银行总体介绍

一、 我国金融体系简介

1 整体

2 银行

中国六大行。

3 新生代银行

民营银行、互联网银行、直销银行。

二、金融市场简介

1 票据市场

2 银行间债券市场

3 同业拆借市场

4 外汇市场

三、商业银行简介

1 定义

        指依照《中华人民共和国商业银行法》和 《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
        全国性商业银行注册资本最少10亿，城市商业银行注册资本至少1亿，农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元，注册资本应当是实缴资本。

2 四大职能

1.信用中介
2.支付中介
3.信用创造
4.金融服务

3 经营范围

1. 公众存款
2. 同业拆借
3. 买卖债券
4. 办理票据贴现
5. 发放短期，中长期贷款
6. 办理国内外结算
7. 代理收付款及担保
8. 批准的相关外汇业务

4 业务分类

4.1 经营业务币种不同

本币业务、外币业务

4.2 业务服务对象不同

公司业务、零售业务、同业业务

4.3 业务资金来源不同

负债业务、资产业务、中间业务

4.4 表外业务

是指商业银行从事的未列入资产负债表的业务，主要包括：

• 银行提供的各种担保，如票据承兑，跟单信用证等。
• 贷款和投资的承诺业务，如票据发行便利，循环贷款承诺。
• 外汇买卖和投资业务。
• 为客户提供的各种中介业务。

5 三性原则

• 目标–盈利性
• 前提–流动性
• 保障–安全性

6 银行利率与利息

利率是银行经营中常用到的一个术语，是影响银行经营业绩的一个重要变量。

计算方式：

• 年利率/12 = 月利率
• 年利率/360 = 日利率
• 一般的利率说的是年利率
• 利率算头不算尾
• 计息本金起点为元，元以下不计息，利息金额计至分，分一下四舍五入

7 存款准备金

金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款

8 贷款损失准备

一般准备金、专项准备金、特种准备金

9 头寸管理

头寸就是资金，指的是银行当前所有可以运用的资金的总和，主要包括在央行的超额准备金，存放同业清算款项净额，银行存款以及现金等部分。

10 利差管理

我国银行目前主要的利润来源就是利差，即存款与贷款之间的利率差。

• 利息收入 - 利息支出 = 绝对利差
• 绝对利差 / 盈利资产平均余额% = 相对利差

11 经营面临的主要风险

• 信用风险
• 市场风险
• 操作风险
• 流动性风险

12 商业银行业务范围