基于机器学习的企业融资预测模型-CSDN博客

本文链接：https://blog.csdn.net/toby001111/article/details/148070375

作者Toby，持牌照消费金融模型专家，擅长个人信贷和企业信贷模型，原文基于机器学习的企业融资预测模型

2025年5月15日新上企业融资预测模型项目，用于银行，投行等金融机构；也适用于SCI，国内核心期刊论文发布，属于新项目，查重压力小。

中小企业融资难

数据表现
2025年普惠小微贷款余额达33.9万亿元，但仍有60%企业面临融资困难，融资成本比大型企业高10%以上（银行贷款利率5.8%-12%）。
核心障碍
- 56%中小企业因缺乏抵押物被拒贷
- 仅12%企业拥有完整信用记录，70%金融机构认为财务信息不透明
- 政策担保覆盖率仅38%，供应链金融渗透率不足30%。

大型企业过渡融资-金融风险显现

银行，投行，城投等金融机构倾向于大型企业，央企，国企融资。因大型企业总产总额较大，部分大型企业逾期引起了银行系统巨大风险。

典型案例数据

恒大集团
：2023年净负债率突破120%，触发银行抽贷潮，导致合作银行不良贷款率上升3-5个百分点
绿城中国
：2024年债券违约规模达85亿元，造成国有银行信贷损失超30亿元

2. 系统性风险传导

金融机构损失
：房企债务逾期使银行开发贷不良率从0.8%飙升至3.2%
资金错配特征
：TOP50房企平均资产负债率81.2%，但融资通过率仍高于中小企业3倍

企业融资预测模型输出，价值和意义

企业融资预测模型对于银行，投行，城投企业具有重要价值和意义：

风险控制 ：能精准识别信用风险，自动判断是否应该对该企业融资，并给出融资参考概率。避免了领导拍脑袋带来损失。模型可以预测单个企业，也可以批量预测成千上万个企业，为金融机构节省了大量时间。举个例子，模型读取恒大企业2023年数据（包括企业基本信息和财务信息，工商等信息），评估信用高风险，最后输出结论是拒绝给恒大企业融资。再举个例子模型读取华为2023年数据（包括企业基本信息和财务信息，工商等信息），模型判断华为为低风险企业，输出结果是批注融资。
机遇捕捉 ：挖掘优质企业，提前与之合作获取高额利息收入和成长红利；创新金融服务产品，满足企业多样化融资需求，开拓新业务增长点；优化资源配置，引导资金流向极具潜力的项目，推动区域经济均衡发展，实现自身业务增长。
下图为融资模型简单版策略流程图，实际结构更加精密。

企业融资预测数据集

为了响应银行，投行等金融机构和SCI高端论文用户需求，Python风控建模实战案例数据库于2025年5月升级，新增不同行业企业融资预测数据集，包括各个行业企业融资预测数据集。数据特点如下：

1.数据维度

我方数据集整合来源金融核心商业数据库。企业变量多达上百个。我方公司数据库的数据集维度丰富，覆盖范围包括：企业的基本信息、财务状况、运营效率、市场表现、盈利能力、流动性、稀释指标、现金流量、企业规模与成长性、企业信用与合规性、企业变更与稳定性、企业荣誉与资质、企业风险与异常、企业资产与抵押、企业创新与专利、企业信用记录、企业法律与诉讼以及企业融资与投资等多个方面维度。通过这些指标，可以全面评估企业的经营状况，信用风险，和是否值得融资。