实现财务自由的关键词汇

习惯决定命运，行为养成习惯，思想决定行为，词汇塑造思想。
所以要想实现财务自由，首先需要学习财务自由的关键词汇。对财务自由关键词汇的精准理解，就会形
成正确的财务自由认知，正确的财务自由认知就会形成正确的财务自由行为，保持正确的财务自由行为就会形成正
确的财务自由习惯，正确的财务自由习惯必然会让你实现财务自由

财务自由

财务自由：家庭非工资收入大于正常的生活总支出
■ 对于普通人来说，非工资收入主要指股息收入、指数基金分红收入、REITs 分红收入、房租收入、公司股权分红等投资收入。
■ 比如小白正常的家庭年度生活总支出为 20 万，小白每年的股息收入为 25 万，小白就财务自由了。
■ 一般来说已经实现财务自由的家庭其投资收入占家庭总收入的 80%以上。实现财务自由的过程其实就是把“工资收入”变成“投资收入”的过程

生钱资产

生钱资产：能持续给你带来净现金流入的东西。也就是能不断给你生钱的东西
■ 生钱资产主要有：每年分红的股票、每年分红的指数基金、每季度分红的 REITs、每月带来净租金收入
的房子、、每年分红的公司股权等。
■ 你拥有的生钱资产越多，你每年获得的非工资收入就越多。当生钱资产每年给你带来的现金收入大于你
正常的生活总支出的时候，你就财务自由了。由于生钱资产能持续带来分红收入，价格也容易长期上涨，优质的生钱资产极具投资价值。
■ 实现财务自由的原理极其简单，那就是尽可能的去拥有生钱资产就可以了

耗钱资产

耗钱资产：能持续给你带来净现金流出的东西。也就是不断消耗你的钱的东西
■ 耗钱资产主要有：每月净租金收入为负的房子、私家车等。耗钱资产越多，你的钱被消耗的就越多。这
就是所谓的“养房、养车”，听起来是不是挺熟悉的。
■ 靠工资收入来维持耗钱资产的人是不能实现财务自由的。已经实现财务自由的人通过生钱资产来维持耗钱资产
■ 有些耗钱资产的价格在某个阶段也会上涨，但是由于耗钱资产只能带来净现金流出，价格在长期更容易下跌，所以耗钱资产只有投机价值没有投资价值。

其他

其他资产：不产生现金流或净现金流为 0 的东西。像黄金、比特币、古董等资产就是典型的其他资产
■ 这类资产也会有价格波动，但是因为净现金流为 0，这类资产只能靠价格上涨赚钱，有很大的不确定性，
所以风险很大。
■ 其他资产只有投机价值，没有投资价值。

资产

资产：你拥有或控制的能够以货币计价的东西
■ 在这些东西中，有的东西能持续的带来净现金流入，它们就是生钱资产；有的东西能持续的带来净现金
流出，它们就是耗钱资产；有的东西既不带来净现金流入也不带来净现金流出，或是产生的净现金流为 0，他们就
是其他资产。
■ 根据净现金流的不同，资产可以分成生钱资产、耗钱资产和其他资产三类。
■ 能实现财务自由的人会严格控制耗钱资产和其他资产在总资产的比例，他们会尽可能的把耗钱资产和其
他资产转化成生钱资产

财商

财商：准确识别生钱资产、耗钱资产、其他资产并获得优质生钱资产的能力

净现金流

净现金流：某个东西在一段时期内（通常是每月或每年）发生的现金流入和流出的差额。
■ 现金流入-现金流出>0，净现金为正，则为净现金流入；现金流入-现金流出<0，净现金流为负，则为净现金流出。
■ 净现金流的方向就是一切。净现金流的方向决定一个东西是“生钱资产”还是“耗钱资产”。
■ 持续的净现金流入，可以让人变的越来越富有；持续的净现金流出，会让人变的越来越贫穷

负债

负债：借来的未来需要偿还的东西。
■ 一般来说负债都有到期期限，需要支付成本，负债会带来净现金流出。个人常见的负债有：房贷、车贷、消费贷、信用卡欠款等。
■ 负债也有好坏之分。当增加负债去购买生钱资产的时候，此时的负债就是好负债。因为虽然要支付利息，但是生钱资产带来的现金流入完全能够覆盖负债带来的本息支出。你的好负债越多，你会越富有。
■ 当增加负债去购买耗钱资产或消费的时候，负债就是坏负债。你的坏负债越多，你会越贫穷。
■ 能实现财务自由的人可以分辨出好负债与坏负债，他们会增加好负债减少坏负债。

财务报表

财务报表：公司、家庭、个人财务方面的 B 超图，能反映出相关主体的财务健康程度
■ 财务报表主要包括资产负债表、利润表和现金流量表。读懂财务报表是实现财务自由最基本的技能

收入

收入：个人收入包括现金收入和账面收入
■ 现金收入主要有工资收入、股息收入、指数基金分红收入、REITs 分红收入、房租收入、公司股权分红收入等；账面收入主要有股票、房子价格上涨带来的账面收入。
■ 现金收入有很强的确定性，构成非工资收入的现金收入是我们实现财务自由的重点。账面收入因为具有较大的不确定性，不是实现财务自由的重点

支出

支出：你的支出会减少你的钱而增加别人的钱。支出也分好支出和坏支出两种
■ 好支出是可以带来更多收入的支出。比如花钱买“生钱资产”，这种支出能为你带来持续的净现金流入；
花钱请法律、财务顾问，这种支出能为你后期节省大量金钱；花钱上咱们商学院，这种支出在未来会获得超额回报。
■ 坏支出是让你的钱变的更少的支出。比如买了“耗钱资产”；冲动性消费等等。很多商家都通过广告鼓励消费者增加坏支出，因为消费者的支出却会变成商家的收入。
■ 能实现财务自由的人可以分辨出好支出和坏支出，他们会增加好支出减少坏支出

通货膨胀率

通货膨胀率：通货是钱的意思，通货膨胀率就是钱的膨胀率，也可以理解成钱的发毛率，购买力的缩水率
■ 官方一般用消费者物价指数来表示通货膨胀率，消费者物价指数也叫 CPI。但是 CPI 反映的通货膨胀率
一般都不准，因为 CPI 数据很容易被和谐。
■ 比 CPI 更准确的是用 M2 增长率减去 GDP 增长率，即通货膨胀率=M2 增长率-GDP 增长率。这里简单说下 M2，M2 也叫广义货币，包括现金和准货币。