银从初级个人理财_15_第五章第三节

一、单选题

储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的()。

衰老期

成长期

成熟期

形成期

家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

国债

股票

衍生产品

外汇

在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是()

筹备结婚，买房买车、继续教育支出

妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值

稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划,，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。

成熟期

成长期

形成期

稳定期

按投资者对风,险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是()。

风险厌恶型

风险偏好型

风险欣赏型

风险中立型

根据F莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是()

保持资产流动性

适当增加固定收益类资产

拒绝合理使用银行信贷工具

适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品

根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()

50%的概率得2000元，50%的概率得0元

30%的概率得2000元，70%的概率得0元

20%的概率得2000元，80%的率得0元

1000元的确定收益

个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的()。

建立期

高峰期

稳定期

维持期

()对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

货币的时间价值理论

风险偏好理论

生命周期理论

投资组合理论

以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是()。

从子女幼儿期到子女经济独立

从子女经济独立到夫妻双方退休

从结婚到子女婴儿期

从夫妻双方退休到一方过世

在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为()。

无法判断

风险中立型

风险厌恶型

风险偏好型

通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。

家庭成熟期

家庭成长期

家庭衰老期

家庭形成期

生命周期理论比较推崇的消费观念是()

大部分选择性支出用于当前消费

及时行乐、“月光族”

消费水平在一生内保持相对平衡的水平

大部分选择性支出存起来用于以后消费

二、多选题

下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()

认股权证+股票型基金+期货

股权投资+房产信托基金+基金

定存+国债+保本投资型产品

绩优股+指数型股票型基金+期货

健康保障属于()。

生理需求

爱和归属感需求

安全需求

被尊重的需求

下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是()。

建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括()

自我实现的需求

安全需求

被尊重的需求

爱和归属感需求

生理需求

按客户内在因素()作为客户细分和需求分析的依据。

年纪

教育

信仰

家庭

性别

与客户理财规划直接相关的客户信息有()

财富管理

投资管理

需求管理

理财目标

理财需求

按照不同的财富观，有人将客户分为()。

储藏者

积累者

修道士

挥霍者

逃避者

下列关于个人生命周期的说法中，正确的有()

当个人的年龄处在45~54岁时，他处于稳定期

以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期

稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是()

子女教育费用

父母赡养费用

退休养老费用

短期债务费用

定期寿险费用

下列关于家庭衰老期的表述，正确的有()。颚

养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

家庭收入大幅降低

提升资产安全性

资产投资于储蓄及固定收益类理财产品

购买长期护理类保险

比较流行的客户分类方法有()。

按财富观分类

按资金保有量分类

按风险态度分类

按客户资产分类

按消费行为分类

客户的经济目标一般可以概括为()。

税务规划

家庭财务保障

子女教育与养老投资规划

投资规划

现金与债务管理

在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。

退休时间

工作时间

可预期开支

现在收入

将来收入

家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有()

子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求

该阶段建议依旧保持资产流动性

该阶段建议以资产安全为重点

收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快

进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产

家庭的生命周期包括()。

家庭衰老期

家庭准备期

家庭成熟期

家庭形成期

家庭成长期

三、判断题

建立期:自完成学业开始工作并领取第一份报酬，真正意义上的个人理财生涯才开始。√

风,险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风

险的存在而放弃投资机会。()√