【点宽专栏】后疫情时代，商业银行的数字化转型之路

2020年初爆发的疫情，导致社会经济链条断裂，供应链流通受阻，并不断向上下游和其他节点传导，使得各行各业都面临前所未有的压力。

银行行业也不例外。

疫情危机下，商业银行的线下营业网点几乎全面停摆，但人力资源、固定成本等刚性支出并没有削减，且为了配合防疫还较以往增加了防疫支出。与此同时，很多客户由于疫情影响，导致现金断流，无法按期还贷还息，导致大量不良贷款产生，且为了配合上级政策对实体经济实行救助，商业银行还进一步进行降息减费，让利企业。

据江苏迪普思数字经济研究所调查测算，新冠疫情对受灾严重地区的区域性商业银行2020年造成财务收入年减少6个百分点，不良资产年增长1个百分点。

而另一边，“宅生活”推动线上流量骤增，像阿里的支付宝、腾讯的微信支付等在购物、外卖、支付方面正发挥越来越大的作用。根据中国人民银行的有关数据显示，2020年我国的移动支付业务1232.20亿笔，金额达到432.16万亿元，支付笔数、金额同比分别增长了21.48%和24.50%。疫情危机在一定程度上推动了线上消费、电子商务的发展进程。

与此同时，政策层面，中国人民银行等部委共同出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。以大数据、区块链、人工智能、物联网、云计算等金融科技以及以金融科技广泛运用的数字经济的发展，已经转化为新时代经济发展的新特征。

由此可见，积极推进数字化是危机背景下保持人与人之间正常交往、保持社会经济秩序运行的必经之路。

商业银行的数字化包括信息化线上化、网络化、智能化、生态化，通过数字化经营，银行能够有效盘活和深耕存量客户，提升和释放网点与客户经理的产能和潜力。

从本次应对新冠疫情的国内商业银行来看，数字化程度高的商业银行在应对疫情过程中表现得