金融机构如何实现营销、尽调、风控全流程提效？

近年来，金融行业数字化转型进程不断加速，越来越多金融机构开始重视数据能力的建设与数据治理体系的完善，利用大数据等技术提升业务能力、优化客户体验。

而除了外部环境的推动外，农商行改制浪潮席卷、非银入场“五篇大文章”争夺战等来自行业内部环境的诸多压力，也在倒逼金融机构加速探索全业务流程的数字化升级，夯实核心竞争力，寻找新的增长点。

但在开展数字化升级时，来自业务需求、成本控制、技术研发、安全合规等多方面的挑战，也让金融机构倍感压力：

× 功能开发复杂度高：虽然目前多数银行等金融机构已在加强数据建设，但数据建设与业务应用之间仍存在鸿沟，尤其受制于岗位划分和专业背景，科技/数据部门往往不够了解业务，而业务部门又不懂技术/数据，开发过程复杂度高，较难满足在营销、尽调、风控等实际业务场景下的应用需求。

× 系统开发投入较大：外采数据或应用进行二次开发，需要投入大量人力与资金，且部署周期较长，需求响应较慢。

× 存在技术兼容问题：在升级过程中可能面临新旧系统之间的技术兼容性问题，由此带来数据迁移、接口对接等方面的难题，以及存在稳定性、安全性等隐患。

× 需要适应周期：系统升级之后，需要投入额外的资源对相关人员进行培训，以确保快速适应新的操作界面与流程。

对此，启信慧眼基于3亿家企业等组织机构的超过2000亿条实时动态商业大数据优势，以及服务上千家银行所沉淀的数字化经验，重磅推出了金融客群营销与风控系统插件对接方案，支持结合业务所需自由选择营销拓客、贷前尽调、贷后风控等核心能力，以插件形式嵌入金融机构内部CRM等系统，无需于不同系统间切换使用，在提升操作便捷性、流程连贯性、数据安全性的基础上，满足金融机构在日益加剧的行业竞争中，对营销、尽调、风控全流程提效的迫切需求。

✨构建营销闭环，对公营销提质增效

结合上千家银行客户的实际需求，启信慧眼构建了从客群挖掘、营销管理、任务管理、触达执行再到数据反馈的完整营销闭环，金融机构可以根据业务诉求自由组合相关能力，集成至行内已有系统中，实现批量、精准拓客与触达，提升营销转化。结合上千家银行客户的实际需求，启信慧眼构建了从客群挖掘、营销管理、任务管理、触达执行再到数据反馈的完整营销闭环，金融机构可以根据业务诉求自由组合相关能力，集成至行内已有系统中，实现批量、精准拓客与触达，提升营销转化。

例如客群挖掘环节，启信慧眼打造了科创金融、产业金融、园区金融、绿色金融、乡村振兴五大专题营销，以及搜索模型、商机模型等一系列拓客工具，在借助拓客工具批量获取潜客名单后，金融机构可基于启信分、商机价值、客户规模等指标，或所属产业、科技认定等标签开展客群分层与分类，一则通过信息降噪快速确定优先级，集中资源优先营销重点客群，二则结合不同客群匹配对应的产品与服务，通过加强供需匹配提升转化。

再如营销管理环节，为了及时掌握客户经理的执行情况与营销成效，管理人员可以针对不同营销主题创建不同营销名单，通过数据看板实时查看名单下发后全量线索的营销进展，待营销、营销中、营销成功/失败等状态一目了然，便于压实营销责任。此外，管理人员还能根据转化效果洞察营销堵点，并对相应的部门/人员进行扶持，全行协作驱动营销目标达成。

✨强化风险管理，全面严控降低不良

贷前尽调是信贷风控的第一道防线，贷后风控则是信贷风控的持续保障机制。启信慧眼通过打造一系列贷前尽调与贷后风控工具，助力金融机构完善信贷风控体系，强化风险管理能力，进一步降低贷款不良率。

在开展企业尽调时，金融机构可以自定义尽调模型，依据不同客群特性设置专属评分评级标准。目前，启信慧眼支持从企业的基本信息、经营风险、涉诉风险、变更风险、合规风险、利好信息、关联关系等7大类别、近200个细分维度开展全方位扫描，金融机构可以根据自身风险偏好设定各细分维度所对应的风险等级、得分变化，系统自动计算并输出全面可靠的风险评级分结果，辅助判断客户授信额度。此外，风险评级结果支持人工复核与报告下载，满足金融机构对客户风险评级留档等合规需求。

而在贷款发放后，启信慧眼还能提供智能风险监控工具，实现对全量有贷户的批量化、全方位、深层次、自动化风险预警，及时识别潜在风险并采取相应措施，降低贷款违约率与损失。目前，启信慧眼风险监控维度覆盖了基本信息、经营风险、司法诉讼、失信被执行、经营信息、知识产权、税务信息、企业关系、押品动态、资质风险、新闻动态、关联方风险等12大类、数百项细分风险事件，在保证全面的同时，还可以通过风险指标分层监控、风险事件分级管理、风险动态分类筛选等实现风险降噪，解决大量风险信息堆积的问题，提高对关键风险点的识别与处置。

✨灵活集成插件，系统升级高效合规

针对数字化升级过程中来自技术、业务、管理、成本等多方面的挑战，金融机构可基于内部系统建设情况与核心诉求，灵活选择启信慧眼营销拓客、贷前尽调、贷后风控等功能模块，并以插件、慧眼API等形式嵌入现有系统或业务流，广泛支持ECRM、CRM、SRM、营销系统、行内APP、微信、企微、钉钉等各类系统，快速提升营销风控能力，实现业务增长。

降低升级成本：无需外采数据、系统等二次开发，也无需对原有业务流进行更改，可在兼顾已有逻辑的基础上实现高效集成，一周内即可上线。

提升可扩展性：随着业务增加或需求变化，系统的复杂性也会不断提升，借助插件集成的方式可以快速嵌入成熟的功能模块，具备更高的敏捷性与适应性，从而满足企业长远发展所需。

改善使用体验：新功能模块无缝嵌入原系统业务流，响应更迅速，操作更便利，体验更友好。