中小微企业公共信用数据的风险评估

中小微企业的公共信用数据，是指企业在社会的监督与管理下，分布在政府多个部门的数据，涵盖了企业不同维度的经营状况与风险变化信息，包括企业的工商信息、资质认证、行政处罚、司法信息、新闻舆情等。通过获取企业多个维度的公共信用数据，形成企业公共信用数据的评估报告，是当前很多政府部门、金融机构、科技公司等极力打造的一项企业数据成果。
中小微企业公共信用数据的风险评估，在社会市场业务环境中发挥着很好的作用，不仅便于银行等金融机构筛选中小微企业经济体，优化中小微企业的融资环境，而且还可以促进企业构建信用激励与约束机制，营造良好的社会信用环境。
现以某公司为例，介绍中小微企业公共信用信息在不同维度上的数据表现，从而熟悉企业公共信用数据的风险评估在业务场景中的价值。企业公共信用信息的数据维度主要包括基本信息、企业发展、动产融资、股权出质、知识产权、工商风险、司法诉讼、涉税信息、市场监管、环保信息、行政处罚、新闻信息、招聘信息、分支机构、关联风险等。
为了客观有效评估企业的风险程度，在以上每个数据大类维度下还可以进一步分多个子维度，以“司法诉讼”为例，细分子维度有：法院公告、裁判文书、开庭公告、失信公告、案件流程、企业罚款、企业破产、强制执行、法院冻结、执行公告、司法拍卖等。通过企业各个数据维度体系的构建，以及各个维度的数据信息汇总，可以形成如下表所示的企业公共信用数据统计报告：

通过以上各个维度信息的数据汇总，可以直观地反映出该企业整体的经营状况，例如“知识产权”维度，专利、商标以及著作权等数量较多，说明企业在市场环境中具有较强大的研发能力与品牌实力。再如“工商风险”与“司法诉讼”维度，涉及数量较多，表面看似乎企业具有很高的风险，但是这些维度数据对应信息的结果，可能多数对企业是正面影响。因此，某些维度信息不能单纯依靠数量判断企业的状况，应具体到每个维度每个数据反映的内容，从而去判断此维度是否存在风险，以及风险程度的高低。

根据每个维度风险程度的判断逻辑规则（不同机构有所区别），对企业各类公共信息数据进行风险识别，得出对应维度的信息风险程度。以其中“工商风险”、“司法诉讼”和“涉税信息”三个维度为例，分析企业的风险程度，如下表所示。其中，信息风险程度设置四个等级，说明如下：
（1）严重风险信息：表示企业可能难以维持经营；
（2）较高风险信息：表示企业可能影响后续经营；
（3）一定风险信息：表示企业可能公信度降低；
（4）较低风险信息：表示企业风险程度很低或暂未发现风险。

全面评估企业的风险程度，不仅要考虑公共信息的维度和数量，而且要具体到每个子维度的数据分析。从上表中可以看到，企业在“司法诉讼”维度涉及信息统计数量主要集中在“法院公告”、“裁判文书”、“案件流程”和“开庭公告”四个子维度上，但数量对应信息内容的数据分析，也是企业公共信息数据的重点所在。以维度“司法诉讼”中的“法院公告”为例，分析其数据分布如下图所示：

由上图可以明确，企业“法院公告”类型主要为裁判文书和起诉状副本及开庭传票，另外从法院公告历史趋势图看出，企业在2020年的数量明显降低，说明企业在司法诉讼维度的市场纠纷明显减少，客观反映企业的发展良好。
从前面的内容介绍可以了解到，企业的公共信用信息包含较多维度，每个维度又细分很多子类维度，在分析企业风险程度时，同此例类似，需要对每个子维度信息进行数据分析，得出企业公共信息的最终风险评估结果，这在金融市场业务环境中具有重要的应用价值。
关于本次文章提到的企业征信报告的内容，因为公众号排版原因未能公布，详情该资料可以移动至知识星球平台下载查看学习：

另：


~原创文章
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