程序员必看 | 最适合程序员的理财方式是什么？

大家好，我是呆博，相信很多(准)程序员都有理财的想法，什么基金啊，股票啊。我也买啊，而且是一个有着四年经验的老基民了~

平时和厂长一起吃饭的时候，会给基金血亏以至于现在只敢买余额宝的厂长科普一些理财知识，时间久了，厂长果然……有点死灰复燃了，甚至而且还邀请我给大家分享一下。

在我看来，最适合程序员的理财方式就是基金定投，因为他能够极大程度地摊平风险，防止基金的建仓成本过高，也就是防止“买在山顶上”；而且操作简单，不用看盘，简直就是躺着挣钱！而且目前市场已经到达了历史底部，翻看中国股市，这样的情况大概7年才会出现一次，在一个人的职业生涯中才能遇到3-4次，所以现在真的是难得的机会啦~

但是基金定投是需要一定策略的，瞎买只会亏！对于一个完整且优秀的基金定投策略来说，核心要素有五点：

   何时买

  买多少

  买什么

  何时卖

  卖多少

为什么称他们是基金定投的五要素呢？

以定期定额（固定时间固定金额）的基金定投为例，如果我们分别在牛市顶点、震荡市起点、还有市场底部（不是牛市起点，比牛市起点更早些）开始做定投，各自的收益率对比如下。

可以看到不同的起始点，收益率相差很多。而且上表是闲置资金完全闲置，没有收益的情况。闲置资金用来配置货币基金的话，收益率的差距会进一步扩大。

所以我们一定要找到合适的入市点，也就是知道 "何时买" 。此外，"何时卖" 也是一个重要的问题，不然辛苦累积的收益会随着熊市的下跌被蚕食掉。

既然是基金定投，那么就一定要知道 "买什么" 。市场中有一类叫做高 Beta 的基金。在市场下跌的时候，它跌的更多；在牛市的时候，它上涨的更快。别人涨 1 ，它涨 1.5，甚至更多。这样的基金可以帮助我们在熊市积累更多筹码，在熊市获取更多盈利。

既然是定投就一定或涉及到定投期间每次 "买多少" 的问题和止盈的时候 "卖多少" 的问题。一个很直觉的想法就是，在市场下跌较多、筹码便宜的时候多买，在市场上涨较多、筹码贵的时候卖出，也就是我们要 聪明地买，聪明地卖。否则你不仅浪费了货币本身的价值，还浪费掉了货币的时间价值。

现在你可以想一下，是不是只有同时解决了这 5 个问题，一个完美的基金定投策略才算构建成功。

但实际中真的有这样的策略嘛？有！这就是巴菲特定投指数 & 定投加速器！！！

巴菲特定投指数是对于市场位置高低的宏观判断，基于巴菲特指标（可以理解成资产证券化率）和经济周期，有了它就可以解决 何时买 和 何时卖 的问题。

上图中，灰色的曲线是巴菲特定投指数，红色曲线是沪深300指数。当巴菲特定投指数位于黑色中轴线（数值为5）的下方时，表示此时市场位置偏低，可以逐渐开始建仓；当指数位于中轴线上方时，表示此时市场在相对较贵，可以开始逐步将前期积累的便宜筹码卖出止盈。我们从图中可以看到，从今年2月份起已经入了一个合适的基金定投周期。

定投加速器负责优化“买多少“和“卖多少”这两个要素。这个加速器是用数学的方法来做的，具体包含的信息有GDP增速，CPI，货币时间价值等等。最终能够达到的效果如下图所示，就是配合巴菲特定投指数，做到越靠近市场中部，定投（止盈）的金额越少，越靠近市场底部（顶部），定投（止盈）的金额越多。这样就能够实现绝大部分资金建仓在市场底部，并且绝大部分资金止盈在市场顶部。

那么效果如何呢？我们先来看一下之前两轮牛熊周期中的现金流情况，也就是每个月定投和止盈的金额。

上图中，橘色的曲线是沪深300指数的走势，蓝色的柱状图是现金流，位于中轴线下方的是定投时的资金投入，中轴线上方的是止盈时的资金赎回。我们可以看到，在历史的两轮牛熊中，配合使用巴菲特定投指数和定投加速器，都完美实现了“底部多投，顶部止盈”的使命。

下图是历史两轮牛熊中，现金流与定投收益率的对照图。

图中橘色的曲线是收益率曲线。在定投投入的过程中，收益率曲线走势一直很平稳，并且在牛市时收益率快速攀升，并实现在牛市顶点全部止盈。其中第一轮牛熊周期绝对收益率为284.62%，第二轮牛熊周期收益率超100%。

看到这里，可能很多人说问，没想到呆博你还懂这么多！其实不是我很懂啦，我也是慢慢学的。我的理财知识来源主要是一个叫 "巴菲特建仓指数/定投" 的知识星球，在这里星主每天会发布一张这样的定投日历

这个定投日历可以一次性解决大家何时买，买多少，何时卖，卖多少的问题，并且在每个月的第一个交易日，星主还会公布自己的实盘，告诉大家要定投哪些基金。公布实盘，这也是这个星球靠谱的的原因之一，星主在拿着和你一样或者比你更多的钱做投资，体现出自己十足的诚意。

据我了解，目前绝大部分的理财类型的知识星球都是付费的，一般都在400元左右。这些星球也真的有很认真的给大家讲述一些知识，但是它们要么只是分析形势，告诉你可以入手那一类型的基金，但是没有告诉你应该买多少，何时卖，卖多少；有的告诉了你买多少，但是却没有一个完整的计划，不断的发出加仓提示。这样虽然会降低成本，但是也会很快消耗掉你的所有资金。如果真的想拿到一个完整的，躺着挣钱的基金定投计划，这个星球最适合不过了~

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或许有的人会觉得有点贵，但实际上如果你累计定投 1 万元话，这只是其中的3%，和我们的预期收益相比，相差的不是一点半点。因为这个定投策略在过去的两次的牛雄周期中收益均超过100%，所以不要错过哦~