支付相关业务术语

KYC-了解你的客户

Know Your Client，有时也称为Know Your Customer，了解你的客户，是金融机构（如银行）和企业必须遵循的一系列准则和法规，用来验证其客户身份和其他凭证的过程。

KYB-了解你的业务

了解您的业务 (KYB)，是指核实另一家企业是否合法、是否可以安全开展业务的过程。这通常涉及核实企业的关键详细信息并确定最终受益所有人（UBO）或企业背后的关键人物，以了解谁从企业的金融交易中受益 ，同时在整个业务关系中持续进行反洗钱监控。这种背景调查可防止与空壳公司或任何非法经营的组织建立联系。

MoneyExpress-银联速汇

全球速汇(MoneyExpress)是银联提供的跨境汇款便捷服务，目前已在美国、日本、新加坡、澳大利亚、英国、俄罗斯、加拿大、韩国及香港等超过57个国家和地区开通。合作机构包括加拿大帝国银行、韩国友利银行、中银香港、新加坡汇丰银行等16家当地银行,以及MoneyGram、Wise和PaySend等31家主流汇款机构。通过这些机构提供的线下网点、官方网站和手机APP等服务渠道，境外汇款人可以方便地向境内中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、华夏银行与大连银行等70家全国性和地方性银行的银联卡进行跨境汇款。全球速汇在中国境内个人年度总额内自动解付结汇，银联持卡人直接以人民币收款，到账后可消费、取现。

与传统的通过银行跨境电汇方式不同，全球速汇在汇款时预先锁定汇率，汇款款项以人民币直接计入银联卡账户，收款方不用解付，可直接使用，也无需向银行支付手续费，到账时间为实时，一般不超过12小时。

CDD-客户尽职调查

AML-反洗钱

UBO-最终受益所有人

BSA-银行保密法

银行保密法（BSA，Bank Secrecy Act），也称为货币和对外交易报告法，它是美国国会在1970年通过的法案，该法案要求在发生洗钱和诈骗案时，美国金融机构要与美国政府合作

FinCEN-金融犯罪执法网络

FATF-金融特别行动工作组

电商平台收单

1 消费者在平台（亚马逊、eBay等）购物下单，付款时通过平台已对接好的外卡收单通道使用Visa、Mastercard（万事达）等国际卡付款。

2 平台将通过外卡收单通道收到的款按卖家的指令结算到各个卖家的海外账户（比如A中国卖家将其亚马逊卖家账户里的钱提现到连连国际收款账户）。

3 将海外账户里的钱，通过结售汇提现到国内人民币银行账户。（比如把连连国际账户收到来自亚马逊店铺的销售美金，提现到国内的银行卡账户）

上述场景中：

收单（Acquiring)：指代表平台处理来自消费者银行卡/账户付款的金融机构，也被称为“pay-in”,因为收单是真正把钱从消费者口袋收入囊中的角色。对于平台卖家来说，无需处理资金如何从客户账户到卖家账户的过程，而是由平台对接的收单金融机构负责。

收款：在这一支付链中指平台与平台卖家之间的资金转移和流程，平台在受到消费者的钱后，需要把扣除各种手续费、佣金后剩余的款项分发给平台卖家，也有人称这一操作为资金下发或pay-out.

结售汇：帮助在平台上开店铺的中国跨境卖家把平台pay-out的外币款转换为人民币结算到国内的业务。

独立站收单

1 消费者通过独立站平台对接的收单通道付款

2 平台将通过外卡收单通道收到的款提现到国内人民币账号

对于独立站的卖家来说，需要自己去寻找收单通道，解决独立站平台如何收消费者款项的问题。

目前大部分独立站对接的收单，主要是由支付服务商PSP、Payment Facilitator类的金融公司作为收单提供方提供收单服务（具体的收单信息流程图如下）。

当然独立站也可以直接跟收单行,如汇丰银行、富国银行等具有收单资质的国际银行申请商户账户用于收单。

外卡收单

外卡收单（Acquiring）：是指收单机构向境内商户提供的与银行卡有关的本外币资金结算服务；

通过国际卡组织收单会员及国际卡组织向境外消费者银行卡所对应的发卡银行发送支付请求获取授权并最终完成资金清结算的过程。

场景：

• 境外持卡人在中国大陆境内刷卡消费，包括餐饮、机酒旅、购物、娱乐、留学等。
• 跨境出口电子商务业务中，境外买家以海外发行的信用卡或其他支付工具进行交易支付

跨境支付

跨境支付（Cross-border Payment）是指通过一定的结算工具和支付系统对于因贸易或投资发现的资金实现两个或两个以上国家或地区之间的转移行为。

常见的跨境支付：跨境电商与贸易、海外留学、海外投资、海外旅游。

跨境支付包括：境外线下支付、跨境线上支付、跨境转账汇款。

收单（Acquirer）行

收单行-商户收单银行（Merchant Acquiring Bank）银联、Visa或万事达等支付卡组织会员资格的银行或金融机构，有权力在支付卡网络中创建和维护商户账户。连同发卡行和支付卡组织（VISA/万事达/银联等），构成了商户和持卡人之间支付处理的主要实体。

