《个人理财》

题目：商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（）

题目：商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未整改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施不包括（）

题目：收入水平是个人理财业务的基础，衡量消费者收入水平的指标有（）

题目：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列有关商业银行理财资金使用规定说法正确的是（）

题目：个人理财业务人员对客户的评估报告，应报（）

题目：个人理财业务按照客户类型的不同，可分为（）

题目：B.理财业务(服务)

题目：D.私人银行业务(服务)

题目：E.财富管理业务(服务)

题目：下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）

题目：当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除（）

题目：关于个人理财业务对于银行的意义，下列说法正确的是（）

题目：银行个人理财投资者教育的内容主要包括（）

题目：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有（）

题目：《证券法》的法律责任分为刑事责任、民事责任和行政责任三类，可能涉及银行个人理财从业人员的主要是（）

题目：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送（）

题目：影响个人理财的微观影响因素包括（）

题目：下列属于个人理财常见经验法则的有（）

题目：银行个人理财从业人员的岗位职责要求不包括（）

题目：在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为（）

题目：银行个人理财的微观影响因素包括（）

题目：个人保险规划的原则包括（）

题目：个人税收规划的基本方法主要有（）

题目：关于信贷资产类理财产品，下列说法正确的是（）

题目：为客户财务分析建立的资产负债表中，资产包括（）

题目：下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）

题目：下列关于理财产品（）

题目：的政策监管错误的为( )。

题目：银行个人信贷产品包括（）

题目：在理财产品销售过程管理中，下列说法正确的是（）

题目：组合投资类财产品实现的两大突破是（）

题目：在理财产品销售过程管理中，下列说法不正确的是（）

题目：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，最多同时接受（）

题目：关于综合理财产品的风险管理制度，下列说法正确的是（）

题目：现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划需要考虑的因素有（）

题目：消费信贷的种类主要有（）

题目：与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点（）

题目：投资者自身状况的风险，包括（）

题目：下列属于第三方理财服务机构的有（）

题目：下列个人所得中，免征个人所得税的有（）

题目：为了购买新车，茅先生准备向银行申请12万元的个人信用贷款，期限5年，按月还款，贷款年利率8%。以下说法正确的是（）

题目：个人外汇账户按账户性质区分为（）

题目：下列关于关于客户风险承受能力说法正确的是（）

题目：下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表？（）

题目：银行应通过（）

题目：曾敏先生2013年12月在某公司举行的有奖销售活动中获得奖金12 000元，领奖时发生交通费600元、食宿费400元。在颁奖现场，曾敏先生直接向某大学图书馆捐款3 000元。已知偶然所得适用的个人所得税税率为20％。曾敏先生中奖收入应缴纳的个人所得税税额为（）

题目：下列不属于投资者教育功能的是（）

题目：理财产品按照期限类型可分为（）

题目：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）

题目：曾敏先生2013年12月在某公司举行的有奖销售活动中获得奖金12 000元，领奖时发生交通费600元食宿费400元。在颁奖现场，曾敏先生直接向某大学图书馆捐款3 000元。已知偶然所得适用的个人所得税税率为20％。曾敏先生中奖收入应缴纳的个人所得税税额为（）

题目：以下说法不正确的是（）

题目：D.如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数

题目：D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数

题目：下列关于产品开发策略说法错误的为（）

题目：以下说法正确的是（）

题目：下列（）

题目：孙女士打算以分期付款的方式买一辆价值20万元的汽车，首付10%。她选择的是为期5年的个人信用贷款，按月计息，每季度还款一次，贷款的年名义利率为7%。孙女士的季度还款额为（）

题目：综合理财业务应该建立（）

题目：下列属于个人资产负债表资产项目的是（）

题目：银行代理理财产品销售的基本原则有（）

题目：个人经常项目项下外汇收支分为（）

题目：客户在理财过程中产生的支出包括（）

题目：在综合理财产品（）

题目：职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（）

题目：职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）

题目：基本养老金包括（）

题目：以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是（）

题目：以下哪项属于我国养老收入来源?（）

题目：理财资金可以投资于（）

题目：常见的收益类型理财产品不包括（）

题目：小林上月月末股票资产市场价格为10 万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11 万元，以下说法中正确的是（）

