2009金融信息化盘点：核心系统建设热火朝天

2009年，银行业核心系统建设可谓惹火朝天。工行、农行相继宣布，筹备多年的新一代核心系统正式开建。上海银行、华夏银行、民生银行宣布建成新一代核心业务系统。同时，2009年10月28日，由中国人民银行建设并管理的电子商业汇票系统正式上线，意味着中国电子票据业务从此进入跨行全流通的年代。在证券业，11月23日，上海证券交易所新一代交易系统正式切换上线。

    至此2009年年底之际，为便于业界全面了解我国金融业信息化建设，中国信息主管网特将2009年度金融业重要IT系统建设的报道整理在一起，以膳读者。
   
    农行新一代核心系统：业务架构与IT架构要紧耦合

    在中国农业银行股份公司成功挂牌之际，农行启动了新一代核心银行系统建设。农行将如何规划新的IT架构？新一代核心银行系统新在哪里？带着这些问题，中国信息主管网记者独家采访了中国农业银行信息技术管理部总经理于进。

    新一代核心银行系统是推动企业信息化到信息化企业的重要力量

    2009年我国金融业部分重要IT系统建设一览表

信息化企业是企业信息化的发展与延伸。于进认为，信息化企业和企业信息化不仅是字面上的顺序区别，更有其内涵的本质差异。企业信息化是企业以企业流程（优化）重组为基础，在一定的深度和广度上利用计算机、网络等技术，控制和集成化管理企业生产经营活动中的所有信息，实现企业内外部信息的共享和有效利用，以提高企业的经济效益和市场竞争能力。而信息化企业指的是，企业一切经营活动都是基于信息化系统开展的，企业IT建设不只是满足业务需求，而是影响企业整个业务架构的设计，实现企业的业务再造，甚至推动企业业务架构的完善和管理变革。在信息化企业里，企业架构有两条主线，业务架构和技术架构。这两者是紧密耦合的，IT架构变革不仅仅是技术系统的变化，更是推动业务架构的变革，实现合理、高效的业务再造。

    在信息化企业里，如果业务架构与IT架构发展不同步，耦合程度不够，就会出现业务与技术的冲突。企业的业务流程变革通常不是一蹴而就的，是在某个点上开始一点点地变化的。业务方面的渐进式变革也许有利于业务的平稳发展，却不利于lT系统的高效建设。于进说：”某些局部 IT子系统的调整，有可能仅仅影响其局部，但也有可能影响全局。因此如果缺乏完整的IT架构，将导致局部IT系统的调整结果不可预期，有可能带来无法预料的后果。“lT建设者在设计IT系统时希望从一个整体的业务战略和业务架构出发，考虑一个完整的IT架构，并在此架构下逐步完善应用。而不应该持续的改变 IT架构，这将导致业务发展出现困难。出于公司内外环境等因素的考虑，业务部门可能并不急于设计一个完整的业务架构，由此IT规划就和业务规划产生了矛盾。

    现在，农行股改完成，企业战略逐步清晰，整体业务架构会逐渐清晰并成形。业务架构相对稳定下来后，设计一个比较完整 IT架构的时机也相应成熟。同时，整体IT架构设计过程中，也会潜移默化地推动业务架构的完善。IT架构与业务架构的紧密耦合，IT建设和银行整体发展规划的紧密结合，是新一代核心银行系统设计的基本理念。

    新一代核心银行系统建设的目标

    新一代核心银行系统建设主要有三大目标：实现以客户为中心；符合流程银行的要求；适应现代公司治理的需要。在建设过程中，最终实现以客户为中心、以产品为支撑，全面支持”前台前移、中台上收、后台集中“的流程银行再造，满足服务三农、业务经营转型和精细化管理的需要，推动农行经营战略目标的实现。新一代核心银行系统建设将最终重组IT系统，形成四大架构：应用架构、基础架构、数据架构和IT治理架构。应用架构以全面逻辑集中为设计目标，引入前中后台的流程银行理念，采用了面向服务的分层设计思想。数据架构将为业务提供全面、一致、完整的高质量数据。基础架构将解决建设和部署信息技术基础性资源问题。而IT治理架构将建立一个科学有效的IT组织架构，理顺关系，防控风险，提高效率。

    新一代核心银行系统建设是农行落实经营战略的重要举措，通过高度的逻辑集中，提升农行核心价值链的整合能力，促进核心价值创造；并以企业架构的方法论为基础，从企业战略出发，着眼于规划和统筹，兼顾当前急需解决的问题，力求跳出科技看科技，从全局的视角研究工作目标和建设思路；。

    在企业架构方法论的指导下，于进和他带领的IT作团队，将对农业银行的IT架构进行全面梳理，推动应用架构、基础架构、数据架构和IT治理架构的全面优化，力争用3到5年时间卧薪尝胆，构建”应用领先、基础稳固、信息完备、治理科学“的新一代核心银行系统，实现农行业务经营与管理的奋起直追。

