风控策略分析中最重要的五步心法

在策略制定的过程中，很多同学在咨询有没有通用的方法论可以介绍下，今天我们给大家推荐一个在策略分析中比较有效的方法：

①确立目标

②分解目标
③分析数据
④生成策略
⑤策略调优

1.确立目标

策略最基础的流程：
准入—反欺诈—授信
第一个模块的准入策略作为其中第一个策略单元，也是其中第一个关卡。其目标是滤掉百分百你不想要的非目标客群，而不是百分百精确定位到你想要的目标客群。所以我们看到一半上的准入策略基本都是以下类型，即非或是的关系，具体参考以下：

所以说准入策略中的规则是强规则，是底线，即触发任意一条规则都会kill~

2.分解目标
在制定完相关的目标后，我们会根据不同的目标拆分，如我们的目标是需要降低逾期还是需要调通过率等。但这些都是比较大的目标，我们需要对这些比较大的目标，拆分为不同的细节。详情，可以参考番茄风控之前整理的文章，里面的细节要点写得比较多：逾期数据波动有可能是催收策略调整，你清楚吗？
在分解目标过程中，需要牢记信用风险跟欺诈风险是整体信贷中必须权衡的两大风险板块，我们在分解目标这一环节中可以根据现有的情况来防止信用风险与欺诈风险。
另一个需要考虑的便是法律合规风险。需要了解相关的监管政策，设置不同时期不同区域的规则策略，以保障业务能长期稳定的展业,保证开展的业务合法合规。

3.分析数据

数据是一个公司最值钱的资产，不论在哪家公司都一样。信贷公司，缺乏了数据也一样干不了活。
比如我们根据已有的信息，获取了以下所需数据：

① 单位稳定性(公积金缴纳信息)

② 身份证OCR(获取个人信息)

③ 客户在我司的还款行为
得到此类数据，便可以对借款人的年龄及地区做出一定的限制，更进一步可以将本地风险名单库与借款人信息作比对，定位风险度偏高的客群。

4. 生成策略

根据目标分解和数据分析后，我们初步生成以下策略：

5.策略调优

如前面所提，以上的策略更多的采取的是策略冷启动制定的策略，冷启动策略在精细化运营的当下也已经远远不够。在相关数据积累了一定的量级后，后续即需要对相关的策略进行优化，优化内容如下：

一是要对风险的最大化控制
二是风控成本考量
第一条无需多言，第二条中为了实现此目标，我们需要掌握风控成本的构成。比如直接成本包括三方数据费用、时间成本、规则运算造成的算力成本、数据存储成本；间接成本主要是风控通过率影响下的单位获客成本。

在以上基础上，我们便有了以下策略决策流程（调优策略）：

概括来说，就是：
① 自有规则优于外部规则
② 强规则优于弱规则
③ 前置规则优于后置规则

据此，我们对前面所提的准入策略进行优化：
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关于风控策略相关的内容，番茄风控也为大家整理了风控全流程的相关规则概要如：

关于策略的内容，有兴趣的童鞋可关注：
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~原创文章
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