04【通货膨胀和投资陷阱】 货币贬值

1. 去年100块能吃20个冰淇淋，今年只能吃15个？
   2018年的M2增长是恐惧，同比增长8.8%。
2. GDP为国内生产总值，是衡量一个国家经济增长的指标。
   M2为广义货币，包含流通中的现金，企业活期存款，准货币。说人话可以简单理解为，社会中货币的数量。
   从1990年到2018年，28年的时间，中国的GDP增长了40倍，而货币发行增长了102倍。这多出来的62倍就是反映在通货膨胀上了
    经济在发展。GDP在增长，大家的钱从贫困迈向小康，财富增加，但是钱增长速度大于GDP的增长速度。
3. 货币贬值，也就是通货膨胀了。统计发现，大概在10%左右，去年你银行卡里的10万块钱，自动贬值了1万块，一个工资到一万了嘛？
4. 中国股市七亏二平一赚。就真的无解了嘛？
   万物存在即合理，孟子也说，不以规矩，不成方圆。投资亦有规律可循。
   你的工资增幅达到每年10%了嘛？
   2018你的投资收益达到10%了嘛？
5. 中国2018年M2大约增长了14亿，如果印钞机是匀速的，在你思考的这4分钟里，有多印了1.06以....
 

通货膨胀和投资陷阱

第一部分：通货膨胀

流通的货币过多，超过经济运行的需求，导致钱不值钱，钱的购买力下降了，相应地物价就上涨了。
同样的钱能买的东西越来越少了。
    -你5岁的时候存了10块钱，想着长大买100辣条一口气吃掉爽一把，没想到长大之后只能买10包了~还是木有过瘾！
   这就是时间的金钱的价值。
    -假设整个中国市场上只有100个西瓜，同时市场上流通着1000元人民币，每个西瓜价值10元。
    -第二年央行多印了1000元人民币，等于流通着2000元人民币，但是生产力提高地没有那么快，只生产了150个西瓜，每个西瓜就变成了13元一个。原来130能买13个西瓜，现在只能买10个~

 1）为什么发生通货膨胀呢？
    -最直接的原因就是钱印多了。

     所有的经济体都希望看到一定程度的通胀，接近充分的就业，稳定的增长。这句话的意思就是通胀是经济发展的正常现象~所以说通胀是自然灾害~无法避免，只能预防。
许多经济学家也认为，温和良性的通货膨胀有利于经济的发展。

    以美国为例，从未发生过恶性通胀，但从1800年以来美元已经贬值了95%。

    我们要承认通货膨胀，这是我们没有办法去控制决定的，我们无法逃避，只能直面这个现实。（真的勇士，敢于直面不可抵抗的通胀！）

 2）通货膨胀的影响？

     财富的缩水，CPI每年上涨5%，相当于你的财富每年缩水5%。
    -举个例子，今年有1万，通胀率5%，到明年就变成了10000/（1+5%）=9524元，直接少了476元。钱还是1万，数额没有变化，但购买力已经只有9524元了。

    -现在一年期银行定存利率是1.75%。这里我就简单计算，把利息加上，9524+175=9699元。带利息还是少了300。

总结一下：通胀是不可避免的，我们要做的就是投资，进而抵抗通胀。

第二部分：投资陷阱

1.要投资，但不能乱投资
    -投资的第一步是什么呢？巴菲特说过两句话。第一，不要亏损，第二，永远记住第一点。
    -我们理财投资是养鹅下蛋，如果你已经有鹅了，第一件事就是不要让你的鹅变瘦甚至死去。
    -现代社会比较浮躁，反映在投资上，就是很多人希望一夜暴富！但事实的真相是，一夜暴富的概率可以忽略不计了，那些期望一夜暴富的人很容易都会遇到投资骗局，真是一夜回到解放前！
    -金融行业离钱最近，但是金融骗局也层出不穷。e租宝，善心汇，
    -MMM平台，以及被定性为非法集资的ICO。说起MMM平台，还真的是一个奇葩的存在。MMM的本质是一个典型的庞氏骗局，通过高额回报来吸引投资者，并用发展下线的方式来支付前面的投资者。
当没有新人加入，或者加入的新人不够支撑之前的人的利润时，这个游戏就玩不下去了，崩盘是迟早的事。

