论大型政策性银行贷后，如何数字化转型 ?-亿信华辰

项目背景
贷后管理战略往科学化和信息化方向发展，从业务价值和用户价值出发，搭建贷后检查尽职管理及粮棉油库存巡查系统，嵌入贷款管理流程，对尽职检查完成情况形成刚性控制，督促经营行必须做到“真去、真查”，促进转变工作方式，培养客户经理贷后检查留痕习惯，转变工作方式，自觉自发做好现场检查，实时、客观反映贷后尽职及库存巡查情况，能够通过图片、视频客观反映现场情况。

业务价值：
将贷后尽职管理纳入贷款管理全流程，提升贷后检查工作质效，促进合规操作，推动尽职免责管理
用户价值：
优化业务流程；提高工作效率；与现有系统比较提高了稳定性和可用性
项目痛点
1、贷后管理水平薄弱
长期以来，各级行贷后管理工作不同程度地存在制度落实不到位、贷后检查流于形式、检查内容不够全面等问题，无法及时发现和处置潜在风险。
2、目前省行自建系统无法满足业务需求
大部分省行采用福建省行研发的贷后检查系统，系统存在兼容性差、权限无法精准控制、无法涵盖所有贷后检查业务等问题，同时省行系统无法跟信贷系统建立联系，需要业务人员分别在两个系统处理。
3、大量手工录入工作
业务人员在开展贷后检查时，需从贷款客户获取大量信息录入系统，工作繁重，期望能加入一些新兴的互联网技术如OCR识别、语音转写等，以达到给基层人员减轻负担的目标。
建设内容
贷后尽职及库存巡查系统涵盖两个体系、两级应用。

 

两个体系：
建设标准规范体系和安全规范体系，具体包括数据标准规范、接口标准规范的定义，以及应用安全、数据安全等建设。
两级应用：
系统分为管理端应用和移动端应用，管理端主要面向银行管理人员提供应用服务；移动端主要面向基层行业务人员提供应用服务。

 

1、开发贷后尽职模块
在粮棉油库存巡查系统上开发贷后尽职模块，满足贷后尽职检查工作的开展。主要功能包括：贷后检查模板维护、发起贷后检查、自动生成检查项、移动端信息采集、完善贷后检查、监控督导等；
2、库存巡查模块优化
根据我行需求在一期基础上进行客户化改造。同时需要粮棉油库存巡查系统产品全面满足我行在业务、技术、实施、培训、服务及其它方面的要求并提升系统易用性；
3、打通外部系统
跟CM2006系统建立接口，从CM2006系统接入机构、员工、客户、合同、项目等基础数据，依据这些信息对客户开展贷后检查，将检查结果通过接口发送到CM2006系统；跟电子影像平台建立接口，系统采集的图片、视频等文件存在电子影像平台，与CM2006系统交互影像内容通过电子影像平台中转；
4、开发贷后尽职APP
基于库存巡查一期专用设备上开发贷后尽职模块，开展信息采集工作，与管理端数据实时同步，同时采集的音视频文件需增加地理位置和时间水平，一方面避免信息泄露，另一方面也解决了业务人员“是否到现场”的工作考核判定。
项目价值
1、实现了贷后尽职检查模块，跟原有系统相比，实现了模板与业务的自动匹配、信息采集的实时同步、个性化权限控制、与CM2006系统数据共享等功能，从而减轻了基层业务人员的负担；
2、运用RFID识别、百度地图鹰眼轨迹、OCR图像识别等互联网技术为客户打造“互联网+”现场巡查，提升了贷后尽职检查和库存巡查的技术含量，实现了现场巡查的自动处理；
3、系统提供了丰富的分析功能，便利了管理行监控督导基层行业务人员工作情况。

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