系列研究1：财富管理机构针对企业家客户的服务概况整理

系列研究1：财富管理机构针对企业家客户的服务概况整理

企业家客户作为高净值人群的代表客户群，具备坚实的社会经济基础和丰富的潜在需求，应当围绕“个人——企业——家业”三方面开展贯通式营销服务。

学术界针对企业家客户的直接研究比较集中，主要针对企业家的群体特征理论方面进行剖析，而对企业家作为客户群体的属性研究较少。王增武认为，家业治理中的风险控制是企业家客户资产配置的核心，应当结合“法商思维”对家族信托进行制度优化。尚贝贝从业保险配置角度出发，主要针对企业家客户家企不分的问题提出建议，认为应当通过保险实现企业家的人身家庭保障。

行业内对企业家客户的专题式营销服务在近年内发展迅速，企业家作为单独客户群体的概念逐渐清晰。国内的主要参与者分为银行、互联网金融以及券商、信托等第三方机构，并根据自身优势开展多样化业务：

一、银行具备先发优势，通过资源整合提供综合服务

• 国有银行中，中国农业银行于2020年推出“壹私行”品牌，重新打磨私人银行服务；将前期的“财智私行系列活动”升级为“财智荟”平台，旨在对平台成员提供可定制的一揽子金融服务。中国建设银行通过旗下建信信托直接开展家族信托业务，针对企业家客户开展家族传承业务；依托建行大学平台，举办“金智惠民”企业家专题研修班。中国银行私人银行以中银私享荟为系列主题，纳入“春蕾计划”慈善活动、财富传承高端论坛等方面服务，以满足企业家客户的社会责任和家业传承需求；另外中国银行针对企业家客户开发了“财富四维度模型”，从数字、空间、时间、价值四个维度梳理家族财富特征，重点围绕该群体密切关注的资产配置、子女教育、财富传承、慈善公益等领域设计开展后续营销服务。