最近看了看保险

 

商业保险:

意外险

医疗险

寿险

重疾险

 

四者关系:

互不重复,作用不同。

但是很多产品都会捆绑在一起。一般来说分开买,各司其职,性价比会高一些。

 

关于保障范围:

意外险:意外医疗(花多少报销,例如猫抓了门诊可报)、意外身故(直接一笔)、意外伤残(根据伤残等级给一笔)

医疗险:生病住院。一般会有免赔额,大于免赔额花销全报销,注意买不限医保的。

寿险:挂了一次性给,不管怎么挂的。

重疾险:重、中、轻症,分别赔付比例不同。一次性给。

 

关于赔付:

意外和医疗是花多少报销多少。

重疾险和寿险是一次性给多少。

 

关于买多久:

意外和医疗 一般是: 一年买一次,每年买,当年有效。

重疾险和寿险 一般是: 买定期多少年,或者终身。  可以分摊n年缴费。

 

关于健康告知:

意外险:基本没有健康告知。

医疗险:健康告知相对宽松,但是注意很多既往症不赔。

寿险: 健康告知相对宽松。

重疾险:健康告知很麻烦,要如实健康告知,以防n年之后被拒赔。

 

卖保险的社会现象:

国内保险行业起步晚,很多都不规范。销售人员总给人一种不可信的感觉,多数人都靠亲朋好友买,而对保险认识理解理赔等了解不够深,所以在信息不对称的情况下总觉得各种保险产品有这样那样的坑。估计佣金不亚于房屋中介。

线下:保险销售人员多为只卖自己公司产品的顾问。

线上:保险代理。微信知乎等保险大V。

线下销售问题:单品单一,大公司的价格相对高,销售人员相对学历低。估计专业优秀的保险专业的学生都去当精算师之类的了。

线上销售问题:代理人代理多家公司,各种产品,理赔找他们帮忙估计不现实。一堆大V占领知乎等各种媒体,专业的解析和回答,高性价比的产品解析,还有高佣金的回报。

 

重疾险有点贵

保终身的话,不带身故,50w保额,分30年交,30岁买,一年约6k-1w左右。

下回有时间再写,我通过怎能么样的计算得出了什么样的结论。

 

 

 

 

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