寿险业务系统分析笔记

第一部分 产品定义子系统

 

产品开发部，在开发出一个寿险产品后，在推向市场前，该产品必须在信息系统中先定义好，并且保单生效之前的相关子系统必须要支持新开发的产品。

为了使自己的产品能尽快的推向市场，抢占先机，核心业务系统中的产品定义子系统，有着举足轻重的作用。一个设计好的产品定义子系统，要具有开放的接口，要充分考虑到与其他子系统的接口，尽量做到在推出一个产品时，相应的其他系统的修改量做到最低。

 

太保寿险产品定义系统分析

1、险种基本属性定义（3801）

      根据条款设定险种属性

      险种的属性包括：（riskclass表）

（1）       险种的款式代码（6位，与条款代码前4位相同）

（2）       险种的款式名称

（3）       险种的条款代码（针对条款，4位）

（4）       险种的条款名称（针对条款）

（5）       变更属性（是否允许变更）

（6）       储金属性（是否建立个人帐户，具备储蓄的功能，可以提出帐户金额，也可以增加帐户金额）

（7）       贷款属性（是否允许保单质压贷款）

（8）       垫缴属性（是否允许垫缴操作）

（9）       豁免属性（是否允许保费豁免）

（10）   理赔属性（是否允许理赔）

（11）   加保分数上限

（12）   固定给付年限

（13）   允许的缴费方式

（14）   是否定期险种（人寿险：定期险种＋终生险种）

（15）   复效的年限（失效多久后可以复效，超过复效的年限的失效保单不允许复效）

（16）   允许的给付方式

（17）   最少的缴费年限

（18）   贷款起始年限

（19）   宽限期天数（在宽限期内，欠费保单仍然有效）

（20）   首年养老金给付金额

（21）   团险/个险标志

（22）   退保的起始年限

（23）   是否可作主险、附险投保

（24）   长短险标志

（25）   犹豫期天数（保单生效后，在犹豫期内退保，只有工本费，退全部保费）

（26）   是否需要核保

（27）   险种的责任年限（终身险为999）

（28）   退保金计算函数名

（29）   退保金计算方式

 

2、险种相关年龄的设定(3807)

   表riskage

（1）       险种款式代码（以下，简称险种代码）

（2）       性别

（3）       投保起始年龄

（4）       投保终止年龄

（5）       缴费起始年龄

（6）       缴费终止年龄

（7）       责任开始年龄

（8）       责任终止年龄

（9）       首期年金领取年龄

 

3、险种可允许的变更项目定义（3814）

   表riskchg

在具体的条款中，会定义该险种的所允许的变更项。

（1）       险种代码

（2）       变更类型代码

        4、险种责任定义（3820）

           表riskpre

（1）       险种代码

（2）       责任代码

（3）       责任内容

（4）       给付责任类型（理赔、给付）

（5）       保额计算函数名

（6）       本责任最高保额

（7）       责任保额

（8）       是否需要核保

（9）       打印标致（保单上是否需要打印这个责任）

 

      5、险种主附关系定义（3828）

           表mastapnd

（1）       主险代码

（2）       附加险代码

（3）       最大的附加份数

 

     6、险种允许的缴费年限定义

          表paypord

（1）       险种代码

（2）       缴费年限

     7、险种核保属性定义

          表riskattr表

（1）       险种代码

（2）       一次可投保的份数

（3）       累计可投保的份数

（4）       标准保额

（5）       核保保额

（6）       是否可以续保

 

8、险种给付责任定义（3856）

    表riskpay

（1）       险种代码

（2）       给付责任代码

（3）       给付内容码

（4）       给付起期

（5）       给付终期

（6）       被保险人性别

（7）       领取方式

（8）       给付起始年龄

（9）       给付终止年龄

（10）   与前给付日的间隔量

（11）   给付月偏移量

（12）   固定给付年限

（13）   给付可选择性

（14）   给付触发方式

（15）   给付对应日

（16）   年龄计算方式

（17）   固定给付日期

（18）   标准固定给付金额

（19）   给付金额计算函数

（20）   是否需要生存调查

（21）   补充说明

9、险种缴费信息定义

    payform表

（1）       险种代码

（2）       年龄

（3）       性别

（4）       趸缴保费

（5）       半年缴保费

（6）       年缴保费

（7）       季缴保费

（8）       月缴保费

（9）       缴费年限

10、退保金信息定义

     quitcon表

（1）       险种代码

（2）       性别

（3）       经过年限

（4）       投保年龄

（5）       缴费年限

（6）       年缴生存退保金

（7）       趸缴生存退保金

      11、给付数据定义

            表delform

（1）       险种代码

（2）       性别

（3）       投保年龄

（4）       缴费方式

（5）       给付方式

（6）       给付标准

（7）       给付责任代码

（8）       给付责任内容码

（9）       领取年限