    工行第四代IT系统：同一个ICBC

    当欧美的大银行们正忙于四处筹措资金以渡过眼下这场自1929年以来最严重的金融危机之时，中国最大的商业银行—— 中国工商银行却于日前正式启动了其第四代IT系统的建设。这表明工商银行在继2007年晋身全球市值最大银行、2008年上半年成为全球最盈利的银行之后，又将目光锁定在了全球金融科技领跑者这一桂冠之上。

    据了解，在新一代应用系统规划中，工商银行遵循该行制定的企业发展战略和架构，以此为”蓝图“来构建新一代IT系统的架构，并按照”企业架构＋项目驱动“的方式，结合业务需求，逐步推进目前的应用系统向新一代应用系统架构的转型建设。工商银行正在研发的第四代信息系统将从六个方面进行创新，使未来的信息系统具备更灵活、高效的创新能力并提供更稳定、高效的系统服务。

    首先是通过建立统一的客户信息系统，将分散在各应用系统中的客户信息进行整合，实现全行客户信息的统一管理，为各业务应用系统提供集中的、完整的、统一的客户信息视图。在此基础上，工商银行将完善全行统一的客户营销和客户关系分析管理平台，以实现对不同类型客户的个性化服务。

    二是提高信息系统的灵活性，提高系统模块化、构件化水平，实现对业务产品创新、流程再造的灵活支持和快速响应。通过实施产品功能和内部核算处理的剥离，通过建立独立的核心应用层，减少产品处理流程改造对核心核算应用层的影响，从而支持各种业务需求的快速实现。同时，通过建立产品管理与定制平台，实现全行产品的统一发布和管理，并逐步实施信贷业务、投资类、信用卡、电子银行等应用的产品化改造，支持产品的灵活组合和快速创新。

    三是使第四代应用系统适应国际化发展的需要，建立和完善境外一体化的综合业务处理系统（FOVA），满足多语言、多时区、多币种、多监管的要求，并满足在全球范围内重组、并购对系统整合的需要，全面提升境外机构业务处理能力和风险控制水平。

    四是支持向新业务领域的拓展，例如工商银行将搭建以客户资产管理为核心的，覆盖客户营销管理、投资组合分析、风险控制及增殖服务的一体化的财富管理平台，为该行不同层级的财富客户提供专业化、差异化、高品质的金融服务。

    五是全面实现管理信息大集中，推动实现从数据集中到信息集中和业务管理集中的转变，完善数据仓库基础平台建设，丰富统计分析等各类经营管理系统功能，构建风险管理、市场营销、绩效考核等业务应用的数据分析挖掘平台，为经营管理和决策提供更加快捷、准确、全面的支持。

    六是支持建立全面的风险管理体系，建设和完善信用风险、市场风险、操作风险等管理系统。

    有专家说，工商银行的第四代IT系统建成后，将攻克一个世界范围内的金融难题——商业银行的成千上万项产品可以同时在一个IT平台上运行。届时，工商银行将在世界商业银行中领先摆脱”一人千面“的困扰，在全国乃至全球的业务处理层面上都是”同一个ICBC“。

    华夏银行：新核心系统成功上线

    华夏银行11月25日宣布，新核心系统已成功上线并平稳运行4个多月，这也是国内股份制上市银行中首家引入国际先进核心银行系统并成功上线的银行。

    华夏银行新核心系统于2009年7月17日在华夏银行总行清算中心和天津分行正式上线，经过了四个多月的平稳运行。

    华夏银行首席信息官恽铭庆说：”华夏银行经过三年多的攻关开发，在引进国际先进银行核心系统架构的基础上进行艰苦的本土化需要改造和开发。自今年7月17日成功上线以来，经历了个人贷款月结息、月末处理、季度结息和季末处理，经过重要业务时间点和四个多月的运行，充分验证了新核心系统的可靠性和稳定性。“

    业界人士形象地把核心系统称为银行的心脏，因此银行新核心系统工程也被形象地比喻为”换心手术“。在银行IT应用系统总体架构中，有了新核心系统这颗”心脏“，各应用系统就可以”活“起来，应用系统之间的”血液“顺畅地流动，各系统不再是”孤岛“，系统之间可以有机的整合和有效的通信，架构中的所有应用系统有序地、高效地”运转“，为客户及银行提供各种服务、支撑银行业务发展战略的实现。

    早在2002年，华夏银行就与国际咨询公司合作，在对国内外商业银行的经营管理进行全面比较和差异分析的基础上，制定了华夏银行国际化改造发展目标和工作计划，启动了业务流程和新一代核心银行系统基础平台建设国际化改造工程。

    民生银行：新一代核心系统助力二次腾飞

    今年第四季度，民生银行的新一代核心系统将正式上线。这是国内银行业第一个以流程银行为基础的核心系统，对于整个中国银行业的核心系统建设来说，意义重大。

    据了解，民生银行的新核心银行业务系统一共包括162个业务模块，分为11个系统类别，包括客户接触、分销渠道、产品工厂、支付、总账、财务、风险管理、运营作业及安保系统等等，覆盖了业务的各个层面。

