基金定投分析

数据来源

• 易方达基金官网，选择基金即可下载历史净值
  官网地址：https://www.efunds.com.cn/index.shtml

数据分析代码

• 本次仅以一只基金分析，结果不一定具有代表性

import pandas as pd
import time
import datetime
def  invest_regularly(start_time,money=100,invest_frequency='week',fund_code=110022):
    assert invest_frequency in ['week','month'],'invest_frequency error'
    data = pd.read_excel(r'110022.xlsx')
    data['净值日期']=pd.to_datetime(data['净值日期'])
    # data.index=data['净值日期']
    start_time = pd.to_datetime(start_time)
    # 获取初始交易时间
    start_index=0
    for index,item in enumerate(data['净值日期']):
        if start_time<=item.date():
            start_index=index
            break
    inve_freq={'week':7,'month':30}
    # 定投时刻的净值序列
    value_list = data['单位净值(元)'][start_index::inve_freq[invest_frequency]]
    # 总投入金额
    total_invest_money = money*len(value_list)
    # 总拥有的份额  假设申购费率为 1%
    current_shares = sum((money*(1-0.01))/value_list)
    # 当前份额所拥有的价值
    current_value = list(data['单位净值(元)'])[-1]*current_shares
    # 收益率
    gain_rate = (current_value-total_invest_money)/total_invest_money
    return gain_rate,total_invest_money

week_rate = []
for item in range(2010,2023):
    gain_rate,_ = invest_regularly('%d-1-1'%item,10)
    week_rate.append(gain_rate)

month_rate = []
for item in range(2010,2023):
    gain_rate,_ = invest_regularly('%d-1-1'%item,10,'month')
    month_rate.append(gain_rate)

rate = pd.DataFrame()
rate['week']=week_rate
rate['month']=month_rate
rate['month-week']=rate['month']-rate['week']
rate.index=range(2010,2023)
rate['month-week'].plot(title='month-week')  
rate['week'].plot(title='week gain rate')   
rate['month'].plot(title='month gain rate') 

结果分析

上图为该基金单位净值的变化曲线

---

• 以下各图形为
• x轴为定投起始年分，定投起始日期均为1月1日
  下图为周定投收益率变化
  
  下图为月定投收益率变化
  下图为月定投收益率与周定投收益率差值

结论

如果单从最后图中分析，大部分情况来说

• 月定投的收益率要比周定投的收益率高，分析主要原因是由于频繁交易导致的手续费增加。
• 从基金开始发售就持有，且长时间持有，可以获得不错的收益率。
• 当大盘不好时，定投也不一定能保持正的收益。

本分析仅作参考，并不构成实际投资建议！！！