想成为一名优秀的风控从业者,一定要了解风控的底层逻辑。
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信贷即信用贷,在每次交易中,买方使用货币或信用向卖方交换商品、服务或金融资产。信用在使用时和货币没有什么两样,前提是信用能得以有效评估。
于是出现了信用评分,信用评分用于评估特定借款人的风险。
信贷使得借款人得以预支未来的收入用于当前消费,从而可以增加当前货币存量,使经济更具流动性。但请注意,因为负债的存在,经济并没有凭空变得更好。
负债总会面临损失,就像你借给朋友的钱也存在要不回来的风险。那么如同你借钱给朋友会评估朋友日后还钱的可能性,贷款人也需要评估借款人的风险。借款人还款的可能性不像身高、年龄、学历是个体的基本特征,不同的贷款人对同一借款人会得出不同的评估结果。
在企业里,风险管理,即风控,负责评估贷款人或者每笔贷款的风险。
1.做什么样的信贷
对于企业,利润总归是第一目的。但是基于不同的价值观,达到目的的路径就有所不同。
就像,向卖着征税、