    -崩盘了怎么办呢？
它有一招很奇葩但很有效的模式——重启。重启就是这个系统玩不转了，我们宣布系统要重启，如果你还想要拿回你原来的钱，那你要再往里面投新的钱。
    -如果是你，你会不会再投钱进去？
一是侥幸心理。万一我能拿回来呢？要不试试。
二是无法舍弃沉没成本。我已经投了这么多钱了，如果不试试，那原来投入的钱都拿不回来了。
沉没成本是指已经发生且不可收回的支出，无论现在或未来做什么决策，都无法改变的成本。（注意：是无法改变的成本。）那些骗子就是利用这些人的心理反复地重启，反复地骗钱。

    -执着于沉没成本是投资决策中一个非常严重的干扰心理。
比如：很多人买了一只烂股，然后被套了，不甘心损失，就不断地补仓，结果越套越深。就比如乐视网。
不得不感慨一下，A股真是一个培养韭菜的好地方，韭菜割了一茬又一茬。在这样的市场做投资，有这样的对手真的是非常幸福，市场越无效，价值投资能获取的利润越大。

再比如：很多人发现买了错误的保险，也是这个心理，已经交了这么多钱，退保就要赔好多呢！可是不退，后面几十年还得继续交，更闹心。

2.如何防范投资骗局
第一、弄清楚每一个投资背后的原理，你赚的是谁的钱？
    -大家要去想一想，我投资的项目，到底靠什么赚钱的呢？一个产品，一个公司，不是靠优质的产品和周到的服务来赚取利润，而是通过不断发展下线来赚取利润，大家觉得靠谱吗？
    -你认为一个东西好，邀请你的亲朋好友都来，然后给你返钱，你的好友再邀人，再返钱
比如：我们分析一个西瓜的价值的时候，靠的是分析今年西瓜的产量，往年西瓜的销量，今年的天气等等客观因素去估值。那么西瓜公司赚钱靠的是自己的西瓜皮薄多汁，香甜可口。
但是有一个西瓜公司，它没有西瓜，只有西瓜皮！
他先是鼓吹他的西瓜皮特别好吃，然后只有会员才能吃，不仅能吃，还能卖，并且可以赚很多钱。
然后每找一个人来做会员，就能得到一笔钱，也就是俗称的拉下线。
但是实际上这个西瓜皮根本就一文不值。我说西瓜皮大家知道一文不值，但是换到生活中，就可能辨别不了了。
庞氏骗局更过分一点，就是连西瓜皮都没有，就是假装有一个西瓜皮，只要你来入会，就有了这个很赚钱的西瓜皮。

第二、我们要先学习再投资。
    -要知道投资并不是随随便便就可以赚钱的。
    -我们首先需要通过学习来弄清楚投资背后赚钱的逻辑。

    -大家想想啊，咱们学习游泳，有教练；开车上路，有驾校；职场技能，有蓝翔技校……那么到了股票上，到了投资这种复杂系统上，这种事关大量钱财的问题上，不是更应该学习吗？

    -我们要学习分析公司是如何盈利的，要学习如何才能找到那些好公司（或者投资标的），让它为我们赚钱。我们自己辛辛苦苦工作赚来的血汗钱，千万别丢给了通胀和骗子。

第三、你要知道投资的风险在哪里
    -2016年A股上市公司中净资产收益率（你可以理解为年收益率）超过15%的公司有852家，占全部上市公司的26%。上市公司基本上是整个社会中最能赚钱的群体了。

    -被尊为股神的巴菲特累计45年年化收益率为20.5%。20%的收益率好像不起眼，但是他凭着这不起眼的收益率干到了世界首富。

    -所以，大家一定要明白，过高的收益率是不可持续的。并且如果你不知道风险在哪里，那就一定要警惕，不知道的风险才是最大的风险。

总结一下：
第一、弄清楚每一个投资背后的原理，你赚的是谁的钱？

第二、我们要先学习再投资。

第三、你要知道投资的风险在哪里。

旁氏骗局

第一种，纯骗局。

    -骗子自己做APP投资平台，并且可以从软件商店中下载到。然后找一些人，告诉周围的人，你看我这个软件，放几千就赚几百，我赚了好多。身边的人就心动了。
    -刚投进去能看到很高的收益，注意，是只能看到。然后加大投入，接下来钱就再也取不出来了~所以，对于一些不了解的网站和平台，建议是：不投！
    -这类骗局现在已经升级了，就是说投资国外的公司，或者买了磨一块地，马上要干什么什么，然后分钱

