金融行业拥抱AI：银行业务的智能化转型

在金融科技的浪潮中，人工智能（AI）正以其独特的魅力和潜力，逐渐渗透并改变着金融行业的每一个角落。根据金融监管机构最新的一项调查，377家金融机构中，有超过三分之一的机构已经部署了AI技术，其中26家更是采用了更为先进的“生成式AI”，在内部运营、智能客服、欺诈预防、风险控制和营销推广等五大领域发挥着重要作用，而银行业无疑是这场技术革新的领头羊。

胡则华处长在最近的一次讲话中提到，AI在风险管理领域的应用尤为突出，比如在资本配置和客户评分方面，AI能够帮助金融机构针对特定风险等级的客户群体做出更精准的决策。在防范金融犯罪方面，AI的应用主要集中在反欺诈和客户身份识别上，而在营销领域，则更倾向于实现精准营销。

调查显示，在采用AI技术的108家金融机构中，银行业以74%的比例高居榜首，他们主要关注智能客服、内部流程自动化、欺诈检测和客户识别等方面。紧随其后的是寿险行业，占比62%，他们将AI技术应用于精准营销。产险行业也有半数机构采用AI，其应用范围已扩展到自动化的核保和理赔流程。

面对生成式AI的兴起，银行员工最担心的问题是自己的职位是否会被AI取代。金融研究院的一项研究显示，银行员工最担心被AI取代的前三类职位分别是分行柜台人员、会计审计人员和进出口或外汇业务人员，这些职位的员工各占三分之一。

为何这些职位的员工最为担忧？研究院的调查揭示了五大原因：首先，随着网上银行和自助服务设备的普及，客户对柜台服务的需求减少，从而降低了对柜台人力的需求；其次，为了降低人力成本，银行业引入AI，导致员工需求减少；第三，金融业务流程的程序化使得系统自动化逐渐取代了人工操作；第四，重复性高、规则性强的日常工作更容易被AI取代；最后，如果银行员工不提升自身技能，跟不上AI技术的发展，就可能被取代。

然而，专家们认为，AI并不会取代银行职位，而是通过自动化技术将人们从重复性劳动中解放出来。专家们预测，在未来三年内，大部分可以被AI自动化的工作内容将主要集中在客服人员、会计审计和风险管理等领域，这与银行员工最担心的职位存在显著差异。

银行管理层也坦言，一旦简单、重复且耗时的工作被AI取代，例如客服人员的工作，未来的职位内容将转向处理更复杂的问题、服务VIP客户或训练AI客服模型。

胡则华强调，AI的应用不仅限于这些领域。随着金融业AI指导方针的出台，创新中心也可以接受金融机构的提案，推动金融科技创新。他期望金融业能够“负责任地”使用AI，以实现科技与责任的和谐共进。

在这场由AI引领的金融行业变革中，我们看到了技术与人性的完美融合，以及对未来金融服务的无限憧憬。随着AI技术的不断进步和应用，我们有理由相信，金融行业将迎来一个更加智能、高效和人性化的新时代。

内容由PASSTO AI提供