财务建模——财务分析+数字化必备技能

随着数字化时代的到来，每个人尤其是企业主会被更多的可视化数字围绕，税务有金税系统，银行有风控机制，工商有法人大数据，公司的经营状况、流水转款、企业信息变更等等动作都被数字化，所以大数据更容易显示出企业在同行业中的位置、以及预警企业同比、环比的异常波动，很有可能比企业主、财务人知道的更快。

所以管理层尤其是财务人更应具备建模能力，既可以搭建公司自己的预警体系，也可以对大数据的预警有初步的判断。本文将列示财务分析必备模型，同时对模型搭建的流程以及难点进行分享。

一、财务分析必备模型

1、财务人员需要掌握的基本模型如下：

①定价模型 ②本量利分析模型 ③敏感性分析 ④PVM分析⑤项目运营模型

⑥投入产出模型 ⑦进销存模型 ⑧杜邦分析 ⑨企业估值模型⑩现金流模型

2、以上财务模型都要吃透才能灵活应用。

就拿本量利分析举例，顾名思义，就是围绕着成本-销量-利润来研究三者之间的关系，运用此模型，首先要识别成本性态，知道相关假设以及核心公式。

其次模型演变，可以推演出盈亏平衡点，目标销售量、安全边际等同时也可以与其他模型叠加使用。常见的本量利分析多结合敏感分析，下图就是售价、销量双敏感下的本量利分析模型

最后还需要结合实际项目特点，多业务场景等方面打组合拳，例如①单项目多项敏感利润测算 （重点，需要筛选出关键敏感因子）②多产品盈亏平衡测算（重点，架构化影响的考虑）

二、建模需要的步骤

所谓建模，就是运用数学方法或者计算机网络手段将企业的各种信息按照企业价值创造的主线进行分类，整理以及链接，并在此基础上完成企业财务状况的分析，预测以及价值评估等功能的一种方法。

结合定义，模型搭建需要九个步骤，其中前四个步骤占整体建模的50%的时间，切忌将现有模型直接拿来使用，可有相似但绝无一致。

三、建模遇到的难点与化解

建模是一件很缜密且复杂的事情，尤其是企业估值的模型搭建，需要了解的不只是企业自身，还需要了解宏观经济政策、行业的发展趋势，行业地位等情况，且对公司现有数据的合理性也要做出初步的判断，最后还需要将各因素转化为财务语言，落实到三表上才能输出估值模型。所以遇到困难是常有的事情，需要静下心来逐一化解。

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