提供钱包服务，所以数字人民币钱包也只能在运营机构开，非运营机构是开不了的。开通数字人民币钱包需要先下载数字人民币专用APP，如下

下载，注册好后就可以在APP上“我的”页面点击“开通/添加钱包”进行钱包开通了，如下

可以看见目前能够提供钱包服务的一共有10个银行，可以选择其中的一个或者多个开通数字人民币钱包。默认开通的是四类匿名钱包，后续可以通过实名验证升级到三类或二类钱包。
  钱包开通好后就可以往里面充钱使用了。注意这里的充钱和微信充值，支付宝充值有着本质的区别，这里的充钱是把你银行卡里的钱兑换成等价的数字人民币，是钱换钱，如同你用100的现金和别人的100现金交换；而微信充值，支付宝充值是用你银行卡里的钱兑换虚拟的余额。

三 数字人民币钱包有哪些？

  数字人民币钱包分为：零售钱包和对公钱包
  零售钱包(个人钱包)：普通个人开立的钱包
  对公钱包：依法设立的企业、事业单位、机关、团体、部队和其他组织以及个体工商户开立的数字人民币钱包，对公钱包只有一类钱包，只能去运营机构网点线下开立
  根据实名程度的不同，零售钱包可以分为一类钱包，二类钱包，三类钱包和四类钱包，不同类型的钱包在办理时需要的证件，钱包的余额上限和消费限额都是不同的，如同银行卡的I类户，II类户和III类户，具体下

  可以看到一类钱包没有余额上限和消费限额限制，但是其开立的条件比较多，而且不能网上直接开通，只能去线下网点面签开立。
  数字人民币钱包根据使用形式又可以分为：软钱包和硬钱包。软钱包是我们开立的钱包可以直接通过手机应用程序使用，不需要任何物理外设，而硬钱包的使用则需要与物理设备接触，如使用卡片刷卡，手机PAY支付等。

四 数字人民币钱包升级

  目前在数字人民币APP上开的钱包默认是四类匿名钱包，可以在数字人民币APP的钱包管理或者交易时提供相应的实名认证将钱包升级为三类钱包或者二类钱包，如下