独家 | 维信金科申请消费金融牌照未果

图片
来源 | 镭射财经（leishecaijing）
「镭射财经」独家获悉，上市金融科技公司维信金科申请消费金融牌照受阻。知情人士透露，维信金科申请设立消费金融公司一事，已经过去很久了，去年就已提交监管，监管一直未批准。
另有信源表示，维信金科早在2020年就有申请消费金融牌照的打算，以参股的方式联合其他机构申请设立消费金融公司，原本申请流程已经走到银保监部门，但后来不了了之。
作为老牌助贷平台，维信金科成立以来未涉及P2P业务，助贷资金均来自持牌机构。早期，维信金科与外贸信托等机构合作开展线下信贷业务，2015年前后上线信用卡余额代偿产品卡卡贷，逐渐把业务迁至线上。
在维信金科竞逐消费金融的16年里，先后拿下两张小贷牌照（成都维仕小贷、上海静安维信小贷），一张融资担保牌照。利用牌照能力，维信金科采取自营放贷与助贷结合，依托自有融资担保牌照和第三方融担牌照重点布局增信助贷业务。
财报数据显示，截至2021年年末，维信金科实现营业收入34.58亿元，同比增长34.4%；实现净利润11.79亿元，较上年末亏损的8.7亿元，实现大幅扭亏为盈。兜底助贷是维信金科的主要商业模式。维信金科2021年贷款撮合服务费15.4亿，在总收入中占比44.53%，贷款撮合服务费分为信用增级贷款撮合和纯撮合贷款，二者分别为14.99亿、0.41亿。撮合贷款量方面，维信金科在2021年信用增级贷款撮合量218.42亿，占比53.6%；纯贷款撮合量14.07亿，仅占比3.5%。
接近维信金科的人士认为，维信金科申请消金牌照受阻，主要因为现在监管对金融科技公司申请消费金融牌照的态度较严，甚至是原则上不同意的。“维信金科没赶上政策的窗口期，申请牌照的计划会很难落地。”
事实上，去年以来，监管为了规范金融市场健康良性发展，对金融科技、类金融组织、平台企业的金融业务从严管理，使之全面纳入监管。这对于依托小贷牌照等类金融牌照展业的金融科技企业来讲，申请全国性消费金融牌照的难度可能也会增加。
2021年12月31日，央行正式发布了《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》，要求包括小额贷款公司、融资担保公司在内的“7+4”地方金融组织，应当服务本地，原则上不得跨省开展业务。
今年年初，发改委等多部门发布关于推动平台经济规范健康持续发展的若干意见，涉及支付、征信业务、投资金融机构、消费者保护等内容。其中提到严格规范平台企业投资入股金融机构和地方金融组织，督促平台企业及其控股、参股金融机构严格落实资本金和杠杆率要求。
自互联网金融整改开始，消费金融牌照的热度一度飙升。一方面，监管着力出清金融科技平台企业的无序扩张风险，要求金融活动必须持牌，实现风险可穿透。
另一方面，网络小贷新规给互联网公司旗下的小贷公司戴上紧箍咒，跨省展业资本金门槛大幅提升，低出资比例的联合贷和高杠杆的融资玩法失效。面对趋严的监管政策，有条件的头部互联网平台纷纷通过控股和参股的方式布局消费金融牌照，或大手笔增资网络小贷注册资本金。
多重因素影响下，部分互联网金融企业把消金业务的重心从小贷公司迁至消金公司，如蚂蚁、小米。未能落地消费金融牌照的企业，也把旗下小贷公司的注册资本金增至50亿以上，如腾讯、字节。
除了牌照焦虑，金融科技企业还面临利率压缩导致的盈利难题，以及疫情等因素对资产质量的冲击。