支付功能之大额支付

支付分账小能手

已于 2024-08-13 15:17:33 修改

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文章标签：金融支付通道聚合支付远程收款支付功能大额转账 api接口

于 2024-08-13 15:14:55 首次发布

本文链接：https://blog.csdn.net/weixin_58684273/article/details/141161419

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有些老板和产品经理总是问：“我这边一笔交易都八九万的，十几万的情况也有，找了很多家接三方的，都说单笔只能五万以内，你们牛卡派能不能解决这个问题？”答案是肯定的，只需要开通我们的大额支付功能即可，下面小编就来简单地介绍一下我们的大额支付功能。

1.产品介绍

1.1简介

受制于现有扫码支付、快捷支付、网银支付的限额，无法满足客户的大额支付和充值的需求，提供了银行大额转账的功能。

1.2应用场景

银行大额转账适用于客户在移动端和PC端进行大额收款的场景，如供应链支付、加油站汽柴油供应采购等这些大额支付场景；

样例待补充

1：付款人在商户的APP里选择订单进行支付；
2：填写付款人户名、卡号后提交至三方支付机构，支付公司返回入账标识；
3：通过付款人银行APP或到银行柜台进行转账操作（卡号，户名，金额，入账标识（填备注）四要素要一致）；
4：支付公司备份金账户收到资金后，系统会自动入账到商户，并异步推送入账信息。
备付金模式-订单下单

1.调用银行大额支付接口，创建订单，上传银行卡户名（付款方）、银行卡卡号（付款方）、订单金额，汇付返回的入账标识；

2.线上网银/线下银行柜台转账，行卡户名、银行卡卡号、打款金额必须与创建订单时的信息一致。入账标识必须正确填写到收款人账户号或者备注(附言)中。

银行转账示例图：

图一:12位打款标识输入（备注）图二:16位打款标识输入（收款账户或备注）

注：各银行的操作上可能有差异，可能要先选择或搜索“支付机构”类型才能找到行名；

3.支付机构收到银行转账信息后，根据交易金额及入账标识与下单时的交易金额与入账标识匹配，一致的做自动入账，并异步推送入账信息；注：由于收款账户受央行大额系统的限制，除支持7*24h入账银行名单外，其它银行大额系统周一至周四的关闭时间为 17:15-20:30，周五的关闭时间为17:15-24:00，节假日全天关闭。如大额系统关闭期间付款，则

有些银行付款会延期到账，系统订单状态“处理中”；
有些银行直接不能付款，系统订单状态“处理中”；
最终结果以银行转账资金流水查询接口为准。

4.关单说明

商户自查发现打款金额、或入账标识与下单时交易金额、入账标识不一致，调用关单接口进行关单；
如果2个工作日未完成银行打款，系统会自动关单；

5.资金流水查询
一般情况，商户通过网银或线下柜台转账成功后，2小时入账成功，如果超过两小时未收到异步推送交易结果，商户可调用资金流水查询接口进行查询入账情况。

6.差错申请调用逻辑
当发现打款金额、入账标识、或付款人付款卡号和下单订单上送的值有误时，调用差错申请接口进行差错处理；

注：如何发现有误，1-自行发现，2-可以调用银行大额支付差错申请查询接口，确认是需要进行差错申请

备付金模式-绑卡充值

步骤与上方类似

银行模式-H5页面下单模式

1.调用银行大额支付接口，创建订单，上传付款方用户号、订单金额，汇付返回H5下单页面；

2.客户页面进行绑卡或选定已绑定卡下单，并跳转至下单完成页面；

3.线上网银/线下银行柜台转账，行卡户名、银行卡卡号、打款金额必须与创建订单时的信息一致。

4.系统收到银行转账信息后，根据商户号、商户绑定的充值银行卡户名、商户绑定的充值银行卡卡号匹配，一致的做自动入账，并异步推送入账信息；

5.资金流水查询
一般情况，商户通过网银或线下柜台转账成功后，1小时入账成功，如果超过1小时未收到异步推送交易结果，商户可调用银行大额资金流水查询接口进行查询入账情况。

银行模式-接口下单模式

1.调用银行大额支付接口，创建订单，上传付款方用户号、订单金额，付款方账户户名、付款方账户号；并返回客户打款账户号信息

2.客户线上网银/线下银行柜台转账，行卡户名、银行卡卡号、打款金额必须与创建订单时的信息一致；

3.系统收到银行转账信息后，根据商户号、商户绑定的充值银行卡户名、商户绑定的充值银行卡卡号匹配，一致的做自动入账，并异步推送入账信息；

4.资金流水查询
一般情况，商户通过网银或线下柜台转账成功后，1小时入账成功，如果超过1小时未收到异步推送交易结果，商户可调用资金流水查询接口进行查询入账情况。

1.3名词定义及说明

入账标识（调账标识）：我司通过该标识来匹配客户的大额转账交易（该标识我司返回，客户转账时填备注/附言里）

手续费相关：

【实时收取】：默认配置，交易过程中，根据商户配置的手续费率，实时计算并收取。实时收取模式下可以指定手续费内扣或手续费外扣。

【手续费内扣】：默认配置，手续费内扣指从交易金额中扣收手续费，比如100元的交易金额，0.6%的手续费率，手续费为0.6元。收款方实际收款为100.00-0.6=99.4元。

