初级银行从业资格证知识点（二）

• 系统内联行清算包括： 全国联行往来、分行辖内往来、支行辖内往来
• 普通支票既可以支取现金也可以转账；划线支票只能转账不能取现。
• 进出口业务中采用的结算方式： 汇款、托收、信用证
• 银行常见的清算模式： 全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算
• 汇款的方式主要有： 电汇、票汇、信汇
• 代理政策性银行业务主要包括： 代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理
• 代理中央银行业务主要包括： 代理财政性存款、代理国库、代理金银
• 银行的代理业务包括： 代收代付业务、代理银行业务、代理保险业务、代理证券业务、其他代理业务
• 代理商业银行业务包括： 代理结算业务（代理银行汇票业务--代理签发银行汇票和代理对付银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等）、 代理外币清算业务、代理外币现钞业务等
• 银行卡的功能： 支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务
• 银行卡交易的参与主体： 持卡人、合作商户、发卡机构（银行或其他机构）、收单机构（银行或其他机构）、银行卡组织
• ATM：自动柜员机； CDM：自动存款机
• 发卡银行常用的催收手段： 短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收
• 个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5年
• 商业银行应 每半年披露其从事理财业务活动的有关信息
• 理财业务是商业银行的 表外业务
• 商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的 30%
• 权益类理财茶品投资于权益类资产的比例不低于 80%
• 商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为 固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
• 商业银行开展理财业务应满足的管理要求： 集中统一管理、业务隔离、风险隔离、市场交易、公平交易
• 同业融资业务包括： 同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等
• 同业业务中，风险监管要求包括： 管理体系要求、专营与授权管理要求、授信管理要求、担保管理要求、期限要求、会计处理要求、资本管理要求
• 商业银行组织架构的选择，需要综合考虑 商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境、相关监管法律等内外部多重因素。
• 从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分 为统一法人制组织架构、多法人制组织架构
• 在银行组织架构的内部管理上，将银行机构分为 成本中心（管理部门、运作中心、培训机构等）和 利润中心（独立核算的分支机构、产品线、子公司）
• 从企业法人角度看，我国商业银行组织架构的主流形式是 统一法人制组织架构
• 零售业务包括： 银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等
• 矩阵型组织架构综合了 总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点
• 财富管理业务包括： 投资产品、投资建议、经济业务、投资管理、信托服务
• 商业银行的组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据
• 银行公司治理的基本文件是 银行章程
• 股东大会会议包括： 年度会议和临时会议
• 商业银行的内部控制措施主要包括： 内控制度、风险识别、信息系统、敢为设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉管理