催收 重新分案_贷后风险管理(催收)模型框架搭建

本文转自知乎，作者为过一点划一条直线，原文链接为https://zhuanlan.zhihu.com/p/109912499

背景

在前两篇文章贷后催收评分卡构建思路和贷后催收分析思路中已经介绍了催收评分卡模型的构建思路和分析思路。本文主要简单的介绍下贷后风险管理框架从0到1的搭建过程，其中即包含模型框架、策略体系以及AB Test思路。

目录
Part 1. 人群说明
Part 2. 模型体系搭建
1. M0阶段(起始)
2. M0阶段(优化)
3. M1+阶段
Part 3. 总结
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参考资料

Part 1. 人群说明

对于入催用户，大致可以分为以下几类：

A. 忘记还款日，所以逾期了
B. 习惯性逾期1-2天才还款的
C. 资金困难，还款能力低，没钱还款
D. 有还款能力，就是不想还钱了
E. 欺诈用户

对于人群A，只需要通过较轻的还款提醒(短信、邮件等)，这群用户就会很快还款了。

对于人群B，因为他们存在惯性逾期情况，一般性通过短信、邮件、机器人等还款提醒方式或者较轻的人工催收提醒，用户就会很快的还款。一般性来说，人群A和人群B在入催2天内的回款率非常高。

对于人群C，需要区分他是多头借贷的高负债用户，还是暂时失去的收入能力的用户。对于多头借贷的高负债用户，其还款意愿往往较低，较强的催收策略可能会起效；对于暂时失去收入能力的用户，一般还款意愿不会太