【产品经理修炼之道】- 支付“清结算”体系的设计方法

我们知道，每一笔支付最终都要进行结算，一般会有众多参与者或利益方，在完成之后，算清相关的利益关系，完成利益分配。本文作者对完成利益分配的“清算系统”进行了详细的阐述分析，一起来看一下吧。

支付完成以后进行履约，履约完成以后就需要清算各方利益并最终进行结算，清结算体系与支付体系并行是支付范畴另一个非常庞大的体系。

一、清算系统设计

我们都知道一笔支付最终都是要进行清算的，业务一般都会有众多参与者或者利益方，事做完以后，算清楚相关的利益关系，完成利益分配。今天我们就来讲一讲这个算清楚账完成利益分配的系统“清算系统”。

1. 清算系统概述

我们先看下清算的定义以及银联的清算的含义。

《支付清算组织管理办法》规定：

• 支付清算：支付指令的交换和计算
• 支付指令：参与者以纸质、磁介质或电子形式发出的，办理确定金额的资金转账命令
• 支付指令的交换：提供专用的支付指令传输路径，用于支付指令的接收、清分和发送
• 支付指令的计算：对支付指令进行汇总和轧差
• 参与者：接受支付清算组织章程制约，可以发送、接收支付指令的金融机构及其他机构

银联的支付清算包括淸分和资金划拨两个环节：

1）淸分

对交易日志中记录的成功交易，逐笔计算交易本金及交易费用（手续费、分润等），然后按清算对象汇总轧差形成应收或应付金额。简言之，就是搞清楚今天应该向谁要多少钱？应该给谁多少钱？

2）资金划拨

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