银行业务基础知识-对客-公司-公司账户（一）

最新推荐文章于 2024-07-13 20:38:58 发布

蟹老板jerry

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基础知识-对客-公司-公司账户：

公司账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户，一般也称为单位银行结算账户。

对公开户时一般都会开单位结算卡，单位结算卡是为提升企业客户支付结算便利而推出的创新借记卡产品。面向单位客户发行，与企业的银行结算账户相关联，具备身份识别、账户查询、转账汇款、现金存取、消费等多种金融功能。此卡分为主卡和附卡两类。单位结算卡发生的全部支付结算业务均对应关联的活期结算账户。一个企业客户可以基于一个对公活期结算账户申请1张主卡和多张附卡。

公司账户开户时，根据银监会和央行的要求，需要对客户进行尽职调查，目的是为了保护储户的资金安全，防止洗钱犯罪，尽职调查需要上门对客户经营场所等信息进行调查，并上传现场拍摄照片，生成尽职调查报告。

开户时一般在银行都会留存单位的印鉴，印鉴是银行预留印鉴的简称，即指单位在开户时给银行留下的单位用于支取存款，转账，以及签订协议，开立证明之类所需要提供的唯一可用的证明。换个说法，对公单位的印鉴，即等同于个人账户（例如存折，储蓄卡）的密码，没有密码，存折肯定无法做任何业务。一般情况下，公司账户开户时会留下3个章，公章，财务章，法人章（或手签字）。公章用于与银行签订协议，例如委托代缴话费协议，代缴社保协议，代缴税协议，开立或结清定期存款协议，开立或结清通知存款协议，出具某些证明或说明等等；财务章和法人章（或手签字）用于公司账户的款项划转，现金支取，以及部分特殊的说明文件等等。像补置回单，大多数都是要求在申请书上加盖财务章及法人章（或手签字）。

公司账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。用于办理存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，公司账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

一般存款账户是存款人因借款或其它结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。用于办理各项专用资金的收付。
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付，有效期最长不得超过2年。

公司账户按账户开立时的核准方式分为核准类账户和备案类账户，

核准类账户是指经中国人民银行核准后方可开立的银行结算账户。核准类账户主要有：1)基本存款账户；2)临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；3)预算单位专用存款账户；4)人民银行另有规定的专用存款账户。

备案类账户通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行营业管理部备案即可，不需要通过中国人民银行审核。备案类账户主要有：1)一般存款账户；2)非预算单位专用存款账户；

个人在银行开立银行结算账户也属于备案类账户。

课后练习：

Q1. 单位结算卡是为提升企业客户支付结算便利而推出的创新借记卡产品。面向单位客户发行，与企业的银行结算账户相关联，具备一下哪几种金融功能（多选，10分）

A.身份识别

B.账户查询