准入策略
风控准入策略属于贷前风控策略体系的一部分,更多是由产品政策性规则构成。
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年龄准入
比如年龄>18且<60设置准入规则。有些贷款产品,则是根据贷款人的性别不同来限制年龄的。比如对于女性申请人的年龄限制是22周岁以上,而男性申请人的年龄限制为20周岁。 -
地区准入
风险集中度比较高、社会稳定性比较弱、地区经济GDP比较低,也是难催收的地方,设置准入规则。省份如西藏、新疆、青海。
规则设置为户籍地址/单位地址/家庭地址 in (西藏、新疆、青海)。 -
行业准入
大多金融机构信贷业务都会禁止的行业有金融属性行业如投资、担保、理财、典当;政策性敏感娱乐行业如KTV、按摩院、会所等;无业和自由职业。
规则设置为单位名称中含有"贷"、"银行"等。
个人验证
个人信息验证主要作用是验证借款此人是本人。比如身份证信息验证,人脸信息验证、银行卡四要素验证、运营商三要素验证等。
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身份证信息验证
规则设置为身份证是否已被注册、身份证是否在有效期内、身份证归属地是否为准入地区、姓名与身份证姓名是否一致、身份证照片与公安照是否一致。 -
人脸信息验证
规则:活体检查(点头、摇头)、人脸照片和公安照是否一致(相似度小于XX或者人脸识别分数小于XX)。 -
银行卡四要素
银行卡验证分为三要素和四要素: 三要素包括 姓名+身份证号+银行卡号;四要素“姓名+身份证号+银行卡号+手机号”。
银行卡四要素认证指的是银行卡号、真实姓名、身份证号、银行预留手机,主要是验证持卡人信息需同