题目：小李要为5年后买房积累30万元的首付款。他现有资产5万元，每月储蓄3,200元，要达到理财目标，小李需要的年名义投资报酬率为（）

题目：。（假设投资按月复利）

题目：对利率/债券挂钩类理财产品，下列说法正确的是（）

题目：保证收益理财计划的起点金额外币应在（）

题目：属于客户理财短期目标的是（）

题目：处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是（）

题目：小王要在25年后退休，届时需要退休金150万元。她的女儿要在5年后出国留学，届时需要学费和生活费共计30万元。假定小王每月的储蓄为4,000元。如果用目标顺序法为她进行理财规划，不考虑其他一次性投资，那么在前5年和后20年间，小王的年名义投资回报率各应至少为（）

题目：结构性理财产品的主要类型有（）

题目：下列属于理财顾问服务的特点的有（）

题目：商业银行不得销售无产品（）

题目：期限的理财产品(计划)。

题目：不属于客户理财短期目标的是（）

题目：下列关于资产组合理解正确的为（）

题目：银行主要代理的险种包括（）

题目：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）

题目：有下列（）

题目：按照承保方式划分，保险可以分为（）

题目：关于受益人下列说法正确的是（）

题目：基金合同中没有规定（）

题目：资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，职责包括（）

题目：有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是（）

题目：为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满（）

题目：商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）

题目：下列不属于内幕知情人员的为（）

题目：现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）

题目：金融市场的微观经济功能包括（）

题目：职工购买建造翻建大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（）

题目：人寿保险的索赔时效为（）

题目：根据收付实现制，在以4,000 元现金缴付当年终身寿险保费后，准确记账后的家庭财务报表将反映为（）

题目：以下可用于检查家庭财务记账准确性的等式包括（）

题目：。 ①．若报表根据成本价值计价：期末净值-期初净值=本期收入-本期支出 ②．若报表根据市场价值计价：期末净值-期初净值=本期资产价值增减额（包括资产折旧与资产增值） ③．若报表根据成本价值计价：期末现金-期初现金=本期储蓄+本期投资净赎回

题目：同业拆借利率的形成机制包括（）

题目：商业银行在管理销售风险时，需从（）

题目：客户财务分析的对象为（）

题目：下面属于非系统性风险的为（）

题目：。　①．若报表根据成本价值计价：期末净值-期初净值＝本期收入-本期支出　②．若报表根据市场价值计价：期末净值-期初净值＝本期资产价值增减额（包括资产折旧与资产增值）　③．若报表根据成本价值计价：期末现金-期初现金＝本期储蓄+本期投资净赎回

题目：某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）

题目：保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）

题目：投保人或被保险人对（）

题目：某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠（）

题目：某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为（）

题目：以下表达正确的是（）

题目：D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出

题目：某人年收入30万元，其中40可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为（）

题目：（1）投资某市值40 万元的房产，每年初收取租金1万元，8 年后该房产可升值到50 万元；（2）以40 万元投资某店面8 年的收益权，今后8 年每年末可享受该店面当年利润的30%，8 年结束后不返回本金。该店面每年利润为（）

题目：投资某市值40 万元的房产，每年初收取租金1万元，8 年后该房产可升值到50 万元；（2）以40 万元投资某店面8 年的收益权，今后8 年每年末可享受该店面当年利润的30%，8 年结束后不返回本金。该店面每年利润为（  ）时，两项投资是无差异的。

题目：在实际销售过程中，下列（）

题目：基金份额持有人的开户资料保存期不少于（）

题目：郭先生刚买了一套商品房，贷款90万元，期限30年，年利率5.4%，按月计息，按月等额本金还款。第10个月还款额中利息部分为（）

题目：一是在市区贷款购买一套价值较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较两者的年成本，应考虑的因素是：（）

