揭秘消费金融之反欺诈

伴随肺炎疫情，消费金融行业最近并不安生。各路媒体薅羊毛、蹭热点、夹私货的不少。其中，最受追捧之一就是预言行业发展前景，意淫资产质量波动。

拐点还没到，资产质量波动究竟几何？除了各机构风控、高层和对应的监管机构，能被媒体知晓并报道的，基本都是放长线，狠打脸。

猎奇信息快餐，传播焦虑，不如来探究影响资产波动的原因，最重要的一个便是欺诈风险倍增。

在消金风控江湖里，信用风险和欺诈风险，一个是罗纱掩面却光明正大的挑战者，另外一个则是藏身暗处且招招致命的刺杀者。

信用风险主要通过各种方法判断用户的还款能力和还款意愿。它就在那里，等你用可触及的手段搜索数据，用逻辑工具分析判断，最后在风险与利润之间寻求平衡。

欺诈风险，则完全不同。刺杀本就不择手段，杀人成功、绝尘而去才是惯见场面。贷款欺诈的目的是骗贷，所以反欺诈更像一场敌暗我明的不对称战斗。剑一出鞘，必鲜血侍之。

随着消费金融行业的兴起，欺诈风险控制行业水涨船高， 专业反欺诈人才供不应求，市场薪酬价值可到百万，究其原因是这个领域的“新”。

所谓新，主要缘于3个方面：一是传统从事刑事案件侦查的探员型人才熟知线下诈骗套路，多偏向于电信诈骗，对信贷申请的欺诈场景并不熟悉；

二是信用卡和消费金融公司的反欺诈人员多是经济学、统计学类算术型学科，对科技并不熟悉；

三是反欺诈从业者较少有机会涉足真实的黑产市场，对欺诈手法的演变和欺诈事件的爆发并不具备敏感性，无法行之有效及时的做出应对措施。

欺诈分类

兵者云：知己知彼，百战不殆。欲反欺诈，必先知之。