收单行：负责从商户的终端接受支付卡交易详情，经由支付卡方将这些信息传递给发卡行进行授权，并完成交易的处理。 收单行将安排支付卡交易的结算，通常会根据服务协议（手续费等）将资金转入商户指定的银行账户。

收单服务商角色细分

PSP（Payment Service Provide）支付服务提供商

提供商店在线服务，以接受多种付款方式的电子付款，包括信用卡，基于银行的付款（例如直接借记），银行转帐以及基于在线银行的实时银行转帐。通常，软件即服务模型为客户（商户）提供了多种支付方式的单一支付网关。Paypal、 Stripe、Square等都属于支付服务提供商。

收单行（Acquire）

收单处理机构（Processor）

支付服务商

Challenge Bank挑战者银行

挑战者银行不是具体指某一家银行，而是对某一类金融科技公司的定义、标签，是动了传统银行蛋糕的新型公司的统称。

战者银行一般不与传统大型银行直接竞争，它的业务范围往往专注于传统银行服务不足的区域。挑战者银行利用新技术作为手段来吸引传统银行未关注或不重视的客户群体。基于这些最新客户群体偏好的高度个性化，为客户设计更有意义的产品。

挑战者银行的聪明之处在于， 它犀利地瞄准了尚未开发的细分市场。由于瞄准的细分市场不同，虽然挑战者银行的数量很多， 但它们进入商业领域的基本战略和提供的产品差异巨大。

• （大部分挑战者银行都提供电子信用卡、数字储蓄账户、账单支付/转账、线上贷款等，但是
  其他的业务相似度很低，如提供退休帐户、加密交易、多币种账户、自动储蓄、消费预算、消费行为分析等等五花八门的产品）

如今，挑战者银行已发展成为金融科技趋势和创新的一个缩影，除了行业内竞争十分激烈，未来跨行业进入者将增多，很多科技公司诸如亚马逊、苹果、谷歌等公司也在考虑加入挑战者银行的市场分一杯羹。

快捷支付

指用户购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。如果用户选择保存卡信息，则用户下次支付时，只需输入第三方支付的手机号码或支付密码及手机动态验证码即可完成支付，通俗的说法是绑定银行卡。

绑卡实际上是一个授权，让用户允许商家自动从他的账户上扣除资金，所以绑卡也叫签约，用户和银行，商家的三方签订的支付合约。

比快捷支付大的一个概念是无卡支付，相对于银行卡支付而言，快捷支付是无卡支付的一种。

无卡支付指交易时录入四要素即可完成支付，四要素包括：卡号、户名、身份证号、手机号。如果是信用卡还需要录入有效期和CVN。一般的银行渠道还需要签约协议，具体取决于对接的银行或支付通道。

比快捷小一点的一个概念是代扣：水电煤电话等缴费。

一般在企业的营业网点签订代扣协议，然后汇总报备到银行，到需要扣款的时候给一个扣款明细，银行做批量扣款，由于代扣批量便捷，费用低廉，所以更受欢迎。

BIS-国际清算银行

国际清算银行（Bank for International Settlements ）：是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定成立于1930年，最初为处理第一次世界大战后德国战争赔款问题而设立，后演变为一家各国中央银行合作的国际金融机构，是世界上历史最悠久的国际金融组织，总部设在瑞士巴塞尔。刚建立时只有7个成员国，现成员国已发展至60家中央银行或货币当局。

2019年，国际清算银行宣布分阶段在不同城市设立创新中心，首先设立的两个中心位于瑞士巴塞尔和中国香港，第三个位于新加坡。

国际清算银行是以股份公司的形式建立的，主要决策和管理机构包括股东大会、董事会、管理委员会。

国际清算银行的宗旨是“促进各国中央银行之间的合作并为国际金融业务提供便利”，并作为国际清算的受让人或代理人。扩大各国中央银行之间的合作始终是促进国际金融稳定的重要因素之一。因此国际清算银行便成了各国中央银行家的会晤场所，接受各中央银行的委托开展各种业务，根据国际清算银行的章程的规定，其有权进行下列业务活动：