第二种，就是P2P。

    -P2P分两种，一种是以前的，设立资金池的骗局。和3M差不多的模式。最终平台卷款跑路。第二种，不一定是跑路，就是经营不善倒闭了。

    -P2P的本质，其实就是个人对个人或者个人对小企业的借贷。
简单来说，就是借钱，我们在一个平台上把钱借给另一个人或者一个企业。P2P平台大家可以理解为中介，P2P做的其实是类似银行的生意，赚的是息差。

    -银行是低息揽储，高息放贷。
    -P2P是高息吸引投资，然后以更高的利息把钱贷出去。
    -银行，人家是低买高卖，赚得多。P2P是高买更高卖。

这有啥问题呢？借款人未必还得起，利息高。
在借贷生意中，银行是老大，生意对象都是企业，这是优质客户。

    -现在，各个互联网巨头也都进入了借贷这一块。 以上这些巨头把借贷市场的优质客户都抢光了。剩下的只能去P2P了顶着比18%还要高的利率去借P2P。为什么捏？信用不够好呗~

这是第一个风险。借款人还不起。
第二个风险，挤兑。银行不怕挤兑，P2P怕挤兑。
银行财大气粗，还有国家做靠山。P2P一旦有点风吹草动，大家就蜂拥而上了。

    -通过指数基金定投，年化收益10%+不是梦啊，股票也没有想象的那么恐怖~

微商:
第一种：就是那种名不见经传的一些东西啊，就是三无产品，打上一个什么代言，什么网红之后呢，就大肆推广了
    -推广的时候怎么去推广呢？不是说你卖一个货赚了多少钱，而是让你先去推荐会员,比如说推荐一个会员来了之后，先交2000块钱，要拿2000块钱的货。然后，这2000块钱，你可以有10%、20%的提成。
然后，你再去招下一个会员,与此同时，你也可以去卖他们的货，把这2000元的货抬高价格卖出去，赚零售的差价;这种微商呢，你可以赚两部分钱，一部分是推荐会员的钱，另一部分呢是赚了个差价。

    -那这种微商是做不得的，他就是另一种模式的传销，就是通过拉人头才能赚钱，就是一种骗局,而且大部分还分级。一级会员赚多少钱，二级会员赚多少钱，三级会员赚多少钱,比如，我找的A, A交的钱我提10%. A找的B, B交的钱我提5%， A提10%。。。。。。,只要不是通过产品来赚钱的，它基本上就是另一种骗局。

    -所以说到最后，如果说你没有推荐新会员的话，你这2000块钱的本钱根本就回不来，所以最后就成了亏损了。
    -第二个方面，你一出现，他就让你推荐会员，你就要加入会员，要加入2000块钱的会员，要买2000块钱的货
    -那第三个方面你要想去卖货，你根本就卖不动货，因为你的货根本就没有知名度

那么，哪一种微商是可以做呢，就是新型的真正的微商
这种形式的微商呢，实际上他就是把销售模式，以前是通过淘宝卖，或者通过实体店卖，或者通过商场卖。

只是现在呢，同样的产品，换了一个销售渠道，换成在朋友圈里去卖。
这种微商是可以做的，因为产品质量是靠得住，产品的价格也是很物美价廉、很实惠的价格。甚至通过微商来销售之后呢，因为没有成本，价格比以前的价格更便宜了，像这种微商是值得做的

你就卖一件产品，就赚一件产品的零售差价
这种呢，其实你可以长久做下去，只要你有长久的供货商，能够有稳定的价钱
只要你把质量打出去，把名气打出去，你的客户会越来越多的，然后从你这儿拿货的人也会越来越多的，你的赚钱速度也会越来越快的
但是前期可能你要铺人脉的时候呢，你要铺客户的时候呢，会辛苦一点

还有一种不正常的代理模式，他只是换了一个正常的词儿叫代理，但是实际上这种代理也不是根据销量来的，而是根据人拉人来的，这种就是非正常的
所以做生意这个东西啊，不是所有的生意都值得去做的，你得有分析这个生意是否可行的能力
就像不是所有的基金，股票都值得去买，是一样的道理,你自己在做生意之前，买基金股票之前，得有自己的一套分析方法,经过一系列的分析之后，得出来这门生意是否可以做，这个基金股票是否可以买，然后再去行动