常用银行业务知识

FTP

内部资金转移定价：funds transfer pricing

首先要明白ftp并不会改变银行的收入，也不会改变银行的日常运营流程，

表内业务 & 表外业务

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表内业务：

​ 资产、负债、所有者权益

表外业务：

• 担保类业务

银行的担保业务可以这样理解，银行作为第三方，为其他两方的交易做担保，但如果其中一方还不上另一方的钱，这钱就得银行来出。

一旦借钱的那个人还不上了，那就得银行来还，如果银行帮忙把这笔钱还上的话就要变成表内业务了

• 承诺类业务

比如回购协议：银行短期缺钱，可以把自己手上的证券卖出去，拿到一些短期的资金，同时承诺某天按照某价格再把这个证券买回来，买回来的时候要给对方利息。

再比如信贷承诺：就是指银行对你做出了一种承诺，说它未来在某一个约定的时间会贷款给你一些钱，这笔钱还没贷出去，所以属于表外业务

授信额度 & 贷款额度

授信额度是指金融机构为客户核定的短期授信业务的存量管理指标。也就是说，授信额度是金融机构能给借款人提供的最大贷款金额。

贷款额度一般是指借款人在金融机构给予的最大贷款金额范围内，实际借贷的金额。

敞口额度

简单的说，就是企业的贷款额度，企业实际可用于支付的信贷资金额度，银行账面贷款或承兑额度等于敞口额度与保证金额度之和。

举个例子，银行给了你100万元授信，你办了一笔保证金为50%，票面金额为200万元的银行承兑汇票，那么你就用掉了这100万元的银行敞口，这100万元的授信也就叫做敞口授信。

授信额度和敞口额度有什么区别？

授信额度范围更大，可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。

假如银行给企业的授信额度是300万，敞口额度是100万，另外200万需要企业提供保证金才能获得，如果没有保证金，那么实际的额度只有100万，另外200万是提不出来的。