题目：失业保障月数最低标准为（）

题目：将 100 元进行投资，年利率为 l2%，每 4 个月计息一次，3 年后的终值为（）

题目：黄女士因工作原因需要在某市居住三年，自己解决住房问题，由单位提供固定金额的住房补贴。她看中某小区的一套房子，如果租住，需年交租金6 万元，并交付三个月的房租作为押金；如果购买，可首付60 万元，贷款90 万元，贷款期限20 年，另花5 万元做简单装修，估计年折旧额为当前价值的2%，三年后出售时房价为168万元。若贷款年利率和年机会成本均为6%，假设贷款本息按年平均摊还，不考虑其他税费，则租房和购房的净现值分别为（）

题目：。（答案取最接近值）

题目：中国银行业从业人员资格证的英文缩写为（）

题目：下列关于信托说法正确的是（）

题目：小陶调到某市，工作6年后将调回，他看中一套房子，现价60万元，可租可售。如果他选择租房居住，则每月房租2 000元，以一个月的房租作为押金，房租按年支付；如果他买下这套房子，则需要首付两成，其余贷款，贷款利率4%，贷款期限20年，按月等额本息偿还，若调回，则将住房卖掉。预计房价成长率为5%，折旧率为2%，折现率为6%。假设不考虑房屋的维修成本，采用净现值法，下列说法正确的是（）

题目：下列关于终值的说法正确的是（）

题目：关于公司型基金和契约型基金，下列说法正确的是（）

题目：遗产规划工具主要包括（）

题目：郭先生刚买了一套商品房，贷款90万元，期限30年，年利率5.4％，按月计息，按月等额本金还款。第10个月还款额中利息部分为（）

题目：以下有关两全保险的说法错误的是（）

题目：某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为（）

题目：某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为（）

题目：账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为（）

题目：假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为（）

题目：在配置紧急预备金时，应至少安排出（）

题目：某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为（）

题目：张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%，现在的应投资金额为（）

题目：某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行（）

题目：月月存储法适合（）

题目：下列各项关于重大疾病保险说法错误的有（）

题目：阶梯存储法适合（）

题目：某人在银行存款30万，年利率3%，大约（）

题目：某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为（）

题目：张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4，现在的应投资金额为（）

题目：假定收入成长率支出成长率储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为（）

题目：满足紧急性开支应该投资于（）

题目：以下属于家庭资产负债项目的有（）

题目：某人以8的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为（）

题目：账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为（）

题目：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）

题目：下列关于基金认购的说法正确的是（）

题目：小王目前面临购房还是租房的选择，如果租房，房租每年60,000元，押金5,000元。如果购房，总价100万元，自备首付款30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%，按年等额本息方式还款。假定房屋维护成本为8,000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果未来房价不变，根据年成本法，那么小王应该做出的选择及理由为（）

题目：。如果未来房价不变，根据年成本法，那么小王应该做出的选择及理由为（  ）。

题目：《银行业监督管理法》的监管目标有（）

题目：民事活动原则包括（）

题目：关于银行代理黄金业务说法正确的为（）

题目：保险合同履行程序上看，包括（）

题目：国际金融市场发展的特点（）

题目：目前银行代理国债的种类有（）

题目：银行业监督管理的目标是（）

题目：银行代理国债的种类有凭证式国债、无记名（）

题目：影响住宅房地产投资价值的因素包括（）

题目：小王目前面临购房还是租房的选择，如果租房，房租每年60,000元，押金5,000元。如果购房，总价100万元，自备首付款30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7％，按年等额本息方式还款。假定房屋维护成本为8,000元/年，押金与首付款机会成本率均为4％（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果未来房价不变，根据年成本法，那么小王应该做出的选择及理由为（）

题目：。如果未来房价不变，根据年成本法，那么小王应该做出的选择及理由为（ ）。

题目：可用（）

题目：/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。()A.错误

题目：一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于（）

题目：个人特征不同，在理财上的行为表现也不一样，个人特征包括（）

题目：个人住房组合贷款的贷款条件包括（）

题目：理财规划的最终目标是要达到（）

题目：理财个性包括（）

题目：下列不属于业务指引标识的是（）

题目：目前网上银行的典型服务包括（）