从平台架构到大屏可视化，一文读懂金融服务行业的数据分析

近年来，我国金融科技快速发展，在多个领域已经走在世界前列，但事实上，由于 IT 遗留系统和过时的业务流程，只有 35%的金融服务公司实现了数字化。而在数字化进程中但在数据应用管理、业务场景融合、标准统一、顶层设计等方面存在的瓶颈也有待突破：

1、数据资产管理水平仍待提高，主要体现在数据质量不高、获取方式单一、数据系统分散等方面。

2、应用技术和业务探索仍需突破，主要体现在金融机构原有的数据系统架构相对复杂， 涉及的系统平台和供应商较多，实现大数据应用的技术改造难度很大。

3、是顶层设计和扶持政策还需强化，体现在金融机构间的数据壁垒较为明显，各自为战问题突出，缺乏有效的整合协同。

下面给大家介绍一套金融服务行业的数据应用解决方案：

一、平台架构

1、金融服务行业大数据技术应用架构图：

 

从源数据对接——>数据抽取转化——>数据仓库——>数据集市——>整合分析——>自助分析

2、业务分析整体架构图：

 

信贷系统负责贷款业务的非账务管理功能，包括贷款申请、检查、审批，贷款客户管理， 贷款检查，贷款五级分类、贷款运营类报表等。

核心系统负责对贷款业务的放款、计息、还本、还息、转还款方案、抵债处理等进行会计核算。

ETL：Extract-Transform-Load，用来描述将数据从来源端经过抽取、转换、加载至目的端的过程。

ODS：是数据仓库中的一个可选部分，ODS 具备数据仓库的部分特征和 OLTP 系统的部分特征，它是“面向主题、集成的、当前或接近当前的、不断变化的”数据。

即席查询：用户可以根据自己的需求，灵活的选择查询条件，系统能够根据用户的选择生成相应的统计报表。

3、使用工具与平台

用FineBI快速搭建行长综合驾驶舱、风险分析、权益分析等场景的分析图表以解决上述问题，并最终建立行长综合驾驶舱：

• 公司整体状况一览无余，数据实时展示，辅助进行决策
• 异常数据预警与检测，有问题及时暴露、及时解决

 

二、操作过程

各经营业务关键指标分散在各业务系统，管理者想查看了解比较麻烦。海量的数据指标、数据维度，而决策层关注的往往不是明细数据。传统数据统计采用人工核算、汇报的方式，反馈滞后，没有时效性。

因此分析思路是先利用 FineBI 制作直观的数据驾驶舱，将业务中产生的关键数据进行呈现，提供给总裁、管理层进行核心指标的查看。

然后针对利润完成率设置警戒线，可以了解哪一段时间利润水平下滑，从而进一步探寻原因。

最后通过地图、折线图、KPI 指标卡等组件，从地理等多个维度观察数据，辅助决策。

1、导入数据

打开FineBI，并且新建一个业务包，选择添加表，选择EXCEL数据集，从数据库中将《资产负债表》等导入平台：

 

2、数据处理

添加一个自助数据集，命名为“不良贷款数据”，新增标签列，公式为

IF(OR(指标项==“可疑”，指标项==“次级”，指标项==“损失”，)  “不良贷款”，“正常贷款”)

 

选择【银行_财务分析事实表】中“EVA”，“RAROC”，“当前余额”，“当月发生”，“经济资本”，“交易笔数”，“内部资金转移收入”，“内部资金转移支出”等数据

 

添加过滤，“机构名称-分行“不属于“某银行杭州分行（汇总）”，“某银行深圳分行（汇总）”，“某银行北京分行（汇总）”，“某银行上海分行（汇总）”，以及空值并保存更新

 

3、可视化驾驶舱

新建一个仪表板，命名为“行长综合驾驶舱”，调整组件样式，设置仪表板背景为深色；设置标题背景为透明；设置组件背景为图片， 并传组件背景图片

 

添加一个组件，使用【资产负债表】，点击确定，图形属性选择文本，将“当前值”拖入文本中

 

为“当前值”添加明细过滤，“属性”属于“资产”

 

编辑文本内容格式，输入文本“总资产 亿”，设置颜色

 

进入组件样式，隐藏标题；点击右上角“进入仪表板”，进入仪表板调整大小、位置

 

调整颜色

 

依次类推，将其他的指标与图表都在可视化仪表板操作界面进行编辑，最终制作出这样的大屏：

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