⑴既可为自己，又可为中央银行购买、出售、交换和储存黄金；

⑵为各成员国中央银行提供贷款和接受他们的贷款；

⑶为各成员国中央银行办理和重办期票，收买或出售期票以及其他优等短期债券；

⑷既可靠自己，也可以靠各成员国中央银行收受展品出售（外汇和有价证券股票除外）；

⑸接受各成员国中央银行往来资金和存款；

⑹作为被委托人接受政府的存款或根据董事会的决议，接受其他资金。不得发行提示付款银行券、承兑汇票、为各国政府提供贷款（购买国家公债例外）；

⑺对任何一个企业有监督权；

⑻对由于低偿还银行的债务而归于银行的不动产，在没有更合适的价格被变卖之前，掌管这些不动产。

CIPS-人名币跨境支付系统

人名币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS） 是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。

QSP-第三方支付公司资质认证方案

VISA QSP

Visa Direct - 全球实时推送支付平台

FX（Foreign Exchange）-外汇

SDR：特别提款权

SDR：特别提款权（Special Drawing Right，SDR），亦称“纸黄金”（Paper Gold），最早发行于1969年，是国际货币基金组织根据会员国认缴的份额分配的，可用于偿还国际货币基金组织债务、弥补会员国政府之间国际收支逆差的一种账面资产。其价值由美元、欧元、人民币、日元和英镑组成的一篮子储备货币决定。会员国在发生国际收支逆差时，可用它向基金组织指定的其他会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织的贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充当国际储备。因为它是国际货币基金组织原有的普通提款权以外的一种补充，所以称为特别提款权。

在岸

从内到外，人民币流回中国大陆时，被称为在岸。这通常是指海外企业向中国支付人民币，或者个人向国内汇款。在岸的目的是为了进行国内贸易或者投资等。

外投资等。

离岸

从外到内，当人民币从中国大陆流出时，被称为离岸。这通常是指中国企业向海外支付人民币，或者个人将人民币汇出海外。离岸的目的是为了进行国际贸易或者海

跨境结汇

跨境结汇是一个经济术语，指境内银行接受出口企业委托，将出口收入的外汇款项，通过境外合作银行在境外兑换成人民币，将兑换后相应的人民币资金汇至企业指定的境内人民币账户

结汇、收汇、付汇、解付

结汇、售汇和付汇是国际贸易中常见的金融术语。

结汇：通常指企业将收到的外汇款项兑换成本国货币的过程，需要得到国家外汇管理局的批准。

收汇：指出口企业因出口货物或提供服务而从境外收到的外币款项汇入境内指定收汇银行的过程。

付汇：是指进口企业在进口业务中需要支付的外汇款项从其外汇账户汇出给境外供应商的过程

境外付款与结汇付款

 

境外付款通常指的是从国内向国外账户进行的货币支付，而结汇付款则是指将外汇兑换成本国货币的行为。这两者在跨境交易中非常常见，涉及到不同的金融操作和政策规定。

境外付款的流程一般包括购汇和跨境汇款两个主要步骤。购汇是指将人民币兑换成外币，跨境汇款则是将兑换得到的外币通过银行系统汇往国外收款人的账户。这个过程可能涉及到手续费和汇率差，具体费用和操作流程可能因银行而异。例如，根据搜索结果中的信息，境外汇款可能需要填写《境外汇款申请书》，并且可能会涉及到SWIFT Code等信息，汇款用途一般写境外出游等 。

结汇付款则是指收款人将收到的外币款项兑换成本国货币的过程。这通常发生在收款人收到境外付款后，需要将这些款项转换为本国货币以便在当地使用。结汇时，收款人需要关注汇率，因为汇率的波动可能会影响兑换的金额。结汇可以通过银行进行，也可能涉及到一定的手续费。

在进行境外付款和结汇付款时，还需要遵守相关的法律法规，包括但不限于反洗钱、反恐融资、反电信网络诈骗等相关规定。此外，根据最新的政策，非银行支付机构在开展跨境支付服务时，也需要遵守《非银行支付机构监督管理条例》等相关法规 。

需要注意的是，具体的操作流程和费用可能会随着政策的变化和银行的具体规定而有所不同，因此在进行境外付款和结汇付款之前，建议咨询具体的银行或支付机构，了解最新的操作流程和费用标准。