【手续费外扣】：是从指定的主体及系统账户中扣收手续费，收款方仍是全额收款。这里指定承担手续费的主体通常是商户、平台、渠道。承担方及账户是在控台上配置的；需单独申请开通。

手续费规则：

交易时手续费默认是内扣，如果商户配置了外扣，可以在调用下单接口时通过【fee_flag】参数指定这笔交易是内扣还是外扣，见【开发指引】-【系统调用流程】-【下单请求支付信息】。
交易手续费，按照四舍五入默认计算，举例：0.2334，保留两位小数为0.23元。
退款手续费，全额退款为全额退费。
退款手续费，部分退款公式为：退款手续费（向上取整）=退款金额*原订单手续费金额/原订单金额。

【多次退款累计的手续费差额会合并计算到最后一笔退款】，举例：向上取整为0.011取整为0.02。

2.1商务准备

1.选择接入模式

商户选择对应模式并与我们完成签约，即可通过接口或控台方式完成商户入网。（记得私信哦~）具体流程：完成协议签署后，将准备好的入网材料提供给支付机构人员，由三方人员发起入网申请，待审核通过入网成功后，联系人将收到短信通知控台账号及密码。

2.商户进件入网

API企业商户调用企业商户基本信息入驻接口、小微商户调用个人商户基本信息入驻接口完成开户、绑卡、结算配置。

3.选择接入功能并准备相关材料

大额转账能力：
1. 直签模式：联系汇付销售人员申请开通，商户无须另行操作；
2. 服务商模式：联系汇付销售人员申请开通服务商大额转账权限，开通后给予所属商户开通相关权限；

2.2对接准备

第一步：密钥获取

联调之前需要先获取公私钥（记得私信哦~）；

第二步：公共参数获取

登录商户控台后，可在开发设置-开发者信息中，获取sys_id，product_id参数信息；

第三步：业务开通及配置

开通方式

服务商控台开通：服务商或代理商通过控台为商户开通网银转账功能权限；

1.服务商通过服务商控台为商户申请

服务商通过服务商控台为商户申请银行大额转账功能

如果是新商户入驻直接申请银行大额转账，申请路径：服务商控台-商户管理-商户入驻

在填写好商户基础信息之后，可以选择开通银行大额转账，并填写相关费率；

配置好之后，上传上述要求的资料，保存并提交入驻；

入驻状态可以在“服务商控台-商户管理-业务管理-申请单管理”页面查询

2.通过接口开通

调用商户业务开通接口开通。

3.开发指引

3.1对接规范

调用接口，均采取POST形式提交，数据格式统一为JSON格式（记得私信哦~）；

3.2确认业务配置

登录控台查询大额转账是否配置完成

1.通过服务商控台:服务商控台-【商户管理】-【信息查询】-【商户信息】-业务信息-编辑-支付功能

2.通过商户控台：商户控台-【我的信息管理】-【我的信息】-业务信息

3.通过商户详细信息查询接口来确认相关配置。

3.3系统调用流程

3.3.1交易流程

银行大额转账流程说明

1) 调用银行大额转账接口，创建订单，支付机构返回入账标识；
2) 客户通过线上网银/线下银行柜台转账，大额转账四要素（姓名、卡号、金额、入账标识（填备注/附言里））务必填写一致，如不一致请参考3.3.2交易关单流程；
3) 网银或柜台汇款到支付机构的备付金账户；
注：各银行的操作上可能有差异，可能要先选择“支付公司”类型才能找到行名；银行大小额时间：工作日早8晚5，超过大小额时间，次工作日入账，具体入账时间以银行为准；
4) 系统收到银行转账信息后，会匹配大额转账四要素，一致的做自动入账，并异步推送入账信息；

银行大额转账接口需关注以下字段：

参数	中文名	必填	说明
XXX_id	收款方商户号	Y	系统配置的收款方商户号，示例值：6666000109812123
user_XXX_id	收款方用户客户号	N	系统分配的收款方用户客户号，转账给商户下的用户时必填；示例值：6666000109812123
acct_id	收款方账户号	N	收款方分配的账户号, ①：若用户客户号为空，则用商户号的账户号; ②：若用户客户号有值，则用用户客户号的账户号示例值：F00300900