最近看了看保险

 

商业保险：

意外险

医疗险

寿险

重疾险

 

四者关系：

互不重复，作用不同。

但是很多产品都会捆绑在一起。一般来说分开买，各司其职，性价比会高一些。

 

关于保障范围：

意外险：意外医疗（花多少报销，例如猫抓了门诊可报）、意外身故（直接一笔）、意外伤残（根据伤残等级给一笔）

医疗险：生病住院。一般会有免赔额，大于免赔额花销全报销，注意买不限医保的。

寿险：挂了一次性给，不管怎么挂的。

重疾险：重、中、轻症，分别赔付比例不同。一次性给。

 

关于赔付：

意外和医疗是花多少报销多少。

重疾险和寿险是一次性给多少。

 

关于买多久：

意外和医疗 一般是： 一年买一次，每年买，当年有效。

重疾险和寿险 一般是： 买定期多少年，或者终身。  可以分摊n年缴费。

 

关于健康告知：

意外险：基本没有健康告知。

医疗险：健康告知相对宽松，但是注意很多既往症不赔。

寿险： 健康告知相对宽松。

重疾险：健康告知很麻烦，要如实健康告知，以防n年之后被拒赔。

 

卖保险的社会现象：

国内保险行业起步晚，很多都不规范。销售人员总给人一种不可信的感觉，多数人都靠亲朋好友买，而对保险认识理解理赔等了解不够深，所以在信息不对称的情况下总觉得各种保险产品有这样那样的坑。估计佣金不亚于房屋中介。

线下：保险销售人员多为只卖自己公司产品的顾问。

线上：保险代理。微信知乎等保险大V。

线下销售问题：单品单一，大公司的价格相对高，销售人员相对学历低。估计专业优秀的保险专业的学生都去当精算师之类的了。

线上销售问题：代理人代理多家公司，各种产品，理赔找他们帮忙估计不现实。一堆大V占领知乎等各种媒体，专业的解析和回答，高性价比的产品解析，还有高佣金的回报。

 

重疾险有点贵：

保终身的话，不带身故，50w保额，分30年交，30岁买，一年约6k-1w左右。

下回有时间再写，我通过怎能么样的计算得出了什么样的结论。