「资金存管」一般情况下,指的是企业的平台资金通过第三方银行进行存管。企业通过平台管理交易,银行负责存管资金,在资金流与信息流一致的前提下实现资金的独立管理。最为直接的目的,是防范平台方挪用资金,保证客户资金的安全。
近两年层出不穷的「暴雷」、「卷款跑路」等损害消费者权益的违法事件,不仅严重破坏了消费者对于行业的信心,还进一步伤害到了合规从业者的利益。监管部门的政策规范,目的在于约束不法从业者的同时,整顿风气,保护消费者权益并恢复消费者信心。而作为企业方,保护消费者权益亦是为了保护自己的长远利益,为企业的健康发展保驾护航。
谁最需要关注合规性?
目前最为常见的互联网商业模式中,有两种场景最需要关注合规性。
1、 平台业务模式:电商平台、职业平台、共享经济平台、物业管理平台等
假设企业A的电商平台接入了支付宝,用户通过支付宝在平台上付款购买商品,之后支付宝直接将资金结算给了企业A,企业A再根据自身的业务模式给供应商或入驻商户结算收益费用,此处需要注意的是:
① 资金在平台方进行了一次中转;
② 若企业A出现了资金挪用、平台倒闭甚至携款跑路,那么入驻商户和供应商的钱就此损失。
这就是监管部门提到的「大商户」或「二清」。
2、 涉及会员充值的模式:美容美发、运动健身、共享经济等
这种模式非常常见,出现违规的情况也非常多,用户提前预充值大额会员费,结果商家关门跑路、员工挪用资金或者商家经营不善倒闭关门。
怎么解决合规问题?
通行做法是通过与具备资质的机构合作,包括银行、第三方支付公司,由这类机构完成资金的管理及资金的清结算。