    新的核心系统将给民生银行带来革命性的变化

    2008年5月21日，民生银行董事长董文标在核心银行系统再造项目指挥部会议讲话指出：”民生银行的‘调整提升' 能否成功，’改革‘能否成功，’二次腾飞‘能否成功，’可持续发展‘能否实现关键在于核心银行系统的更新换代。民生银行的核心银行系统升级换代做不成，调整提升、事业部改革、二次腾飞包括可持续发展都将是空谈。“

    民生银行科技开发部总经理韩玮玺告诉记者，新核心系统在规划之初，目标就已十分明确，即：以服务客户为中心，有效、合理的产品管理和部署，全面展现和记录业务原貌，努力实现流程银行的支持体系。

    韩玮玺介绍，新核心系统具有以下几个特点：首先，它由SAP及其他信息技术供应商提供套装软件，并加以本地化，既可以与国际上通用的金融规范相接轨，又满足了在中国的特定经营需要；其次，该系统的架构以服务为导向，可以提高民生银行业务管理体系处理数据和相互交换数据的能力，从而满足该行的”以客户为中心“的理念的达成；第三，模块化软件组件可以进行个别升级，提升了系统的可扩充性和灵活性，以满足市场的特别需要；同时，该系统将民生银行产品和服务的基本要素标准化，从而有利于为客户提供量身定制的产品和服务；此外，信息技术功能直接与民生银行各个业务单元的职能相匹配，并且大大改善了企业运作流程，提高了业务营运的效率和规模。

    韩玮玺预计，新核心系统将在客户关系、财务和风险管理，操作和交易管理等方面，为该行带来多项效益。以客户关系为例，新核心系统包括一套专门的前台系统，可以将支行柜员的业务处理职能转移到后台，使支行柜员专注于营销和客户服务的提升，从而可以增强对客户需求的响应，以提升客户的满意度。例如，柜员不再需要在柜台上填写复杂的记账凭证，客户办理多项业务时也不再需要在多张的凭单上签字，并且支行的全部柜台资源都可以向客户开放，以满足客户对金融服务方面的差异化需求。此外，系统设有全行集中化的数据平台，可以将各业务体系的客户资料进行汇总，从而更加统一及全面地了解并分析每名客户，处理和作业的方法也将更加灵活。在财务和风险管理方面，借助业务模块中内置的会计工具和风险计算工具，可以更快更全面地抽取会计要素和识别风险。不同业务单元及区域的财务报表可以进行自由合并和拆分，从而可以使民生银行更清晰的认识不同业务单元和区域的财务报表和总体绩效情况。

    ”新一代核心银行系统的建设，不单纯是技术层面的提升，更重要的是要适应我行的业务流程再造，促进我行业务转型期的发展战略，对落实五年发展纲要、提升民生银行市场竞争能力、业务创新能力、风险控制能力、客户需求响应能力和服务水平，都具有极强的现实意义“，民生银行行长洪崎表示。

    上交所：新一代核心系统冲击国际板

    11月23日是上海证券交易所新一代交易系统正式切换上线进入试运行期的第一个交易日。

    当天，上交所新系统顺利完成了从集合竞价、开市、上午收市、下午开市直至全天收市的整个交易运行过程。

    23日8：30，上交所召开新交易系统正式进入交易状态前的最后一次上线指挥部会议。上线指挥部总指挥、上交所总经理张育军庄重地签发指挥部第6号决议：按计划正常开市，进行新交易系统切换上线后第一日交易。9：15，新系统开始进行集合竞价。9：25，开始产生撮合成交回报。9：27左右，产生当天上证指数的开盘点位3312.97点，上涨0.14%。9：30，竞价交易正式开始。

    为保证新系统切换上线的顺利进行，上交所从20日开始进入一级保障状态。在一级保障期间，上交所新交易系统切换上线指挥部领导，以及为切换上线专门成立的技术切换小组、技术运行小组、业务运行小组等五个工作小组的工作人员不能回家，不能离岗，24小时轮流值班。

    一级保障是上交所最高等级的特别保障措施，从理论上来讲，只有在应对战争或特大自然灾害时才会启用。这也是上交所成立以来首次启用一级保障措施。

    23日，上证指数以3312.97点开盘，收报3338.66点，上涨30.31点，涨幅0.92%，振幅1.02%。据上交所官方网站提供的信息，23日上交所A、B股总计成交1702154.77万股，成交笔数1120万笔，成交金额2046.05亿元。

    新一代交易系统的切换上线，是上交所对现用交易系统进行的一次全面更换。该系统切换上线成功，将大大提升交易系统的撮合效率和撮合能力，增强交易系统的安全性和可靠性，使投资人参与交易更安全、更便捷、更公平，效率更高，同时也为今后交易所开展模拟交易业务、交易所托管业务、多品种、多平台业务等提供理想的支撑平台。

    根据上交所的安排，新一代交易系统的试运行期为11月23日至12月4日，同时原交易系统保持在可回退状态。试运行期圆满结束后，原交易系统将下线。

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