2018年末2019年伊始，悄悄告诉你4种资金过冬的方法！

要说今年是投资理财最坑的一年，大家应该不会反对吧。

股市不行，P2P爆雷，私募跑路，债券违约……一堆的坏事，资产荒，今年是主题。现在年底了，大家开始考虑资金过冬的问题，但又碰到资产荒的问题。

我梳理了一下近期的理财方向，以下4种方向，对于普通投资人来说，是处理闲钱的最佳方法了。
创新型存款

第一个可以选择的方向，肯定是创新型存款，毕竟是存款。具体的理由，我今天不详细说。

不过我要跟大家解释一下最近关于创新型存款的事情。

上周，微众银行给用户发了短信，说12月20日晚上11点之后，智能存款+就只能取不能存了，富民宝每天也开始限售了。

有朋友给我留言说，觉得政策发生什么了变化，自己的资金安全和流动性可能会受到威胁。

在之前的文章里，我说过，创新型存款的底层资产是银行定期存款，所以50万以内的本息是非常安全的，就算银行付不起，还有存款保险基金会帮忙还。

现在微众智能存款+还有其他创新型存款底层资产依然是定期存款，大家不必担忧安全性。

对于创新型存款来说，流动性风险确实是潜在风险。

我们现在之所以能在享受高收益的同时还享受高流动性，是因为银行会在我们提前支取存款的时候，找金融机构来给我们的存款接盘。

如果政策不允许银行和金融机构的这种合作，我们要提前取出来，就跟传统的定期存款一样会损失利息。

但现在并没有政策出来禁止银行与金融机构的合作，监管只是要控制创新型存款的数量。所以，银行们也没有要限制用户取用创新型的苗头。

现在，创新型存款的安全性和流动性并没有发生变化，已经买了的朋友不用慌。但因为在购买上有所限制，以后买这类存款可能需要抢了。货币基金

货币基金由于安全性高，取用方便，受到很多投资者的追捧。但是今年下半年，货币基金的收益下降了很多，吸引力也随之下降。

但是现在是年底，市场上的钱紧，所以市场利率会上升，所以是第二个选择。

货币基金作为投资货币市场工具的基金，收益跟市场利率有很大关系，在市场利率上行的时候，货币基金的收益也会跟着上涨。

所以最近几年，很多货币基金的收益都上去了。年底如果大家手里有闲钱，不知道放哪里，可以考虑一下货币基金。

国债逆回购

国债逆回购是我们通过国债逆回购市场把钱借给用国债作抵押的借款人，当市场缺钱的时候，借款人会愿意出更高的利息，来获得借款。

现在是年底，市场正好缺钱，所以借款人会愿意出更高的利息来借款，国债逆回购的收益也随之上升。

最近几天国债逆回购的年化收益普遍上升，尤其是14天期的国债逆回购，年化收益超过了5%。

如果手头有闲钱，国债逆回购也可以考虑一下。

操作指南：《白拿9天利息的无风险薅羊毛机会来了！》（*点击蓝字可查看）

宽基指数基金定投

我认为股市还有继续下跌的空间，所以现在抄底的风险还是比较大的。但我认为是可以做基金定投的，尤其是宽基指数基金的定投。

首先，宽基指数基金定投，避免了股市投资中的两大难题：选股和择时。

你投资个股，可能遇到黑天鹅事件，就算市场的行情变好，我们买的股票还是有可能暴跌。但要是你直接投资宽基指数基金，跟着大盘走，就不会踩雷了。

而要找准最佳的买入时机，对于大多数人来说，都是一个难题。与其费心去找低点，不如直接分批买入，均摊成本。虽然错过了最佳买入时机，但也不至于买得太亏。

相比一次性买入，定投还有一个好处，就是心态好。

对于定投来说，每一次下跌，都是拉低整体成本的机会。但对于一次性买入的人来说，下跌会带来很大的心理压力。

所以，定投的人容易坚持到最后，把熊市买的基金在牛市卖出，获得收益。而一次性买入的人，可能受不了亏损，在熊市的时候就止损了。

我之所以现在还不建议大家抄底，就是因为很多人现在都拿不住股票，会在震荡中铩羽而归，但定投就没有这种担忧。

因此，现在已经开始定投的，可以继续保持。而还没开始的，现在也不晚。

如果要做基金定投，有三点要注意，1.用闲置资金投资；2.不要投资规模太小、机构持有者比例高的基金；3.如果不是基金本身出了问题，不要轻易止损。

具体的定投标的，大家可以参考我另外一篇文章，《推荐最适合普通投资者的4种基金》（*点击蓝字可查看）。